Hoảng sợ không phải là một cảm xúc đẹp - và nó có thể đặc biệt bất lợi khi đầu tư.
Thật vậy, các chuyên gia tài chính thường cảnh báo rằng mối đe dọa lớn nhất đối với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn không nhất thiết phải là sự biến động mà là cách thức và thời điểm bạn phản ứng với những biến động không thể tránh khỏi của thị trường.
Tuy nhiên, tất cả chúng ta đều đã quá quen với sự chuyển động đi lên dường như không ngừng của thị trường chứng khoán đến mức hơi lo lắng khi thấy nó chao đảo. Ai muốn được nhắc nhở rằng những gì đi lên phải đi xuống và mức giảm từ 5% đến 10% là bình thường?
Chắc chắn không phải những người về hưu và sắp nghỉ hưu, những người sẽ phụ thuộc vào các khoản đầu tư của họ để thanh toán các hóa đơn của họ trong nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ tới. Khi bạn rút một tỷ lệ phần trăm trứng làm tổ của mình mỗi tháng - thay thế cho khoản tiền lương đáng tin cậy mà bạn đã có trong những năm làm việc - bạn chắc chắn không muốn thấy tài sản khó kiếm được của mình bị giảm đi do biến động thị trường.
Sự biến động gần đây của thị trường khiến nhiều người trước khi nghỉ hưu đặt câu hỏi:Bây giờ thì sao? Chúng ta nên làm gì để định vị tốt nhất khoản tiết kiệm đầu tư của mình?
Họ có nên bình tĩnh và không làm gì không? Họ có nên trì hoãn ngày nghỉ hưu không? Họ có nên chuyển tất cả tiền của mình sang tiền mặt không? Họ có nên xem sự biến động như một cơ hội và đổ nhiều tiền hơn vào thị trường không?
Đối phó với điều chưa biết thật đáng sợ, nhưng tôi đoán là nếu bạn hỏi cố vấn tài chính của mình, "Bây giờ thì sao?" câu trả lời sẽ nằm ở dòng "Hãy xem kế hoạch của bạn." (Và hy vọng, cố vấn của bạn là người mà bạn đang yêu cầu lời khuyên đó ngay bây giờ - không phải đồng nghiệp của bạn, anh rể của bạn hoặc một nhóm ngẫu nhiên trên internet.)
Một kế hoạch thu nhập bằng văn bản, được thiết kế phù hợp là cơ sở cho một kỳ nghỉ hưu tự tin. Nếu bạn không chắc mình đã có kế hoạch hoặc bạn đã có nhưng lo lắng về nó, sau đây là một số điều cần xem xét:
Yêu cầu người lập kế hoạch mô tả cho bạn bằng văn bản về những gì bạn sở hữu, lý do bạn sở hữu nó, những sản phẩm bạn đã mua sẽ làm gì cho bạn và khi nào chúng sẽ làm điều đó. Xem xét liệu các công cụ này có còn đáp ứng mục đích của chúng hay không và hành động phù hợp để cập nhật danh mục đầu tư của bạn.
Bắt đầu với các chi phí sinh hoạt cơ bản (nhà ở, thực phẩm, điện nước), nhưng hãy chắc chắn bao gồm những thứ như đi lại và các hoạt động khác, hóa đơn y tế và sửa chữa nhà và xe hơi. Điều này sẽ giúp bạn xác định số tiền bạn sẽ cần rút từ khoản tiết kiệm của mình khi nghỉ hưu và bạn có thể đảm bảo rằng bạn có đủ tiền mặt và các khoản đầu tư thận trọng để trang trải số tiền đó trong 5 năm hoặc lâu hơn.
Một số khoản đầu tư hoạt động tốt hơn những khoản khác, tùy thuộc vào thị trường, và điều đó có nghĩa là bạn có thể đã chuyển sang một hỗn hợp rủi ro hơn bạn muốn hoặc bạn nghĩ. Tái cân bằng trả lại danh mục đầu tư của bạn về mức phân bổ tài sản mong muốn. (Nếu bạn không chắc mình muốn tỷ lệ đầu tư của mình trông như thế nào, hãy nói chuyện với chuyên gia tài chính của bạn về việc đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro và thực hiện phân tích rủi ro trên danh mục đầu tư của bạn.)
Bạn không phải đổ thêm đô la vào thị trường trong thời kỳ suy thoái, nhưng bạn có thể được lợi nếu tiếp tục đóng góp cho nơi làm việc của mình 401 (k) (đặc biệt nếu bạn được nhà tuyển dụng phù hợp) hoặc IRA truyền thống hoặc Roth. Nếu thị trường đang điều chỉnh và cổ phiếu “được giảm giá”, bạn có thể nhận được sự tăng giá từ những món hời đó.
Có một số công cụ tài chính trong thế giới chứng khoán và bảo hiểm có thể phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn khi nghỉ hưu. Đảm bảo rằng bạn đang làm việc với một người được ủy thác, người được yêu cầu để tìm ra lợi ích tốt nhất của bạn và lắng nghe các tùy chọn mà họ giới thiệu. Cách tốt nhất để đối phó với những thăng trầm của thị trường là định vị tài sản của bạn theo cách cung cấp nguồn thu nhập bền vững sẽ kéo dài đến hết thời gian nghỉ hưu của bạn. Nếu bạn vẫn chưa hoàn thành kế hoạch của mình - hoặc nếu bạn không chắc chắn về những gì bạn đang có - tại sao không sử dụng những biến động gây lo lắng hiện tại của thị trường làm động lực để cùng hành động tài chính?
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.