Nếu bạn đã thực hiện bất kỳ nghiên cứu nào về việc nghỉ hưu, bạn có thể đọc rằng mối quan tâm số 1 đối với những người về hưu là họ sẽ sống lâu hơn tiền của họ.
Đây là một mối quan tâm hợp lệ do một số yếu tố. Người Mỹ đang sống lâu hơn. Chi phí chăm sóc sức khỏe đang tăng lên. Lương hưu (các kế hoạch phúc lợi được xác định) đã là dĩ vãng. Ngày nay, nhiều người về hưu gần như phụ thuộc 100% vào An sinh xã hội và bất kỳ khoản tiền nào họ có thể tích trữ trong các kế hoạch hưu trí, chẳng hạn như IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, v.v.
Bạn dễ có sự lưỡng lự về tương lai, và nên cẩn thận trong việc chi tiêu khi về hưu. Tuy nhiên, mối quan tâm lớn nhất của tôi là một số người về hưu lo lắng về việc hết tiền đến mức họ không muốn thực hiện các kỳ nghỉ trong mơ hoặc đi du lịch nhiều hơn để gặp các cháu của họ.
Không ai có thể thay đổi điều không thể tránh khỏi. Câu chuyện của bạn cuối cùng sẽ kết thúc vào một lúc nào đó, nhưng bằng cách lập kế hoạch phù hợp, bạn có thể lấp đầy các trang trong câu chuyện của mình bằng bất cứ thứ gì bạn chọn!
Một ví dụ tuyệt vời về điều này đến từ một trong những gia đình tôi rất vui được làm việc cùng. Cô và chồng chuyển đến Denver khoảng 15 năm trước từ San Diego. Quyết định chuyển đi là vô cùng khó khăn vì nó đồng nghĩa với việc phải bỏ lại gia đình để theo sự nghiệp của chồng. Khoảng hai năm trước, chồng cô, không may, đã đột ngột qua đời. Trong cuộc gặp gỡ đầu tiên của chúng tôi khi tôi đang làm quen với cô ấy, tôi luôn tự nghĩ, nếu gia đình cô ấy ở San Diego, tại sao cô ấy lại không ở đó? Cuối cùng khi tôi đặt câu hỏi - câu trả lời của cô ấy là điều mà tôi sẽ không bao giờ quên - “Tôi rất thích, nhưng tôi không đủ khả năng để lùi lại.”
Vấn đề không phải là cô ấy không có đủ tiền tiết kiệm. Khi chồng cô (người đã quản lý tài chính của họ) qua đời, cô không chắc chắn về tình trạng tài chính của mình.
Đây là một tình huống mà tôi thấy quá thường xuyên. Hầu hết những người về hưu không có một kế hoạch tài chính toàn diện để giúp hướng dẫn họ vượt qua giai đoạn nghỉ hưu. Hãy tưởng tượng bạn tham gia một chuyến đi đường không có bản đồ để đến đích. Về cơ bản, đó là những gì những cá nhân không có kế hoạch nghỉ hưu đang làm. Nếu bạn đã có một kế hoạch, bạn có chắc chắn rằng người phối ngẫu của bạn sẽ hiểu lần lượt cách đi từ điểm A đến điểm B nếu bạn không ở đây không?
Việc chuyển đổi từ tích lũy tài sản sang sống bằng những tài sản đó có thể khó khăn. Nhiều người trong số những người đã nghỉ hưu mà tôi tư vấn có suy nghĩ rằng họ muốn tiết kiệm những gì họ có thể có hôm nay, vì họ có thể cần nó trong tương lai.
Ameriprise Financial gần đây đã xuất bản một bài báo tập trung vào mối quan tâm ngày càng tăng của việc sử dụng tài sản của bạn. Trong nghiên cứu này, họ phát hiện ra rằng gần 7/10 (68%) người về hưu Mỹ vẫn chưa chạm đến khoản tiết kiệm hưu trí của họ ngoài những gì chính phủ yêu cầu ở tuổi 70 ½ thông qua phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD). Khi được hỏi tại sao các cá nhân không chi tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu, hầu hết (71%) cho biết đó không phải vì họ lo lắng về việc không có đủ tiền tiết kiệm, mà là do họ không có kế hoạch rút tiền từ tài khoản của mình mà họ cảm thấy tự tin. trong.
