Chuẩn bị cho việc nghỉ hưu không chỉ là về tiền bạc, nó có nghĩa là suy nghĩ về giai đoạn mới này của cuộc sống có thể như thế nào. Trong chương trình giảng dạy của Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ về việc chỉ định Thu nhập Hưu trí được Chứng nhận Chuyên nghiệp® dành cho cố vấn tài chính, chúng tôi dành nhiều thời gian cho việc tìm hiểu thực tế. Một khía cạnh của điều này là giúp những người trước khi nghỉ hưu suy nghĩ thấu đáo về cuộc sống khi nghỉ hưu. Một cách để làm điều này là thực hiện một cuộc hành trình qua các khía cạnh khác nhau của cuộc sống hưu trí.
Dưới đây là tám chủ đề hưu trí phổ biến và một số câu hỏi tương ứng để tự hỏi bản thân và thảo luận với vợ / chồng của bạn để giúp xây dựng một tương lai hưu trí tốt hơn, rõ ràng hơn.
Vào năm 2018, một cặp vợ chồng 65 tuổi sắp nghỉ hưu cần 280.000 USD để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe và y tế cho đến hết cuộc đời của họ, theo một nghiên cứu của Fidelity Investments. Sức khỏe của một người về hưu có thể ảnh hưởng đến hầu như tất cả các khía cạnh của quá trình nghỉ hưu, bao gồm những hoạt động mà họ sẽ có thể làm, lựa chọn sắp xếp cuộc sống, thời điểm nghỉ hưu và liệu công việc khi nghỉ hưu có khả thi hay không. Không có gì ngạc nhiên khi tình trạng sức khỏe cũng có mối tương quan cao với mức độ hài lòng khi nghỉ hưu. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:
Gia đình của bạn có thể có tác động phổ biến đến việc nghỉ hưu. Chúng có thể ảnh hưởng đến chi phí hưu trí, cách người nghỉ hưu sử dụng thời gian của họ, cách họ có được ý nghĩa từ việc nghỉ hưu của họ và nơi sống khi nghỉ hưu. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:
Vai trò của công việc khi nghỉ hưu là một cuộc thảo luận quan trọng, cho dù đó là công việc được trả lương hay công việc tình nguyện. Công việc có thể cung cấp các nguồn tài chính, ý nghĩa hoặc mục đích và sự đồng hành. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:
Giải trí mang ý nghĩa mới khi nghỉ hưu vì nó có thể có nghĩa là theo đuổi những sở thích hiện tại, những sở thích mới đang phát triển hoặc cuối cùng là có thời gian để theo đuổi những ước mơ mà bạn đã ấp ủ. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:
Có ý thức về mục đích là một phần quan trọng của sự hài lòng khi nghỉ hưu. Điều này không có nghĩa là thay đổi thế giới; nó chỉ đơn giản có nghĩa là có một cái gì đó quan trọng đối với bạn và cho bạn lý do để thức dậy vào buổi sáng. Thông thường, ý nghĩa đến từ các mối quan hệ với gia đình và bạn bè, công việc hoặc công việc tình nguyện, hoặc các hoạt động giải trí trở thành sở thích nghiêm túc khi nghỉ hưu. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:
Một cuộc thảo luận về nhà ở có vẻ trần tục, nhưng nó có thể cho bạn biết nhiều điều về mục tiêu của một người về hưu khi nghỉ hưu. Phần lớn ở trong ngôi nhà gia đình của họ, mặc dù một số chọn nhà ở khác nhau vì họ muốn có một cuộc sống mới ở một địa điểm mới, muốn giảm quy mô hoặc đang tìm kiếm một kiểu sắp xếp sống khác. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:
Di sản không chỉ là để lại tiền; nó đang để lại dấu ấn trên thế giới và có ý nghĩa về cách bạn muốn được ghi nhớ. Tìm ra ý nghĩa cuộc sống của bạn là một vấn đề quan trọng đối với những người về hưu. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:
Lập kế hoạch chăm sóc dài hạn thực sự có nghĩa là lập kế hoạch cho một giai đoạn của cuộc đời khi bạn còn yếu và có thể không độc lập như hiện tại. Trả tiền cho dịch vụ chăm sóc bổ sung là một vấn đề quan trọng, nhưng còn nhiều điều khác đối với việc lập kế hoạch chăm sóc dài hạn hơn thế. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:
Trải qua một bài tập như thế này thực sự quan trọng, vì mỗi môn này có thể ảnh hưởng đến cả tài chính và sự hài lòng khi nghỉ hưu. Hy vọng rằng, nó cũng sẽ kích hoạt các cuộc thảo luận với vợ / chồng, gia đình và bạn bè của bạn về những điều quan trọng mà bạn cần đạt được trong giai đoạn cuộc sống mới thú vị này.