Một cơn dịch căng thẳng bao trùm nước Mỹ. Theo một cuộc khảo sát của ứng dụng đầu tư Stash, mặc dù tỷ lệ thất nghiệp thấp, 62% người Mỹ thừa nhận cảm thấy căng thẳng về tiền bạc, 31% cảm thấy căng thẳng vì nó và mất ngủ.
Trong ngắn hạn, mức độ căng thẳng đó có thể gây ra các vấn đề về sức khỏe, giảm sự thích thú với cuộc sống, căng thẳng các mối quan hệ và giảm năng suất trong công việc. Về lâu dài, nỗi sợ hãi của nhiều người về việc tụt hậu quá xa có thể trở thành sự thật nếu nền kinh tế suy giảm, có vấn đề về sức khỏe hoặc mất thu nhập tạm thời. Nếu không có đủ tiền để chống chọi với những cơn bão đó, các hóa đơn quan trọng không được thanh toán và tài sản cạn kiệt.
Nỗi lo sợ này có cơ sở:40% hộ gia đình Mỹ có ít hơn 400 đô la tiền tiết kiệm khẩn cấp, và hơn một nửa có ít hơn 1.000 đô la. Rất ít người có đủ các khoản chi tiêu được đề xuất từ ba đến sáu tháng trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.
Chúng ta hiếm khi có thể đoán trước được khi nào trường hợp khẩn cấp sẽ xảy ra, nhưng chúng ta có thể chắc chắn 100% rằng cuối cùng sẽ xảy ra một vụ tấn công tài chính không lường trước được. Quỹ khẩn cấp dành cho các chi phí mà chúng tôi biết rằng chúng tôi sẽ phải gánh chịu vào một lúc nào đó; chúng tôi chỉ không biết khi nào. Các chi phí như hóa đơn y tế, sửa chữa xe hơi, sửa chữa nhà và các chi phí xảy ra không thể tránh khỏi khác đòi hỏi phải có tiền mặt trong tay. Câu châm ngôn về việc trả tiền cho chính mình trước tiên được áp dụng. Đối với nhiều người, quỹ khẩn cấp đóng vai trò là bước đầu tiên và không thể thiếu trong việc lập kế hoạch tài chính.
Dưới đây là những điều cơ bản để thiết lập, duy trì và sử dụng quỹ khẩn cấp.
Bước đầu tiên trong việc xác định mục tiêu quỹ khẩn cấp là tính toán những khoản chi phí nào phải luôn được duy trì. Ví dụ, không thể trì hoãn các khoản thanh toán tiền thuê nhà, tiền ăn, tiền điện nước, tiền xăng, tiền bảo hiểm và tiền mua xe. Họ phải đi vào tính toán các chi phí không cần thiết hàng tháng. Tiền cho một kỳ nghỉ sang trọng hoặc các chi phí tùy ý khác có thể được loại trừ vì bạn có thể cắt giảm chúng.
Các chuyên gia khuyên bạn nên dự phòng các khoản chi tiêu không cần thiết, ít nhất là từ 3 đến 6 tháng. Các trường hợp như tình trạng sức khỏe nghiêm trọng hoặc sắp có đợt sa thải hàng loạt trong ngành của bạn, có thể còn cần nhiều hơn thế.
Chúng tôi khuyến nghị rằng các gia đình có thu nhập duy nhất nên giữ an toàn 100% các khoản chi tiêu ít nhất sáu tháng trong thị trường tiền tệ hoặc tài khoản tiết kiệm. Nếu tổng chi phí hàng tháng của bạn là 1.000 đô la, thì 6.000 đô la được đề xuất cho quỹ khẩn cấp của bạn.
Các hộ gia đình có thu nhập kép có thể chọn tiết kiệm thấp nhất là ba tháng và tiết kiệm thêm vào các khoản đầu tư có rủi ro thấp để tạo ra lợi nhuận vượt qua lạm phát, với điều kiện cả hai thu nhập đều ổn định và ổn định. Điều đó có thể coi là sự khởi đầu của kim tự tháp đầu tư, được hình thành bằng cách đầu tiên tạo ra một cơ sở đầu tư an toàn hơn và sau đó đặt số tiền nhỏ hơn vào các tài sản dễ bay hơi hơn.
Có sẵn tiền mặt cho phép bạn thanh toán các chi phí bất ngờ mà không phải vay 401 (k) rủi ro, bán cổ phiếu hoặc vay vốn mua nhà. Tất cả đều có thể có tác động tàn phá giá trị ròng. Để kế hoạch tích lũy của cải thành công, điều quan trọng là có thể xử lý các khoản dự phòng mà không cần bán tài sản hoặc vay nợ.
Vì vậy, rất ít người Mỹ có đủ tiền tiết kiệm khẩn cấp vì một số lý do, bao gồm chi phí sinh hoạt cao ở khu vực thành thị, lương tương đối thấp ở khu vực nông thôn, thiếu an ninh việc làm và không lập được kế hoạch tài chính hiệu quả. Mặc dù mọi người có khả năng kiểm soát hạn chế đối với các điều kiện kinh tế, nhưng họ có thể kiểm soát và tạo ra một kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả.
