Xin chúc mừng! Bạn đã có ý định tạo một kế hoạch di sản trong một thời gian dài - và bây giờ bạn cuối cùng đã có chỉ thị trước về chăm sóc sức khỏe, giấy ủy quyền lâu dài, di chúc và thậm chí có thể thu hồi được.
Bạn đã hoàn thành một điều gì đó quan trọng đối với bạn và gia đình của bạn, nhưng bạn vẫn chưa hoàn thành. Dưới đây là những gì bạn cần làm để duy trì kế hoạch di sản của mình:
Kế hoạch di sản của bạn nên tính đến cách bạn sở hữu tài sản của mình. Bạn muốn những người thân yêu của bạn có thể dễ dàng tiếp cận tài sản của bạn trong trường hợp bị tai nạn, mất khả năng lao động hoặc tử vong. Tùy thuộc vào kế hoạch di sản của bạn và hoàn cảnh của bạn, có lẽ tài khoản của bạn nên được sở hữu chung với một người thân yêu. Bạn cũng có thể thêm người được ủy quyền trên thực tế (có tên trong giấy ủy quyền lâu dài) làm người ký được ủy quyền trên tài khoản của bạn. Hoặc, nếu bạn đã tạo một quỹ tín thác có thể thu hồi, bạn có thể nên cân nhắc việc chuyển quyền sở hữu hầu hết các tài khoản tài chính và đầu tư cá nhân của mình và có thể cả các tài sản khác, sang tên của quỹ tín thác có thể thu hồi của bạn.
Điều rút ra ở đây là kế hoạch sở hữu tài sản của bạn là một phần không thể thiếu của kế hoạch di sản cần được tính đến.
Nhiều tài sản chuyển sang cái chết do người thụ hưởng chỉ định. Những tài sản này bao gồm tài khoản hưu trí - như IRA và 401 (k) - hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và niên kim. Hầu hết các tổ chức tài chính lớn hiện nay đều cho phép bạn đặt tên cho người thụ hưởng trên các tài khoản đầu tư phi hưu trí và tài khoản tài chính, được gọi là TOD (hoặc chuyển khoản khi chết).
Tốt nhất bạn nên kiểm tra định kỳ những chỉ định của người thụ hưởng này để đảm bảo rằng chúng phản ánh chính xác người bạn muốn nhận một tài sản cụ thể khi bạn qua đời. Việc chỉ định người thụ hưởng không chính xác là một việc khá phổ biến - và những sai lầm có thể tốn kém để sửa chữa sau khi ai đó qua đời, nếu họ thậm chí có thể sửa được.
Nhiều tiểu bang cho phép bạn khai báo nơi cư trú chính của bạn là nơi ở của bạn. Tùy thuộc vào trạng thái cư trú của bạn, có thể có nhiều lợi thế khi khai báo về nơi ở của bạn, chẳng hạn như bảo vệ chủ nợ hoặc giảm thuế tài sản. Quyền lợi của Homestead thay đổi đáng kể theo tiểu bang và có thể chúng cũng có thể ảnh hưởng đến những người có thể thừa kế. Tốt nhất bạn nên tham khảo ý kiến của một cố vấn địa phương để giúp bạn tìm ra xem một trang trại gia đình có đáng giá ở tiểu bang của bạn hay không.
Kế hoạch di sản của bạn có thể sẽ cần được cập nhật vào một lúc nào đó. Kế hoạch di sản đại diện cho một bức tranh tổng thể về cuộc sống của bạn tại thời điểm bạn lập kế hoạch, cùng với các luật hiện hành có hiệu lực sau đó. Khi thời gian trôi qua, những thay đổi trong cuộc sống của bạn (hoặc luật pháp) có thể ảnh hưởng đến kế hoạch di sản của bạn. Do đó, điều quan trọng là phải xem xét định kỳ kế hoạch di sản của bạn để đảm bảo rằng nó vẫn phù hợp. Có lẽ một người nào đó mà bạn nêu tên trong vai trò quan trọng, chẳng hạn như Chấp hành viên hoặc Người được ủy thác đã bị ốm hoặc bạn không còn thân thiết với người đó nữa. Có lẽ một trong những người thân yêu của bạn sắp ly hôn, có vấn đề với chủ nợ hoặc bị tàn tật. Rất nhiều điều có thể xảy ra đòi hỏi bạn phải cập nhật kế hoạch di sản của mình.
