Bạn đã đến được một vị trí trong kế hoạch di sản của mình, nơi người ta xác định rằng việc thiết lập quỹ tín thác sẽ giúp hoàn thành nhiều mục tiêu mà bạn có cho gia đình mình.
Bạn đã thực hiện nghiên cứu sâu rộng và làm việc với cố vấn của mình để chọn loại ủy thác phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Cho dù là quỹ tín thác cho cháu của bạn hay quỹ từ thiện, thì đã đến lúc làm điều mà một số người có thể coi là phần dễ dàng hơn của quy trình - chọn người được ủy thác của bạn.
Bạn “tin tưởng” vào ai để đảm bảo tài chính của bạn tồn tại? Bạn có chọn người thân thiết với mình không? Ai đó bạn biết tôn trọng mong muốn, mục tiêu của bạn và gia đình? Hay bạn chọn một người không có mối liên hệ cá nhân với bạn hoặc gia đình bạn?
Hãy nhớ rằng việc lựa chọn người được ủy thác nên được coi là một quyết định kinh doanh hơn là một quyết định cá nhân. Mặc dù quỹ ủy thác có thể được thiết kế hoàn hảo để thành công, nhưng các mục tiêu của quỹ ủy thác có thể không được thực hiện đầy đủ khi người được ủy thác thiếu kiến thức, sự tận tâm hoặc thiếu khách quan.
Điều quan trọng là phải hiểu trách nhiệm được ủy thác của người được ủy thác để đưa ra lựa chọn sáng suốt khi chọn người thực hiện nhiệm vụ.
Một người nhạy cảm với động cơ thúc đẩy của bạn và hạnh phúc của những người thụ hưởng của bạn không nhất thiết phải sở hữu tất cả các phẩm chất cần thiết. Khi nghĩ về trách nhiệm của người được ủy thác, bạn nên cân nhắc nhiều hơn sự hiểu biết và tôn trọng của họ đối với các mục tiêu và giá trị tài chính của bạn.
Một người được ủy thác cũng phải đóng một vai trò quan trọng trong việc quản lý đầu tư; lập kế hoạch và khai thuế; thực hiện phân phối thích hợp cho người thụ hưởng hoặc vì lợi ích của họ; và bảo vệ tài sản của quỹ tín thác. Hàng ngày, người được ủy thác phải xem xét các yêu cầu cấp vốn của người thụ hưởng và quyết định thời điểm phê duyệt hoặc từ chối phân phối phù hợp với các điều khoản của quỹ ủy thác. Thực hiện cuộc gọi này có thể khó khăn và căng thẳng đối với người có mối liên hệ cá nhân với người thụ hưởng.
Hãy tưởng tượng một tình huống mà người thân của bạn trở nên kém khả năng xử lý tình hình tài chính của mình. Có lẽ "bạn bè" của anh ấy là một ảnh hưởng tiêu cực. Nếu người được ủy thác là người thân cận với người thụ hưởng, cô ấy có thể muốn duy trì mối quan hệ của mình với anh ta và không thể nói với anh ta “không”. Động lực của mối quan hệ có thể đóng một vai trò lớn hơn trong các quyết định của cá nhân được ủy thác, trái ngược với ý định của bạn trong việc thiết lập ủy thác.
Có thể khó lựa chọn giữa một kết nối cá nhân và một người có nhiều năm kinh nghiệm quản lý quỹ tín thác. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có cả hai?
Người được ủy thác của công ty, chẳng hạn như công ty ủy thác hoặc bộ phận ủy thác ngân hàng, đưa ra ý kiến khách quan của bên thứ ba, chỉ tập trung vào các mục tiêu dài hạn mà bạn đặt ra cho sự ủy thác của mình. Người được ủy thác công ty có thể đóng vai trò là người được ủy thác duy nhất hoặc người đồng ủy thác của quỹ tín thác của bạn. Đặt tên một người được ủy thác chuyên nghiệp cùng với một người bạn hoặc thành viên gia đình đáng tin cậy có thể là câu trả lời của bạn.
Trong trường hợp trên, trong đó người thụ hưởng trở nên thiếu trách nhiệm về tài chính, người được ủy thác công ty hiệu quả có thể sử dụng cách tiếp cận có kỷ luật và không thiên vị, đồng thời nhận được ý kiến đóng góp trực tiếp và ý kiến cá nhân của người đồng ủy thác. Việc tranh thủ sự giúp đỡ của người được ủy thác công ty không chỉ có khả năng làm giảm căng thẳng gia đình không lường trước được, mà còn cho phép chia sẻ trách nhiệm ủy thác với người đồng ủy thác. Các đồng ủy thác phải hành động trong sự tham vấn cộng tác trừ khi ủy thác cho phép một đồng ủy thác hành động một mình. Nó cũng có thể cho phép người được ủy thác của công ty đưa ra những quyết định cứng rắn cần thiết trong tình huống này mà không làm tổn hại thêm mối quan hệ của người đồng ủy thác cá nhân và người thụ hưởng.
Điều quan trọng là bạn phải cân nhắc tất cả mọi thứ khi thiết lập “niềm tin”. Việc chọn (những) người được ủy thác phù hợp có thể giúp đảm bảo rằng không chỉ di sản và ý định tài chính của bạn sẽ được thực hiện mà còn được thực hiện một cách chuyên nghiệp và khách quan vì lợi ích của những người thừa kế của bạn.