Không ai biết cuộc sống còn lại bao nhiêu trong nền kinh tế tăng trưởng và thị trường tăng trưởng của chúng ta. Vì vậy, một câu hỏi phổ biến được hỏi bởi những người sắp nghỉ hưu là, làm thế nào tôi có thể nghỉ hưu mà không biết những gì đang cận kề?
Giống như đến gần khúc cua khuất tầm nhìn trên một con đường đầy gió, bạn không chỉ cần chuẩn bị ngay trước những ngã rẽ này mà còn cần chuẩn bị trước chúng thật tốt.
Nếu bạn đã tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu, rất có thể bạn đang theo một kế hoạch đầu tư dài hạn. Đó đã là điều tốt nhất bạn có thể làm để tồn tại với những rắc rối của thị trường. Bây giờ, vấn đề là gắn bó với nó.
Tuy nhiên, khi thị trường giảm, có xu hướng tự nhiên là muốn làm điều gì đó . Đây là lý do tại sao hầu hết mọi người không nên.
Nếu bạn có một kế hoạch đầu tư cùng với sự giúp đỡ của một cố vấn, thì kế hoạch đó có thể đã được kiểm tra căng thẳng thông qua một phân tích Monte Carlo, điều hành các khoản đầu tư của bạn thông qua hàng trăm khả năng dựa trên lịch sử thị trường. Về cơ bản, nó cung cấp cho bạn xác suất thành công của kế hoạch. Bằng cách này, bạn sẽ biết rằng bạn có thể vượt qua một sự sụp đổ thị trường lớn với ít hơn một vài vết thâm. Đó là, miễn là bạn ở lại khóa học. Trong trường hợp này, phản ứng giật đầu gối có thể gây hại nhiều hơn lợi.
Khi bạn sắp nghỉ hưu, hy vọng bạn đã quay trở lại với rủi ro tổng thể trong toàn bộ danh mục đầu tư của mình. Việc thừa cân trong các cổ phiếu tăng trưởng vốn hóa trung bình có thể đã trả cho bạn một khoản không nhỏ trong những năm gần đây, nhưng việc sở hữu một danh mục đầu tư đa dạng bao gồm các khoản đầu tư ít rủi ro hơn, như trái phiếu, sẽ đóng vai trò như một túi khí trong trường hợp thị trường chứng khoán gặp sự cố.
Nhiều nhà đầu tư sắp nghỉ hưu muốn giữ cổ phiếu đang tăng trưởng của họ chỉ lâu hơn một chút. Điều đó thường có thể chống lại họ. Nếu bạn đã nhận được lợi nhuận tốt, hãy chốt một số lợi nhuận đó và giảm rủi ro bằng cách bán và đa dạng hóa.
Ngoài ra, hãy luôn giữ tiền mặt để phòng những trường hợp khẩn cấp. Có tiền để trang trải các chi phí trị giá từ ba đến sáu tháng cộng thêm 5.000 đô la cho những tai nạn nhỏ trong đời có thể giúp bạn không phải bán các khoản đầu tư trong thời kỳ suy thoái.
Tất cả các nhà đầu tư có lẽ đều biết rằng mua cao và bán thấp sẽ bị lỗ, đó là điều họ nên tránh xa. Nhưng khi cổ phiếu giảm, đó là điều mà hầu hết họ làm khi họ hy vọng có thể ngăn chặn dòng chảy. Mong muốn là bán trước khi thị trường chạm đáy. Điều thường xảy ra là khi một nhà đầu tư cuối cùng đã đủ lo lắng để rút tiền ra thì thị trường đã ở gần hoặc ở mức đáy.
Để đánh bại thị trường, bạn phải đúng hai lần. Bạn phải thoát ra trước khi những tổn thất lớn xảy ra và quay trở lại trước khi sự phục hồi bắt đầu. Khả năng bạn thực hiện được điều này là tối thiểu bởi vì lợi nhuận lớn của sự phục hồi có xu hướng xảy ra sớm hơn sự lo lắng của các nhà đầu tư suy giảm. Trên thực tế, lợi nhuận cổ phiếu thường cao hơn ngay lập tức sau khi thị trường thua lỗ. Trong 90 năm qua, lợi nhuận trung bình trong một năm sau khi S&P 500 giảm từ 15% trở lên là 55%.
Điều này không có nghĩa là bạn không thể thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với danh mục đầu tư của mình. Sự thay đổi nhẹ nhàng trong các loại chứng khoán bạn sở hữu có thể giúp giảm thiểu sự biến động trong khi vẫn giữ cho bạn đầu tư và có thể tận hưởng sự phục hồi cuối cùng. Do đó, hãy xem lại danh mục đầu tư của bạn để xác định xem bạn có đang đầu tư quá nhiều vào một lĩnh vực hay không và cân đối lại, nếu cần. Điều đó sẽ đưa danh mục đầu tư của bạn trở lại mức phân bổ tài sản mong muốn. Nếu bạn đã đa dạng hóa tốt trước thời kỳ suy thoái, thì những điều chỉnh nhỏ, nếu có, có thể là tất cả những gì bạn cần.
Trong thời gian chờ đợi, nếu bạn đã nhận được thu nhập từ khoản tiết kiệm của mình, hãy cân nhắc giảm số lượng phân phối của bạn, miễn là các chi phí cần thiết của bạn được trang trải. Hơn nữa, cắt giảm chi tiêu hoặc ít nhất là trì hoãn các giao dịch mua lớn cho đến khi thị trường phục hồi một số khoản lỗ. Cắt giảm nhiều khoản chi phí nhỏ cũng mang lại hiệu quả tương đương với một hoặc hai khoản chi phí lớn và chúng sẽ không làm thay đổi đáng kể lối sống của bạn. Hãy nghĩ đến việc đi nghỉ gần nhà hơn, ăn uống ít hơn hoặc giảm thiểu mọi cải tiến không cần thiết trong nhà.
Trên hết, hãy nhớ rằng bạn là một nhà đầu tư dài hạn. Khi lùi lại và nhìn lại lịch sử, chúng ta biết rằng cổ phiếu đã phục hồi 100% thời gian. Vượt qua cơn bão sẽ giúp bạn tiến về phía trước với tư cách là một nhà đầu tư.
Thị trường chứng khoán sẽ làm gì tiếp theo?
Phải làm gì (và không nên làm) khi thị trường giảm
Đây có phải là thời kỳ suy thoái tiếp theo không? Những điều cần biết (và nên làm) về nó
Phải làm gì khi thị trường biến động và không chắc chắn
6 điều bạn KHÔNG nên làm khi thị trường chứng khoán biến động!