Kế hoạch chi tiêu nên tìm cách để chống lại chi phí sinh hoạt tương đối cao và tiết kiệm. Khi chi tiêu có kế hoạch, bạn có thể lập một kế hoạch tiết kiệm thực tế và có kỷ luật. Hầu hết mọi người có thể làm việc ngân sách hàng tháng của họ để tăng tiết kiệm. Ngay cả khi bạn phải bắt đầu nhỏ, điều quan trọng là bạn chỉ cần bắt đầu.
Ví dụ:nếu bạn có thể tiết kiệm 250 đô la mỗi tháng với việc chi tiêu cẩn thận, thì đó là 3.000 đô la chỉ trong một năm. Để đảm bảo bạn đạt được mục tiêu 3.000 đô la, hãy cân nhắc thiết lập khoản đóng góp tự động từ phiếu lương của bạn.
Các quỹ khẩn cấp phải có sẵn ngay lập tức và an toàn 100%. Cho đến khi bạn có đủ tiền để trang trải các trường hợp khẩn cấp như sửa xe, hóa đơn y tế hoặc thu nhập giảm sút, tiền tiết kiệm nên chuyển thẳng vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Các ngân hàng trực tuyến và tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp lãi suất tốt hơn nhiều, có thể được áp dụng cho mục tiêu tiết kiệm của bạn.
Mục tiêu chính của tài khoản tiết kiệm là mang lại tỷ suất sinh lợi cao hơn so với việc bạn chỉ giữ tiền mặt trong két an toàn. Các ngân hàng trực tuyến cung cấp lãi suất thường cao hơn mức mà các ngân hàng truyền thống phải trả. Các quỹ thị trường tiền tệ cũng có xu hướng trả lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm.
Nhiều tài khoản trong số đó có các hạn chế, bao gồm giới hạn số lần rút tiền ở mức sáu lần mỗi tháng. Bởi vì việc giải ngân từ các tài khoản quỹ khẩn cấp thường là không thường xuyên, những hạn chế đó sẽ không thành vấn đề. Ví dụ:nếu tạm thời thất nghiệp, bạn có thể chuyển số tiền cần thiết cho chi phí của tháng tiếp theo vào tài khoản séc của mình bằng một giao dịch.
Mục tiêu của quỹ khẩn cấp phải là để ngăn chặn tình trạng mắc nợ và bảo vệ tài sản.
Các quỹ khẩn cấp nên được xây dựng với kỳ vọng sẽ thực sự sử dụng tiền trong tương lai. Thông thường, mọi người thường mắc sai lầm khi tính các chi phí khẩn cấp vào thẻ tín dụng và giữ tiền trong ngân hàng. Điều này có thể tạo ra cảm giác an toàn sai. Bởi vì lãi suất thẻ tín dụng cao hơn rất nhiều so với bất kỳ lãi suất tài khoản tiết kiệm nào, việc mang theo số dư thẻ tín dụng sẽ khiến bạn tồi tệ hơn so với việc bạn chỉ rút tiền tiết kiệm. Hãy nhớ rằng bạn vẫn còn hạn mức tín dụng mở nếu cần sau này.
Tạo quỹ khẩn cấp cung cấp thuốc giải độc tốt nhất cho nạn dịch căng thẳng tài chính. Biết được những ảnh hưởng tài chính không thể tránh khỏi đó sẽ cho phép mọi người thư giãn và tập trung vào những việc hiệu quả hơn là lo lắng về tài chính. Vì các quỹ khẩn cấp bao gồm các khoản dự phòng, chúng cho phép các nhà đầu tư tăng tiền của mình mà không sợ phải bán tài sản khi thị trường gặp bất lợi.
Bằng cách xây dựng một quỹ khẩn cấp, bạn thực hiện bước đầu tiên trong kế hoạch tạo ra của cải dài hạn. Khi bạn đã có đủ tiền tiết kiệm để điều hướng các quả cầu của cuộc đời, bạn đã sẵn sàng thực hiện một kế hoạch tạo ra sự giàu có toàn diện liên quan đến các lựa chọn đầu tư đa dạng.
Thông tin này chỉ dành cho mục đích chung. Thông tin này không nhằm mục đích thay thế cho lời khuyên tài chính chuyên nghiệp cụ thể. Vui lòng tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính về tình hình cá nhân của bạn. Dịch vụ Tư vấn và Lập kế hoạch Tài chính được cung cấp thông qua Vicus Capital, Inc., Cố vấn Đầu tư Được Đăng ký Liên bang. Đại diện đã đăng ký chào bán chứng khoán thông qua Cetera Advisor Networks LLC, thành viên FINRA / SIPC. Cetera thuộc quyền sở hữu riêng biệt với bất kỳ thực thể có tên nào khác.