Dưới đây là ba bước bạn có thể thực hiện để giúp cảm thấy tự tin hơn trong kế hoạch nghỉ hưu của mình:
Tương tự như khi bạn đang đi làm, bạn sẽ có những khoản chi tiêu cố định chỉ là một phần của cuộc sống. Thế chấp, thực phẩm, khí đốt, bảo hiểm y tế, điện nước, v.v. Những chi phí này có thể tăng theo thời gian do lạm phát, nhưng chúng sẽ không biến mất. Bởi vì chúng tôi biết bạn sẽ phải trả những chi phí này trong suốt phần đời còn lại của mình, bạn nên tìm hiểu các lựa chọn đầu tư bền vững và có ít hoặc không có rủi ro. Chúng tôi thường coi phần này trong danh mục đầu tư của bạn là “nền tảng” để xây dựng mọi thứ khác.
Bạn đã không làm việc hơn 30 năm để chỉ ngồi trên ghế sa lông khi về hưu! Bạn thích làm gì? Bạn muốn thấy gì? Bạn muôn đi đâu? Lập danh sách những điều bạn luôn muốn hoàn thành. Danh sách này thậm chí nên bao gồm những thứ như cập nhật ngôi nhà của bạn hoặc mua một chiếc ô tô mới. Bất kể số tiền nào bạn dự kiến chi cho các hạng mục trong danh sách nhóm của mình trong 10 năm đầu tiên về hưu đều nên được đầu tư theo cách duy trì một số tính thanh khoản (khả năng tiếp cận các quỹ) nhưng quan trọng hơn là bảo vệ khỏi sự suy giảm của thị trường. Chúng tôi thường gọi phần này là "bức tường" trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Tất cả chúng ta đều đã sống qua năm 2001 và 2008. Chúng ta đều biết thị trường chứng khoán có thể đảo chiều nhanh như thế nào. Tôi tin rằng đây là một trong những lý do chính khiến nhiều cá nhân không hoàn thành danh sách nhóm nghỉ hưu của họ. Nếu bạn không chắc chắn về tương lai của tài sản của mình, rất khó để chi tiêu số tiền cần thiết để thực hiện kỳ nghỉ trong mơ của bạn. Ngoài ra, nếu thị trường đang trải qua một đợt điều chỉnh, bạn có nghĩ rằng công ty điện lực có đồng ý với việc bạn không thanh toán hóa đơn vào tháng đó không? Rút tiền từ tài khoản của bạn trong khi thị trường đi xuống chỉ khiến việc thu hồi tiền trở nên khó khăn hơn. Đối với chúng tôi, điều quan trọng là phải tập trung vào việc tài trợ cho “nền tảng” của bạn trước. Sau đó, chúng tôi có thể giúp xác định số lượng mục trong danh sách nhóm mà bạn có thể đủ khả năng thực hiện thông qua “bức tường”. Chỉ sau khi cả hai phần này được thực hiện, chúng tôi mới thảo luận về phần cuối cùng trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn, mà chúng tôi gọi là “mái nhà”. Đây là phần dựa trên rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn, được thiết kế để tăng trưởng trong dài hạn.
Một trong những câu nói yêu thích của tôi là, "10 năm tới của bạn phải là 10 năm tốt nhất của bạn." Đừng bỏ lỡ niềm vui mà bạn có thể có khi nghỉ hưu chỉ vì bạn không có kế hoạch tài chính. Nói chuyện với một chuyên gia lập kế hoạch nghỉ hưu có trình độ chuyên môn, người có thể giúp bạn hoàn thành mọi thứ mà bạn mơ ước khi nghỉ hưu.
Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Toàn vẹn Tài chính không phải là các công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ, an toàn, bảo mật và thu nhập trọn đời thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. 638277