Cha mẹ của những đứa trẻ khuyết tật phải gánh vác rất nhiều trách nhiệm:công việc, hóa đơn và tất nhiên là chăm sóc con cái. Nhưng một quả bóng mà họ không có khả năng đánh rơi đó là lập kế hoạch cho những nhu cầu đặc biệt. Một động thái sai lầm trong việc cân bằng lợi ích và dịch vụ ba lê phức tạp này với các quy tắc tài sản có thể là thảm họa.
Mặc dù hoàn cảnh của mỗi gia đình là duy nhất, nhưng luật điều chỉnh quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt rất phức tạp và có thể yêu cầu một số gia đình và công ty ủy thác lập chiến lược - và nếu cần, hãy sử dụng các chương trình hỗ trợ có sẵn của chính phủ và tổ chức phi lợi nhuận.
Một trong những luật như vậy là Đạo luật hòa giải Omnibus năm 1993, trong đó thiết lập các quy tắc cho rằng ủy thác - có thể thu hồi và không thể hủy ngang, được thiết lập bởi một cá nhân hoặc theo lệnh của tòa án - phải được bao gồm dưới dạng thu nhập hoặc các nguồn lực sẵn có, có thể làm giảm hoặc loại bỏ khả năng đủ điều kiện nhận các lợi ích được kiểm tra phương tiện trừ khi các quy tắc nhất định được tuân theo. Hầu hết các chương trình phúc lợi của chính phủ, bao gồm Medicaid và Thu nhập An sinh Bổ sung (SSI), sẽ miễn quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt như một nguồn lực nếu người thụ hưởng không thể bắt buộc phân phối từ quỹ ủy thác và quỹ ủy thác chỉ có thể được sử dụng cho các nhu cầu bổ sung của người thụ hưởng chứ không phải để hỗ trợ.
Quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt được soạn thảo đúng cách có thể đủ điều kiện để được miễn trừ bằng cách tuân theo một số nguyên tắc sau:
Hãy xem xét kịch bản hư cấu này:Gần đây, “Jean”, mẹ của một đứa trẻ khuyết tật, “Beth”, đã tìm kiếm một người thay thế một người được ủy thác từ chức. Beth, 5 tuổi, được bảo hiểm Medicaid thông qua quyền lợi SSI của cô ấy và cần được chăm sóc và theo dõi liên tục.
Jean đang phải vật lộn với nhiều vấn đề khác ngoài việc người được ủy thác đã từ chức. Cha của đứa trẻ và vợ cũ của Jean, “Ron”, người có tiền lương là nguồn thu nhập chính của Jean thông qua tiền cấp dưỡng nuôi con, đã qua đời trước đó khoảng 18 tháng. Mặc dù khoản hỗ trợ nuôi con được tính một phần để bù đắp quyền lợi SSI của Beth, Jean dựa vào đó để trả tiền thuê nhà và chi phí sinh hoạt, vì không thể làm việc bên ngoài nhà với nhu cầu y tế của Beth.
Ron dường như đã thất bại trong việc chỉ định người thụ hưởng thích hợp cho phần của Beth trong kế hoạch nghỉ hưu ở công ty của anh ấy hoặc để thực hiện một cách hợp lý theo ý muốn cuối cùng của anh ấy để bảo vệ phần di sản của Beth. Kết quả là những khoản tiền đó có thể được tính là thu nhập, cũng như các nguồn lực sẽ làm giảm lợi ích SSI của Beth.
Đang vật lộn với việc mất tiền cấp dưỡng nuôi con, người được ủy thác từ chức và tin tức rằng kế hoạch bất động sản đơn giản của Ron có thể làm mất khả năng hỗ trợ tài chính của cô ấy, Jean đã tham khảo ý kiến của một luật sư thông thạo các nhu cầu đặc biệt và các chương trình lợi ích công đã được kiểm nghiệm.
Luật sư được biết rằng Beth đã nhận được một thỏa thuận có cấu trúc sơ suất y tế bao gồm ủy thác nhu cầu đặc biệt theo lệnh của tòa án khoảng ba năm trước. Ngoài phân phối ủy thác để trang trải chi phí y tế tự trả, người được ủy thác và luật sư soạn thảo, cả hai đều được lựa chọn bởi công ty dàn xếp có cấu trúc, đã không cung cấp cho Jean hoặc Ron bất kỳ dịch vụ lập kế hoạch hoặc lời khuyên nào. Quỹ tín thác này phải được hoàn trả Medicaid khi Beth qua đời để trả lại những lợi ích công cộng đó.
