Không cần phải nói, đầu tư trong thời kỳ thị trường biến động có thể gây lo lắng. Không ai muốn thấy giá trị tài khoản của họ giảm - thậm chí là tạm thời. Tuy nhiên, có một bộ nguyên tắc đã được kiểm nghiệm theo thời gian mà bạn có thể tuân theo có thể giúp bạn tập trung vào các mục tiêu dài hạn của mình và điều hướng vượt qua những khó khăn trong ngắn hạn để đến vùng biển có khả năng trong lành hơn.
Sống qua thị trường gấu có thể là một trải nghiệm khó khăn, nhưng nó chắc chắn sẽ xảy ra. Thị trường chứng khoán Hoa Kỳ đã bước vào thị trường gấu thứ 10 kể từ năm 1965. Mặt khác, trong cùng thời kỳ, chúng tôi cũng đã trải qua chín thị trường tăng giá. Trong khi thị trường gấu trung bình chỉ kéo dài trung bình 13 tháng với mức giảm khoảng 29% trong S&P 500 ® , thị trường tăng giá điển hình đã kéo dài hơn nhiều và dẫn đến lợi nhuận cao hơn nhiều — trung bình là 56 tháng với mức tăng 178% trong S&P 500 ® . Vì vậy, đừng lo lắng; cố gắng giữ mọi thứ trong quan điểm. Hãy nhớ rằng, về mặt lịch sử, thị trường đã đi lên trong một khoảng thời gian dài hơn so với thời gian đi xuống và mức độ của các động thái đi lên có xu hướng lớn hơn đáng kể so với các động thái đi xuống.
Nói chung, không trả tiền nếu cố gắng tính thời gian của thị trường. Các nhà đầu tư có kỷ luật nắm giữ đa dạng các khoản đầu tư qua cả thời điểm tốt và thời điểm xấu thường kiếm được lợi nhuận cao hơn những người cố gắng mua và bán liên tục. Nó làm sôi sục cảm xúc. Sự lo lắng thường dẫn đến việc đưa ra quyết định đầu tư sai lầm, sai thời điểm. Ví dụ, vào tháng 3 năm 2009, Chỉ số Trung bình Công nghiệp Dow Jones chạm mức thấp nhất là 6600. Nó đã cao tới 14.000 không lâu trước đó và hầu hết các nhà đầu tư đang tìm cách bán ra khi thị trường đi xuống. Nếu bạn hỏi các nhà đầu tư về những gì họ đang tìm kiếm để quay trở lại thị trường sau khi sụt giảm, câu trả lời bạn thường nghe là, “Tôi đang đợi thị trường tăng trở lại!” Thật không may, nhiều nhà đầu tư kết thúc mua cao và bán thấp, hoàn toàn ngược lại với những gì họ nên làm. Ngoài ra, nhiều nhà đầu tư cố gắng định thời gian thị trường kết thúc bằng việc bỏ lỡ con thuyền sau khi sự phục hồi bắt đầu xảy ra.
Chúng tôi không thể nhấn mạnh điều này đủ:có một danh mục đầu tư đa dạng là rất quan trọng trong thời kỳ thị trường suy thoái. Việc chọn kết hợp cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt với tỷ trọng cụ thể (tức là “phân bổ tài sản” của bạn) có thể giúp giảm bớt sự dao động trong danh mục đầu tư của bạn. Đó là bởi vì trong lịch sử, các loại tài sản khác nhau có xu hướng không di chuyển theo từng bước — ví dụ:khi cổ phiếu giảm giá, trái phiếu có thể tăng và ngược lại. Tất nhiên, kết hợp tài sản phù hợp với bạn sẽ phụ thuộc vào mục tiêu, khung thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Điều quan trọng là phải tái cân bằng định kỳ vì các khoản nắm giữ khác nhau trong danh mục đầu tư của bạn thay đổi về giá trị so với nhau. Tái cân bằng đơn giản có nghĩa là đưa danh mục đầu tư của bạn trở lại tỷ lệ phân bổ tài sản ban đầu. Điều này được thực hiện bằng cách bán bất kỳ loại tài sản thừa cân nào (những loại tài sản đã tăng giá trị) và mua các loại tài sản thiếu cân nặng (những loại tài sản đã giảm giá trị). Tái cân bằng không chỉ giúp bạn phù hợp với chiến lược đầu tư dài hạn mà còn tự động khuyến khích bạn mua thấp và bán cao. Hơn nữa, việc tái cân bằng có thể dẫn đến tổng lợi nhuận tích lũy cao hơn với ít biến động hơn so với danh mục đầu tư không được cân bằng lại.
Trong những giai đoạn hỗn loạn, có một kế hoạch tài chính dài hạn, cụ thể có thể giúp bạn yên tâm và tạo niềm tin. Thị trường sẽ lên xuống thất thường và bạn có thể sẽ trải qua một số đợt sụt giảm lớn trong vài thập kỷ. Biết khi nào những thăng trầm đó sẽ xảy ra hoặc chúng sẽ kéo dài bao lâu là điều không thể. Vì vậy, là một nhà đầu tư dài hạn, có lẽ tốt hơn hết bạn nên bỏ qua những ồn ào và tập trung vào lộ trình tài chính của mình. Một kế hoạch được xây dựng tốt sẽ được thiết kế dựa trên khung thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, đồng thời nó sẽ giúp đảm bảo rằng bạn không phải chịu rủi ro quá nhiều (hoặc quá ít). Một nghiên cứu gần đây đã chỉ ra rằng trong dài hạn, lập kế hoạch tài chính có thể mang lại giá trị đáng kể — từ 1,59% tổng lợi tức trung bình hàng năm bổ sung cho người về hưu đến 3,00% mỗi năm hoặc hơn cho các nhà đầu tư khác.
Không có lý do gì bạn phải đối mặt với sự không chắc chắn của thị trường một mình. E * TRADE cung cấp một loạt các công cụ và tài nguyên trực tuyến để giúp bạn lựa chọn các khoản đầu tư và xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng. Chúng tôi cũng cung cấp danh mục đầu tư được tạo sẵn chuyên nghiệp và danh mục đầu tư được quản lý để giúp bạn điều hướng thị trường. Nếu bạn có một Nhà tư vấn tài chính tận tâm, bạn có thể liên hệ để được hướng dẫn riêng.