Tất cả bắt đầu với một gói bưu thiếp tôi đã mua trên Amazon với giá năm đô la. Khi tôi ngồi lại với một khách hàng mới, thường là một cặp vợ chồng đã kết hôn, tôi lấy những tấm bưu thiếp của mình ra và đặt chúng trên bàn. Bài tập:Chọn năm trong số này đại diện cho cuộc sống bạn muốn.
Bãi biển, võng, cháu gái, tàu du lịch - những hình ảnh này là những lựa chọn khá phổ biến, nhưng mỗi hình ảnh đều có hương vị riêng.
Một khách hàng muốn trả tiền học cho cháu của mình; một người khác muốn đi du lịch qua các nhà thờ lớn của Ý; một người khác muốn để lại một công việc kinh doanh sôi động, ít nợ cho nhân viên lâu năm của cô ấy. Các câu chuyện khác nhau cho các khách hàng khác nhau.
Những câu chuyện này được quy định bởi các giá trị, điều này cũng ảnh hưởng đến hành vi hàng ngày của chúng ta. Giá trị của chúng tôi tạo nên con người của chúng tôi.
Nếu cha mẹ của bạn không chấp nhận ý tưởng không có nợ, bạn có thể đã học được những đặc điểm tương tự. Lớn lên trong một gia đình đi du lịch và bạn có thể sẽ đầu tư vào việc giới thiệu thế giới cho chính con mình. Hãy xem những hình mẫu của bạn tự hào về việc đóng góp từ thiện và bạn có thể sẽ làm theo khi trưởng thành.
Những giá trị này thể hiện chúng ta là ai và biết bạn đánh giá gì - bạn chọn tấm bưu thiếp nào - là yếu tố quan trọng đối với chiến lược tài chính của bạn.
Giá trị của bạn cho bạn biết lý do tại sao bạn hành động theo cách bạn làm và cách tối ưu hóa kế hoạch của bạn cho tương lai. Biết các giá trị của bạn sẽ làm cho kế hoạch của bạn trở nên “dễ lưu giữ” hơn.
Bạn có thấy mình đang mua sắm phương tiện tiết kiệm chi phí nhất và ngày hôm sau khởi hành trên chuyến du lịch trọn gói thứ hai trong tháng đó không? Bạn có thấy mình đang đếm từng xu trong giờ ăn và cắt phiếu mua hàng cho cửa hàng tạp hóa, rồi ngày hôm sau lại mua một chiếc xe hơi cổ điển (tất nhiên là bọc ghế da)?
Được rồi, có thể đó là những ví dụ điển hình, nhưng nơi bạn tiết kiệm tiền và nơi bạn chi tiêu nó phụ thuộc vào giá trị của bạn, những giá trị đó là duy nhất đối với bạn và có thể không có ý nghĩa đối với người khác.
“Giá trị khát vọng” cho bạn biết bạn “khao khát” trở thành ai. Hơn cả những suy nghĩ mơ mộng, chúng còn cho bạn biết về bản thân bạn.
Nếu bạn cảm thấy bị thu hút để quyên góp cho một nhóm bảo tồn động vật hoang dã, ngay cả khi bạn chưa bao giờ đóng góp, thì bạn đang trải nghiệm những giá trị của mình. Những khát vọng của bạn, như cống hiến cho một mục đích thân thiện với môi trường, vẫn vẽ nên bức tranh về con người của bạn và cách bạn có thể muốn đầu tư.
Cùng bên phải đó, bạn có thể sẽ không muốn đầu tư vào một công ty có chính sách môi trường lỏng lẻo. Làm như vậy, bạn sẽ cảm thấy khó chịu với các giá trị của mình, điều này có thể khiến khoản đầu tư đó gặp nhiều rắc rối hơn giá trị về lâu dài.
Hiểu rõ bản thân cũng có thể giúp bạn lập kế hoạch cho những gì có thể. Một số người trong chúng ta là những người tiết kiệm tự nhiên, và một số người trong chúng ta là những người chi tiêu tự nhiên. Đối với tôi, tôi là một người tiêu tiền tự nhiên, đặc biệt là khi muốn thư giãn với những người tôi yêu quý hoặc nhìn thấy một phần của thế giới mà tôi chưa bao giờ khám phá. Tôi biết bản thân mình và tôi biết rằng tôi sẽ chi tiêu cho chuyến đi đó hoặc bữa ăn đắt tiền đó, ngay cả khi việc đó có thể không phải là chiến lược.
Biết được điều đó về bản thân, một bước thiết thực mà tôi thực hiện là thiết lập tiết kiệm tự động. Với một vài cú nhấp chuột, tôi tự động lấy một phần thu nhập của mình và đưa vào tiết kiệm, đầu tư và nghỉ hưu. Tôi thậm chí không thấy tiền và (sau một thời gian) tôi thậm chí không cảm thấy mất mát.
Bằng cách hiểu rõ bản thân, bạn có thể nắm được những gì thực tế trong cuộc sống tài chính của mình. Bạn biết lỗi của mình và nơi để tạo ra một lối thoát có chủ đích để thể hiện bản thân về mặt tài chính.
Nếu bạn biết mình sẽ muốn có một lễ kỷ niệm lớn cho kỷ niệm 20 năm của mình, hãy kế hoạch cho nó! Xây dựng chuyến du ngoạn hoặc nơi lưu trú xa hoa vào ngân sách của bạn trong năm thay vì bội chi khi ngày trọng đại đến.
Nếu bạn biết mình có xu hướng coi thường các sự kiện trong tương lai xa như nghỉ hưu, hãy thiết lập các nguyên tắc nghiêm ngặt sẽ giúp bạn thực hiện điều này. Thiết lập tính năng rút tiền tự động từ mỗi séc, đặt tiền vào số 401 (k) sẽ khó rút ra và ngân sách từ lương mang về nhà của bạn sau khi hoàn thành tất cả việc này, không phải từ tiền lương trên mô tả công việc của bạn.
“Chỉ kiếm tiền” là một lý do không chính xác và quá đơn giản để làm việc với tài chính của bạn.
Về lâu dài, các khoản đầu tư của bạn sẽ phản ánh điều gì đó sâu sắc hơn. Giá trị của bạn sẽ thể hiện ở cách bạn chi tiêu và tiết kiệm, điều gì khiến bạn hạnh phúc và điều gì khiến bạn thức đêm. Tốt nhất là bạn không nên ngạc nhiên về những giá trị tài chính này.
Khoảng không quảng cáo giá trị có thể giúp làm rõ các giá trị cốt lõi của bạn, từ đó có thể giúp bạn phát triển kế hoạch với cố vấn. Các bài kiểm tra đánh giá giá trị bao gồm từ đơn giản và miễn phí đến phức tạp và đắt tiền.
Bạn sẽ là bạn trong một khoảng thời gian dài! Chiến lược đầu tư dài hạn của bạn phải dựa trên điểm mạnh, điểm yếu và giá trị thúc đẩy của bạn.
Những tấm bưu thiếp mà tôi đưa cho khách hàng của mình không phải là những bức ảnh về đống tiền và những đường xu hướng đang tăng dần, mà chúng thể hiện những gia đình làm nên kỷ niệm, những nơi bạn chưa từng đến cũng như những con người và nguyên nhân đang cần. Lựa chọn bưu thiếp của bạn phản ánh một phần con người của bạn và những lựa chọn bạn thực hiện với số tiền của mình cũng sẽ như vậy.