Không thể nghi ngờ gì - đặc biệt là trong gia đình tôi - rằng phụ nữ đóng một vai trò quan trọng trong gia đình và tài chính gia đình. Điều này càng khiến mọi người ngạc nhiên hơn khi một số nghiên cứu gần đây của Allianz Life cho thấy rằng phụ nữ thực sự đang có xu hướng giảm trên một số mặt trận kinh tế quan trọng.
Điều này đặc biệt đáng kinh ngạc khi bạn nghĩ về những tiến bộ được báo cáo mà phụ nữ đã đạt được trong vai trò của họ ở cả gia đình và nơi làm việc. Có nhiều nữ CEO hơn của Fortune 500 công ty hơn bao giờ hết. Phụ nữ kiếm được nhiều bằng cử nhân hơn nam giới. Các bà mẹ đi làm thêm là người kiếm tiền chính hoặc duy nhất trong gia đình họ. Và họ tiếp tục bỏ xa khoảng cách lương.
Vì vậy, trong khi có nhiều tiến bộ trên một số lĩnh vực, điều khó hiểu hơn là các nghiên cứu gần đây cho thấy phụ nữ đang bị tụt hậu trong một số biện pháp tài chính quan trọng.
Nghiên cứu về Phụ nữ, Tiền bạc và Quyền lực năm 2019 của chúng tôi nhận thấy rằng, khi so sánh với dữ liệu năm 2016 và 2013, phụ nữ thực sự đang làm kém hơn về mặt tài chính cả ở nhà và nơi làm việc. Một trong những sự sụt giảm lớn nhất là tỷ lệ phụ nữ nói rằng họ là trụ cột trong gia đình, hiện chiếm 38%. Con số này đã giảm 22 điểm phần trăm trong sáu năm qua. Ngoài ra, ít phụ nữ nói rằng họ đã yêu cầu được thăng chức hoặc tăng lương trong công việc. Hơn nữa, ngày càng ít phụ nữ nói rằng họ là giám đốc tài chính của gia đình họ.
Tất cả những điều này được xem xét, không có gì ngạc nhiên khi phụ nữ cảm thấy kém an toàn hơn về mặt tài chính nói chung, ở mức 62% vào năm 2019, so với 68% vào năm 2016.
Nhưng câu hỏi thực sự là tại sao? Tại sao, bất chấp những tiến bộ đã đạt được về mặt xã hội và nơi làm việc, phụ nữ vẫn gặp khó khăn với sự tự tin về tài chính của mình? Và hơn thế nữa, tại sao họ dường như đang thực sự thụt lùi về một số điểm chính?
Một yếu tố cơ bản được nghĩ đến ngay lập tức là sự biến động của thị trường - đặc biệt là khi xét đến sự biến động mạnh mẽ của thị trường chứng khoán trong năm qua. Theo nghiên cứu, cứ 10 phụ nữ thì có hơn 4 phụ nữ nói rằng sự biến động của thị trường đang khiến họ lo lắng và chỉ hơn một phần ba (36%) nói rằng họ đã sẵn sàng đầu tư ngay bây giờ dựa trên điều kiện thị trường hiện tại.
Ngoài ra còn có một số xu hướng nhân khẩu học sâu hơn có thể làm tăng thêm sự không chắc chắn này. Ví dụ, có một số lượng lớn những người sinh con sắp hoặc sắp nghỉ hưu, cũng như những trở ngại tài chính khác mà phụ nữ phải đối mặt do tuổi thọ dài hơn và thời gian ở cảnh góa bụa lâu hơn.
Tất cả những yếu tố này có thể cộng lại và có thể ảnh hưởng đến cảm nhận của phụ nữ về tình hình tài chính hiện tại của họ.
Nghiên cứu tương tự cũng cho thấy rằng ít phụ nữ cho biết họ hiểu rõ về các sản phẩm tài chính (54% vào năm 2019 so với 67% vào năm 2016). Tin tốt là sự ham học hỏi là có. Phụ nữ cho biết họ muốn tìm hiểu thêm về lập kế hoạch tài chính (49%), tuy nhiên đa số (63%) nói rằng họ cảm thấy việc tìm kiếm thông tin tài chính có thể quá sức và khó hiểu.
