Bạn có thể nghĩ rằng tôi nghe có vẻ tự phụ khi nói rằng một kỷ nguyên mới trong kế hoạch nghỉ hưu đã bắt đầu.

Nhưng tôi định chứng minh điều đó cho bạn.

Một sự khác biệt sáng tạo

Một phương pháp lập kế hoạch hưu trí mới chứng minh rằng bằng cách phân bổ hợp lý các nguồn thu nhập thông minh nhất, bạn có thể tạo ra nhiều thu nhập hơn với ít rủi ro thị trường hơn - trong suốt phần đời còn lại của bạn. Và bạn có thể tự mình thực hiện hầu hết các nghiên cứu.

Người về hưu và những người có kế hoạch nghỉ hưu có thể đi theo bất kỳ con đường nào. Hầu hết xem xét - hoặc đã được cung cấp - chỉ một phần nhỏ trong số họ. Các công cụ trực tuyến, cố vấn đầu tư và nhà hoạch định tài chính cung cấp các tùy chọn hạn chế.

Tại sao? Vấn đề lớn nhất là hầu hết các lời khuyên về hưu đều ủng hộ việc phân bổ tài sản - cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, kết hợp với một thuật toán rút tiền - được thiết kế để làm cho số tiền tồn tại lâu như người về hưu.

Hầu hết các công cụ - chẳng hạn như Phân tích Monte Carlo phổ biến - chỉ có thể xử lý một số chiến lược phân bổ tài sản này, do đó bỏ qua các loại phương tiện tài chính chính và khiến người nghỉ hưu gặp rủi ro thị trường. Các cố vấn thường hướng dẫn khách hàng đến các sản phẩm mà họ đã và đang bán. Và nhiều người không được đào tạo về tất cả các cách mà người về hưu có thể tạo ra sự đảm bảo về thu nhập.

Thay vào đó, khi bạn xây dựng quỹ hưu trí của mình dựa trên việc phân bổ thu nhập giữa cổ tức, lãi suất, các khoản thanh toán niên kim và rút tiền, bạn có thể đạt được cả thu nhập cao hơn và an toàn hơn. Tôi gọi đó là phương pháp Lập kế hoạch phân bổ thu nhập (IAP) và nó có sẵn dưới dạng dịch vụ miễn phí, không bắt buộc tại Go2Income.com.

Phân bổ thu nhập khác với Phân bổ tài sản như thế nào?

Mục tiêu kép của phương pháp IAP là tăng thu nhập sau thuế (có thể chi tiêu) và giảm sự biến động của thu nhập (để có độ tin cậy cao hơn). IAP khác với lập kế hoạch hưu trí truyền thống ở ba điểm:

Bước 1 sử dụng các khoản thanh toán niên kim để cung cấp thu nhập được đảm bảo suốt đời. Các nhà tư vấn thường bỏ qua các khoản thanh toán niên kim như một lựa chọn.

Bước 2 xử lý IRA luân chuyển khác với tài khoản tiết kiệm cá nhân (sau thuế) để có hiệu quả thuế tối ưu. Hầu hết các máy tính đều có một phân bổ đầu tư duy nhất.

Bước 3 quản lý việc rút tiền từ IRA luân chuyển. Hầu hết các cố vấn đề nghị những người về hưu chỉ cần rút các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc của IRS từ IRA.

Phân bổ thu nhập sẽ tạo ra thêm bao nhiêu thu nhập?

Công cụ Phân bổ Thu nhập của Go2Income cho phép khách truy cập vào trang web tự tạo một kế hoạch tùy chỉnh. (Và cung cấp các Chuyên gia Go2 được đào tạo đặc biệt để xem xét kế hoạch được thiết kế từ công cụ này.)

Dưới đây là biểu đồ mẫu từ trang web Go2Income dành cho một phụ nữ 65 tuổi với tổng số tiền tiết kiệm được là 2 triệu đô la (một nửa trong số đó nằm trong IRA luân chuyển). Dựa trên các giả định được liệt kê bên dưới biểu đồ và những giả định được cung cấp trong báo cáo chi tiết mà khách truy cập có thể đặt hàng, lợi thế thu nhập so với chiến lược Phân bổ tài sản là hơn 11.000 đô la trong năm đầu tiên và hơn 850.000 đô la tích lũy cho đến năm 95 tuổi.

Dưới đây là các giả định cơ bản chính:

• Lợi tức thị trường chứng khoán sau phí:6%
• Lợi tức cố định sau phí:3%
• Tỷ lệ mua hàng năm:phương pháp Go2Income độc ​​quyền
• Phân bổ tài sản:50% cho cổ phần; IRA rút tiền đến 95

Sự kết hợp phù hợp giữa DIY và chuyên gia

Quá nhiều người cảm thấy họ không thể tự đưa ra quyết định về việc nghỉ hưu. Đó một phần là do họ không có tất cả thông tin họ cần. Đó cũng là do họ chưa tự học.

Giờ đây, thay vì chỉ dựa vào cố vấn tài chính của bạn để chỉ đạo các kế hoạch hưu trí của bạn, công cụ Phân bổ thu nhập cho phép bạn điều chỉnh đầu vào và tạo kế hoạch thu nhập hưu trí của riêng mình. Nó cung cấp cho bạn thông tin chắc chắn - và một loạt các giải pháp tiềm năng - mà bạn có thể mang đến cho cố vấn của mình để thảo luận.

Go2Income có các chuyên gia có thể nói chuyện với bạn về kết quả bạn nhận được từ công cụ của chúng tôi, nhưng họ không phải là cố vấn duy nhất mà bạn nên xem xét. Tôi mong bạn kiểm tra tất cả các lựa chọn của bạn. Hãy thử các công cụ khác và so sánh kết quả. Nói chuyện với một số cố vấn trước khi bạn chọn một cố vấn để hướng dẫn bạn.