Bạn đã làm việc phần lớn cuộc đời mình. Và, bạn xứng đáng có được nhiều năm hạnh phúc phía trước, đó là lý do tại sao việc có kế hoạch là rất quan trọng. Bước đầu tiên là giáo dục:Có nhiều sự thật bạn có thể không biết về việc nghỉ hưu, từ cách tính tiền trợ cấp An sinh xã hội của bạn đến cách bạn tính vào chi phí đi lại.
Dưới đây là năm điều quan trọng cần biết về việc nghỉ hưu.
Một khi bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp, bạn có thể sẽ cảm thấy tự tin hơn một chút, bởi vì bạn có thể dựa vào kiểm tra An sinh Xã hội hàng tháng trong suốt phần đời còn lại của mình. Và mặc dù điều này là đúng, nhưng bạn có thể ngạc nhiên bởi số lợi ích mà bạn thực sự nhận được khi giữ lại.
Quyền lợi An sinh Xã hội của bạn có thể bị đánh thuế - thực tế là lên đến 85%. Nếu thu nhập tạm thời của bạn với tư cách cá nhân là trên $ 34,000 hoặc trên $ 44,000 với tư cách là một cặp vợ chồng, thì tối đa 85% quyền lợi của bạn phải chịu thuế. Và, bạn chỉ phải nhận 25.000 đô la thu nhập tạm tính với tư cách cá nhân hoặc 32.000 đô la với tư cách một cặp vợ chồng cho một nửa lợi ích của bạn bị đánh thuế. Ngoài ra, 13 tiểu bang áp thuế đối với một số hoặc tất cả các phúc lợi An sinh xã hội:Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont và West Virginia.
Mặc dù bạn không thể đóng góp cho IRA truyền thống sau 70½ tuổi, nhưng bạn có thể đóng góp thu nhập kiếm được cho Roth IRA trong suốt phần đời còn lại của mình. Bạn cũng không bao giờ phải nhận các phân phối tối thiểu bắt buộc từ Roth IRA. Đối với năm 2019, giới hạn đóng góp Roth IRA là 6.000 đô la cho những người dưới 50 tuổi và 7.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên. Hãy nhớ rằng đô la sau thuế được đóng góp cho Roth và các bản phân phối đủ điều kiện được miễn thuế.
Bạn không cần phải nghỉ hưu để tận dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn lớn hơn một chút. Khi bạn bước sang tuổi 65, khoản khấu trừ tiêu chuẩn của bạn với tư cách là một cá nhân sẽ tăng thêm 1.300 đô la và đối với một cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung trong đó cả hai thành viên đều 65 tuổi trở lên, khoản khấu trừ này sẽ tăng thêm 2.600 đô la cho năm tính thuế 2019. Nếu bạn đang lựa chọn giữa việc ghi từng khoản thuế của mình và lấy khoản khấu trừ tiêu chuẩn, thì đây là điều cần lưu ý.
Nhiều người mong muốn được đi du lịch khi họ nghỉ hưu. Tuy nhiên, theo một cuộc khảo sát của Merrill Lynch, khoảng 2/3 số người từ 50 tuổi trở lên nói rằng họ chưa dành tiền cho một chuyến đi. Điều này có vẻ ngớ ngẩn khi chúng ta cân nhắc xem chúng ta dành bao nhiêu thời gian để lập kế hoạch đi nghỉ ở đâu và chúng ta sẽ làm gì ở đó. Rốt cuộc, có nhiều khoản chi tiêu hơn khi nghỉ hưu để lên kế hoạch chứ không chỉ là thức ăn và chỗ ở.
Người lớn tuổi sống bên ngoài viện dưỡng lão hoặc bệnh viện được cho là sống độc lập. Theo một nghiên cứu từ Viện Lão hóa, gần một phần ba những người trưởng thành này sống một mình. Nghiên cứu chỉ ra rằng càng lớn tuổi, họ càng có xu hướng sống một mình. Và phụ nữ có nguy cơ sống một mình cao gấp đôi so với đàn ông lớn tuổi. Thực tế này có ý nghĩa tài chính, do chi phí cao và khả năng cần được chăm sóc lâu dài.
Họ nói rằng kiến thức là sức mạnh, và khi nghỉ hưu, điều này có thể đặc biệt đúng. Biết được những khoản chi tiêu và thu nhập của bạn sẽ là những bước đầu tiên để lập một kế hoạch hưu trí toàn diện. Bạn không cần phải là một chuyên gia về hưu trí, một chuyên gia tài chính có thể giúp hướng dẫn bạn vượt qua giai đoạn mới này của cuộc đời.