Beth nằm trong danh sách chờ đợi cho các dịch vụ đặc biệt thông qua hai chương trình miễn trừ của liên bang:Chương trình Miễn trừ Michelle P. và Chương trình Hỗ trợ cho Cuộc sống Cộng đồng Medicaid Miễn trừ. Các chương trình này có thể cung cấp nhiều dịch vụ mang lại lợi ích cao cho người lớn và trẻ em khuyết tật về trí tuệ hoặc chậm phát triển:vật lý trị liệu, trị liệu ngôn ngữ, quản lý ca bệnh, dịch vụ điều trị và lâm sàng tư vấn, hỗ trợ nội trú, chăm sóc thay thế, dịch vụ quản lý tài chính, hàng hóa và dịch vụ, thiết bị y tế chuyên dụng và nguồn cung cấp, vận chuyển và các phương tiện thích ứng. Tuy nhiên, ở bang quê hương của Beth, các chương trình được giới hạn ở 15.441 người đăng ký, cộng lại và hiện có khoảng 8.181 người đăng ký trong danh sách chờ đợi.
Các quỹ trong quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt có thể được sử dụng để thanh toán các chi phí của Beth ngoài nhà ở, thực phẩm, tiện ích và dịch vụ chăm sóc y tế và thuốc men do Medicaid đài thọ. Vì vậy, những khoản tiền đó Jean không có sẵn để cho thuê, hộ gia đình và các nhu cầu thiết yếu khác.
Luật sư của Jean đang điều tra một chiến lược để đặt số tiền từ tài sản của cha cô theo lệnh tòa vào một quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt mới cho Beth, sẽ không phải tuân theo các quy tắc bồi hoàn của liên bang và, có thể, thiết lập IRA chuyển nhượng thừa kế và Thu nhập đủ điều kiện Hãy tin tưởng, vì vậy kế hoạch nghỉ hưu của Ron sẽ không ảnh hưởng đến khoản thanh toán SSI của Beth. Tuy nhiên, ngay cả khi thành công, những biện pháp khắc phục này sẽ không giải quyết được vấn đề nhà ở, chi phí hỗ trợ và bảo trì chưa được đáp ứng của Jean cho cô và Beth.
Jean đã được khuyên nên theo đuổi tính đủ điều kiện tham gia một số chương trình trợ giúp công cộng khác:Chương trình Hỗ trợ Dinh dưỡng Bổ sung (SNAP), Chương trình Thực phẩm Bổ sung Đặc biệt cho Phụ nữ, Trẻ sơ sinh và Trẻ em (SSFP / WIC), Hỗ trợ Tạm thời cho Gia đình Khó khăn (TANF) và Chương trình Phiếu thưởng Lựa chọn Nhà ở.
Nếu Jean và Beth hội đủ điều kiện, SNAP và SSFP / WIC có thể cung cấp thực phẩm hoặc phiếu thực phẩm. TANF có thể cung cấp hỗ trợ cơ bản, hỗ trợ công việc và chăm sóc trẻ em. Chương trình Phiếu thưởng Lựa chọn Nhà ở có thể trả một khoản trợ cấp để giới hạn chi phí thuê nhà của Jean không quá 30% tổng thu nhập của cô ấy.
Việc phân phối từ quỹ tín thác của Beth sẽ không ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện tham gia các chương trình này, nhưng đáng buồn thay, những thay đổi gần đây đối với các chương trình được liên bang hỗ trợ này có khả năng làm xói mòn thêm hỗ trợ cơ bản và các khoản hỗ trợ chăm sóc sức khỏe dành cho các gia đình đang gặp khó khăn, như Jean’s.
Jean có thể bị buộc phải tìm cách cải tổ niềm tin của Beth thành một quỹ tín thác hoàn toàn tùy ý có thể cung cấp cho Beth, và Jean - với tư cách là người giám hộ và chăm sóc của Beth - tiền cho nhà ở, hỗ trợ và bảo trì, ngay cả khi có nguy cơ mất tư cách hưởng những lợi ích công cộng đó . Rốt cuộc, Beth không thể đáp ứng nhu cầu y tế nếu cô ấy là người vô gia cư.
Điểm mấu chốt rút ra từ câu chuyện này là điều cần thiết là cha mẹ của một đứa trẻ khuyết tật phải tìm hiểu về các chương trình hỗ trợ từ thiện của liên bang, tiểu bang, địa phương, tổ chức từ thiện và phi lợi nhuận khác có thể giúp ích. Họ cũng phải thảo luận các quy tắc về tính đủ điều kiện với những người thân có thể muốn tặng quà cho đứa trẻ, để lại một phần tài sản của họ, đưa đứa trẻ vào danh sách người thụ hưởng cho kế hoạch hưu trí hoặc bảo hiểm nhân thọ hoặc cung cấp các loại hỗ trợ và duy trì bằng hiện vật khác .
Cuối cùng, việc thiết lập một quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt đòi hỏi phải có kế hoạch, chuyên môn về pháp lý và tài chính cũng như sự điều hành thích hợp và nhân ái của một người được ủy thác chuyên nghiệp.