Nhiều người nghĩ rằng leo lên đỉnh núi là thử thách lớn nhất đối với một cuộc leo núi. Tuy nhiên, việc xuống núi là điều nhiều người đánh giá thấp. Một cuộc leo núi thành công không kết thúc ở đỉnh cao; nó sẽ kết thúc khi bạn trở về nhà an toàn và khỏe mạnh.
Nghỉ hưu rất giống nhau về nhiều mặt. Mọi người đều vui mừng khi thấy bạn sắp nghỉ hưu, nhưng ở lại nghỉ hưu với số tiền còn lại mới là thành tựu thực sự.
Có cả một ngành công nghiệp được thành lập để giúp mọi người sẵn sàng cho việc nghỉ hưu, nhưng đôi khi nó khiến các nhà đầu tư bối rối hơn. Lập kế hoạch nghỉ hưu có thể phức tạp và có nhiều yếu tố, nhưng cốt lõi của nó là thực sự khá đơn giản. Hãy xem ba bước để lập kế hoạch nghỉ hưu tự tin hơn.
Đây hoàn toàn là bước đầu tiên để lập kế hoạch nghỉ hưu. Bạn phải có một bức tranh chính xác về nhu cầu tiền mặt của mình khi nghỉ hưu.
Thông thường ngân sách hưu trí bắt đầu bằng bút và giấy, dự kiến những gì mọi người nghĩ rằng họ sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu. Đây là những dự báo nguy hiểm vì chúng hầu như luôn đánh giá thấp dòng tiền thực sự hàng tháng của một người.
Hàng tháng sẽ có một số khoản chi phí bất ngờ mà mọi người bỏ qua vì “Tôi sẽ không phải thay tủ lạnh hàng tháng.” Sai. Mặc dù bạn có thể không mua tủ lạnh mới mỗi tháng, nhưng những thứ khác sẽ xuất hiện. Quà tặng tốt nghiệp, sửa nhà, chiếc xe bạn định lái trong 5 năm nữa, nhưng hộp số vẫn bị ngắt… và cứ thế tiếp tục.
Thay vì đoán những khoản chi tiêu của bạn, hãy tìm hiểu xem bạn thực sự chi bao nhiêu. Nó dễ dàng hơn nhiều so với bạn nghĩ.
Nhìn vào tài khoản séc của bạn và cộng các khoản tiền gửi trực tiếp vào mỗi tháng. Bỏ ra mọi khoản tiết kiệm có hệ thống và con số bạn còn lại là số tiền bạn cần để sống khi về hưu.
Đây là một trong những thủ thuật lập kế hoạch tài chính vừa đơn giản vừa hiệu quả.
Bây giờ bạn đã biết mình có thể sẽ chi bao nhiêu mỗi tháng khi nghỉ hưu, đã đến lúc thay thế các phiếu lương của bạn. Điều đầu tiên bạn nên làm là tìm hiểu xem bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền từ nhiều nguồn khác nhau. Dưới đây là một số ví dụ về những cái phổ biến và rõ ràng hơn:
Hãy nhớ rằng các loại thuế sẽ có hiệu lực khi nghỉ hưu. Đừng cho rằng thu nhập từ An sinh xã hội của bạn sẽ được miễn thuế, vì có thể đánh thuế tới 50% hoặc thậm chí 85% lợi ích của bạn. (Để biết thêm, hãy xem 5 Cách Tránh Thuế An sinh Xã hội.) Tương tự đối với thu nhập từ lương hưu (hoặc gần như mọi nguồn thu nhập cho vấn đề đó!).
Hãy xem xét các khoản chi tiêu của bạn và sau đó so sánh chúng với tổng thu nhập từ các nguồn trên. Nếu bạn gặp khó khăn và hầu hết mọi người đều mắc phải, đây là cách để lấp đầy khoảng trống.