Gợi ý kết quả của một nghiên cứu khác theo cùng chủ đề đó. Nghiên cứu về nhu cầu bảo hiểm nhân thọ năm 2019 của chúng tôi nhận thấy rằng nhìn chung, phụ nữ chưa quen với một số lợi ích quan trọng mà bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn mang lại. Đáng chú ý, chỉ hơn một phần ba (34%) phụ nữ biết rằng giá trị tiền mặt từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể được sử dụng để tài trợ cho giáo dục, hưu trí hoặc các nhu cầu tài chính khác, so với 51% nam giới. Hơn nữa, chỉ có khoảng một phần tư (27%) phụ nữ biết rằng một số quyền lợi trả từ bảo hiểm nhân thọ không phải chịu thuế, so với 38% ở nam giới.
Những đặc điểm này rất quan trọng cần phải hiểu, bởi vì các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể mang lại nhiều lợi ích hơn là quyền lợi tử vong và khi được sử dụng đúng cách, là một phần quan trọng của một kế hoạch tài chính toàn diện - đặc biệt là đối với các gia đình có trẻ em.
Mặc dù bảo hiểm nhân thọ có thể phức tạp nhưng khoảng cách kiến thức về lợi ích của sản phẩm tài chính này vẫn tồn tại mặc dù thực tế là phụ nữ đặt giá trị cao vào các sản phẩm có thể mang lại lợi ích thông qua bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn.
Một trong những bước đầu tiên cần làm đối với những phụ nữ muốn lấy lại sự tự tin về tài chính là theo đuổi con đường học vấn. Đọc các chủ đề tài chính được quan tâm và tìm kiếm các tài nguyên có thể giúp làm cho các chủ đề phức tạp này dễ hiểu hơn. Ngoài ra, có thể là giải pháp thay thế tốt nhất là làm việc với một chuyên gia tài chính đáng tin cậy, người có thể chứng minh là một nguồn thông tin tuyệt vời.
Gần 7 trong số 10 phụ nữ nói rằng chuyên gia tài chính của họ là nguồn tìm kiếm thông tin của họ. Và trong số những phụ nữ làm việc với một chuyên gia tài chính, 90% sẽ giới thiệu làm việc với một chuyên gia tài chính với những phụ nữ khác.
Được trang bị thông tin phù hợp có thể giúp phụ nữ đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt hơn, từ đó có thể giúp tăng cường sự tự tin về tài chính của họ. Bằng cách tìm hiểu thêm về tài chính nói chung, cũng như một số phức tạp của các sản phẩm tài chính mà họ có thể quan tâm, phụ nữ có thể giúp kiểm soát tài chính của mình và xây dựng chiến lược tài chính toàn diện hơn cho bản thân và gia đình.
Nghiên cứu về Phụ nữ, Tiền bạc và Quyền lực của Allianz Life được ủy quyền bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của Bắc Mỹ thông qua một cuộc khảo sát trực tuyến vào tháng 4 năm 2019 với mẫu đại diện trên toàn quốc gồm 900 phụ nữ, tuổi từ 25-75, với thu nhập hộ gia đình là 30.000 USD / người. năm hoặc cao hơn. Một số câu hỏi đã được tái hiện từ các Nghiên cứu về Phụ nữ, Tiền và Quyền lực của Allianz năm 2013 và 2016.
Công ty bảo hiểm nhân thọ Allianz của Bắc Mỹ đã thực hiện một cuộc khảo sát trực tuyến, Nghiên cứu nhu cầu bảo hiểm nhân thọ năm 2019, vào tháng 3 năm 2019 với 803 người được hỏi ở độ tuổi 35-60, có thu nhập hộ gia đình hàng năm là 100 nghìn đô la +.