Không có gì bí mật khi sự biến động đã quay trở lại thị trường chứng khoán. Từ tháng 10 năm 2018 đến tháng 1 năm 2019, lợi nhuận hàng tháng của S&P 500 là -6,84%, + 2,04%, -9,03% và + 8,01%.
Vì hầu hết những người tiết kiệm đều có 401 (k) s là nguồn thu nhập hưu trí chính của họ, mỗi cá nhân phải duy trì hướng đi trong chiến lược đầu tư của họ. Điều này không phải lúc nào cũng dễ dàng đối với nhiều người tham gia 401 (k), bởi vì số dư tài khoản của họ (và cảm thấy đau đớn) thường chỉ bằng một cú nhấp chuột. Đối với những người trước khi nghỉ hưu, thách thức còn khó khăn hơn, vì ngày nghỉ hưu đã gần kề hơn rất nhiều.
Mặc dù cổ phiếu có lịch sử tốt hơn các khoản đầu tư có thu nhập cố định trong dài hạn, nhưng các nhà đầu tư thường phải ở lại thị trường để gặt hái thành quả. Thể hiện hành vi đúng đắn trong việc quản lý 401 (k) của bạn là rất quan trọng cho sự thành công lâu dài của bạn.
Dưới đây là một số lưu ý đối với những người trước khi nghỉ hưu để giúp họ vượt qua thời điểm biến động của thị trường trong khi vẫn giữ vững phong độ.
Một số nghiên cứu đã chỉ ra rằng phần lớn lợi nhuận dài hạn do thị trường chứng khoán tạo ra xảy ra vào “những ngày tốt nhất”. Nhiều ngày tốt nhất xảy ra trong thời kỳ thị trường biến động mạnh. Nếu bạn bán hết cổ phiếu, bạn không chỉ bị lỗ mà còn có thể không quay trở lại thị trường để hưởng lợi từ những khoản lãi lớn mà thỉnh thoảng có được vào những ngày nhất định.
Không nên bỏ quaHãy nhớ rằng An sinh xã hội sẽ ở đó để bạn tạo thu nhập hưu trí và được hỗ trợ bởi niềm tin của chính phủ Hoa Kỳ. Do đó, nó có thể được xem như một trái phiếu được chính phủ Hoa Kỳ hậu thuẫn. Bạn có thể giải quyết giá trị hiện tại gần đúng của quyền lợi hưu trí An sinh xã hội của mình bằng cách đăng nhập vào An sinh xã hội của tôi tài khoản trực tuyến và tìm kiếm giá trị dự kiến của An sinh xã hội khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu (ví dụ:66).
Sau đó, bạn có thể sử dụng Internet để tìm báo giá niên kim ngay lập tức để giải quyết xem sẽ tốn bao nhiêu để mua một niên kim tương tự ở tuổi 66. Ví dụ:để tạo ra một khoản trợ cấp niên kim tương tự với khoản trợ cấp An sinh xã hội $ 2,600 mỗi tháng cho một người đàn ông, chi phí có thể được ước tính là khoảng $ 425,000. Để tính toán giá trị của các điều chỉnh lạm phát sẽ làm tăng các khoản thanh toán của bạn khi bạn già đi, hãy tăng số tiền đó lên khoảng một phần ba. Do đó, giá trị của séc An sinh Xã hội hàng tháng trị giá $ 2,600 là khoảng $ 565,000.
Khi bạn coi giá trị của An sinh xã hội là một phần trong danh mục đầu tư hưu trí của mình, tổn thất giá trị thị trường tạm thời 401 (k) có thể không quá tệ.
Nếu bạn thích ý tưởng có thu nhập hưu trí an toàn như An sinh xã hội, bạn cũng có thể mua các loại niên kim tư nhân. Có nhiều loại niên kim có sẵn tùy thuộc vào mục tiêu bảo vệ của bạn và bạn không cần phải đợi đến khi nghỉ hưu để mua một loại niên kim nếu bạn có tài sản có thể đầu tư ngoài 401 (k).
Việc có một số lượng lớn các khoản đầu tư cổ phiếu của bạn vào một cổ phiếu sẽ làm tăng rủi ro của bạn, ngay cả khi đó là cổ phiếu của chính chủ nhân của bạn. Trên thực tế, hãy nhớ rằng vốn nhân lực của bạn - khả năng tạo thu nhập thông qua công việc - cũng gắn liền với người sử dụng lao động của bạn.
Xem xét việc đa dạng hóa cổ phiếu công ty của bạn để giảm thiểu rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn. Nhiều độc giả có thể sẽ tích lũy được rất nhiều cổ phiếu của công ty trong nhiều năm nếu chủ nhân của họ đóng góp khoản đóng góp tương xứng 401 (k) cho chủ nhân của họ bằng hình thức này.
Nó sẽ mang lại sự thoải mái rằng bạn sẽ được hưởng lợi từ thị trường đang suy giảm. Nếu bạn là người trước khi nghỉ hưu, rất có thể bạn vẫn đang đầu tư vào kế hoạch 401 (k) của mình và bạn có thể đang đầu tư vào các điều khoản thuần đô la nhiều hơn bất kỳ thời điểm nào trong đời vì thu nhập của bạn đang đạt đỉnh và thậm chí bạn có thể có giảm chi phí gia đình khi bạn trở thành một tay trống.
Trong một thị trường suy giảm, những đồng đô la này đang mua nhiều cổ phiếu hơn, vì bạn đang mua khi giá trị giảm xuống. Cuối cùng, khi thị trường phục hồi, những cổ phiếu bổ sung này sẽ tạo ra của cải dài hạn lớn hơn so với việc bạn mua "cao" khi thị trường cao hơn.
Các bảng tính toán mới nhất của Hiệp hội các nhà tính toán chỉ ra rằng tuổi thọ của đàn ông 65 tuổi là thêm 20 năm và đối với phụ nữ là 22 năm. Đây là những mức trung bình và độc giả của Kiplinger sẽ biết họ cần tính đến khả năng khác biệt là họ sẽ sống lâu hơn những người Mỹ trung bình. Ngoài ra, lãi suất thực vẫn ở mức khá thấp. Nói cách khác, hầu hết các cá nhân sẽ cần đầu tư ít nhất một phần vào thị trường chứng khoán để cải thiện cơ hội tiết kiệm hưu trí của họ sẽ kéo dài hơn.
Những người trước tuổi về hưu gần nghỉ hưu có thể muốn cân nhắc giữ tiền mặt để trang trải một đến hai năm chi phí sinh hoạt của họ vượt quá mức mà An sinh xã hội, lương hưu 401 (k) hoặc IRA của họ có thể chi trả. Điều này sẽ giúp họ tiếp tục đầu tư qua những thăng trầm nếu nhu cầu ngắn hạn của họ được đảm bảo.
Trong thế giới 401 (k), việc duy trì hành trình, ngay cả khi biển động là tùy thuộc vào bạn. Hành vi đầu tư của bạn sẽ quyết định không chỉ lối sống của bạn khi nghỉ hưu mà còn cả việc bạn và / hoặc người phối ngẫu có cạn kiệt thu nhập hay không. Đừng tiếp tục đăng nhập để xem số dư hàng ngày của bạn, mà hãy để thị trường làm những gì họ sẽ làm. Nếu lịch sử là bất kỳ thước đo nào, thì cuối cùng, bạn sẽ ổn.