Bất kỳ khoản thiếu hụt tài trợ thu nhập hưu trí nào đều có khả năng thu hút đầu tư. Nghỉ hưu từng là kiềng ba chân của An sinh xã hội, lương hưu và một chút đầu tư nếu cần. Tuy nhiên, hầu hết mọi người sẽ gặp khó khăn khi nghỉ hưu chỉ với An sinh xã hội (mức trợ cấp trung bình dưới 1.500 đô la mỗi tháng), không có lương hưu và sẽ dựa nhiều vào đầu tư.
Phần trăm phân phối đầu tư “an toàn” được tạo ra rất nhiều. Nó phụ thuộc phần lớn vào vị trí của các khoản đầu tư và độ tuổi của cá nhân hoặc cặp vợ chồng. Theo kinh nghiệm của tôi, hầu hết các nhà đầu tư sắp nghỉ hưu ở độ tuổi 60, theo kinh nghiệm của tôi, họ thường có danh mục đầu tư gần 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu. Ở độ tuổi và thành phần danh mục đầu tư đó, mức phân bổ được chấp nhận rộng rãi là 4% có vẻ là điều thận trọng.
Nếu bạn, hoặc có thể là vợ / chồng, có kế hoạch nghỉ hưu sớm hơn nhiều, hãy xem xét giảm mức phân phối xuống 3%. Nếu bạn dự định nghỉ hưu muộn hơn và / hoặc có những lo lắng về sức khỏe, thì mức phân phối 5% có thể được chấp nhận.
Tiền có thể tồn tại lâu hơn nếu việc phân phối có thể được giảm bớt trong thời điểm thị trường hỗn loạn. Rút tiền từ danh mục đầu tư trong thời kỳ suy thoái có tác động lớn hơn nhiều so với khi bạn tích lũy tiền và mua vào các đợt giảm giá của thị trường. Đây được gọi là chuỗi rủi ro trả lại, là một chủ đề rộng lớn sẽ đề cập đến vào thời điểm khác.
Sự linh hoạt được cung cấp bằng cách điều chỉnh các phân phối có thể giúp bạn thành công trong kế hoạch nghỉ hưu. Cuối cùng, đây là một phần thưởng cần được tính vào thời kỳ nghỉ hưu của mọi người.
Tôi thấy có quá nhiều người về hưu thất bại khi nghỉ hưu vì họ không chịu thay đổi. Thị trường và cuộc sống nói chung có thể tạo ra nhiều đường cong. Điều quan trọng là phải thích nghi với sự thay đổi của môi trường xung quanh chúng ta, thay vì ở trên một con tàu đang chìm.
Nếu có sai sót trong việc tính toán số tiền bạn sẽ cần khi nghỉ hưu, hãy đưa ra quyết định khó khăn để cắt giảm chi phí trong khi bạn vẫn có thể tiết kiệm khi nghỉ hưu. Bạn càng đợi lâu để đưa ra những quyết định này thì càng khó khôi phục.
Nghỉ hưu có đơn giản như 1-2-3 ở trên không? Có và không. Đúng, nó đơn giản ở mức độ cơ bản, nhưng nó có thể đầy thách thức do những trở ngại khác nhau mà nhiều người phải đối mặt và số lượng lớn các lựa chọn và thông tin bao trùm các kế hoạch của chúng tôi.
Nếu bạn có thể hiểu chi phí thực sự của mình và có kế hoạch thực tế về cách đáp ứng những nhu cầu đó, bạn đã chinh phục được phần khó nhất đối với hầu hết các nhà đầu tư. Tạo một hệ thống bền vững để thay thế ngân phiếu của bạn và bạn sẽ có thể nghỉ hưu một cách thoải mái.
Chứng khoán được cung cấp thông qua LPL Financial, Thành viên FINRA / SIPC. Lời khuyên đầu tư được cung cấp thông qua SFG Wealth Management, một cố vấn đầu tư đã đăng ký. SFG Wealth Management và Synergy Financial Group là các tổ chức riêng biệt với LPL Financial.
Các ý kiến nêu trong tài liệu này chỉ dành cho thông tin chung và không nhằm mục đích đưa ra lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Tất cả các hoạt động đầu tư đều có rủi ro bao gồm cả việc mất gốc. Không có chiến lược nào đảm bảo thành công hoặc bảo vệ khỏi mất mát.