Một nguyên tắc nhỏ là xem xét kế hoạch di sản của bạn 5 đến 7 năm một lần hoặc bất cứ khi nào bạn có một cuộc sống hoặc thay đổi tài chính lớn, chẳng hạn như ly hôn hoặc sinh con hoặc thậm chí cha mẹ của bạn đã qua đời và bạn đang nhận sự thừa kế. Bạn nên xem lại kế hoạch của mình với một luật sư có thể tư vấn cho bạn những thay đổi có thể cần thiết, nếu có.
Đây là một câu hỏi khá phổ biến. Tin tốt là một tài liệu hợp lệ (chẳng hạn như di chúc, giấy ủy quyền lâu dài, tài liệu chăm sóc sức khỏe hoặc ủy thác) ở một tiểu bang, cũng là một tài liệu hợp lệ ở tiểu bang khác. Tuy nhiên, tài liệu cụ thể có thể không chứa tất cả các điều khoản cần thiết ở trạng thái mới, và do đó, tài liệu có thể không hoạt động tốt hoặc như mong đợi ở trạng thái mới. Ví dụ:tiểu bang bạn đang sống có thể không yêu cầu giấy ủy quyền phải được ký trước mặt các nhân chứng, trong khi tiểu bang mới của bạn yêu cầu nhân chứng. Điều này có nghĩa là giấy ủy quyền của bạn có thể không hoạt động ở trạng thái mới khi bạn cần nhất. Do đó, nếu bạn chuyển đến một tiểu bang mới, tốt nhất là bạn nên xem xét kế hoạch di sản của mình để biết các cập nhật có thể hữu ích hoặc cần thiết.
Bạn nên giữ các tài liệu gốc của mình ở nơi nào đó an toàn, có thể truy cập được, chẳng hạn như một két sắt có khóa trong nhà của bạn hoặc có thể với luật sư của bạn, nếu họ sẵn sàng giữ nó cho bạn. Trong hầu hết các trường hợp, bạn nên tránh giữ các bản chính trong hộp ký gửi an toàn của ngân hàng, trừ khi ai đó không phải là bạn và vợ / chồng của bạn là người đồng ký tên. Lệnh tòa là cần thiết để lấy bản di chúc gốc từ két an toàn sau khi ai đó chết nếu không có người đồng ký tên. Đối với các tài liệu và ủy thác chăm sóc sức khỏe, bản gốc đã trở nên ít quan trọng hơn.
Các bản sao thường hoạt động theo cách đó giống như một bản gốc. Tuy nhiên, khi ai đó qua đời, bản di chúc gốc vẫn phải được nộp cho tòa án. Mặc dù, với nhiều thủ tục giấy tờ, thời gian và công sức, thông thường có thể yêu cầu tòa án chấp nhận bản sao di chúc. Giấy ủy quyền lâu bền thực sự là ngoại lệ cho xu hướng này. Bạn thường cần một giấy ủy quyền gốc để có thể sử dụng nó. Vì vậy, hãy quan tâm đến bản gốc của bạn. Bằng cách đó, bạn có chúng khi cần.
Ngoài các bản chính của bạn, bạn nên có một bản sao hoàn chỉnh của kế hoạch di sản của bạn (bao gồm cả một bản sao kỹ thuật số). Mặc dù các bản sao có thể bị hạn chế sử dụng hơn bản gốc, nhưng chúng rất quan trọng phải có để các thành viên khác trong gia đình biết vai trò của họ là gì khi đến thời điểm. Ngoài ra, nếu được cung cấp bản sao tài liệu của bạn, gia đình sẽ biết ý định của bạn và không ngạc nhiên trước các điều khoản, điều này có thể hạn chế các cuộc ẩu đả trong tương lai.
Cân nhắc đưa một bản sao của các tài liệu cho những người có vai trò quan trọng trong kế hoạch di sản (chẳng hạn như người thực hiện, người được ủy thác, đại lý chăm sóc sức khỏe và giấy ủy quyền). Nếu bạn không thoải mái khi làm như vậy, ít nhất hãy đảm bảo rằng những người được nêu tên biết vai trò của họ và người cần liên hệ nếu có điều gì đó xảy ra với bạn. Một số người (nhưng không phải hầu hết) đưa bản sao kế hoạch của họ cho con cái của họ. Điều quan trọng nhất là những người thân yêu của bạn biết ai là người chịu trách nhiệm nếu điều gì đó xảy ra với bạn và tìm tài liệu ở đâu để đảm bảo kế hoạch bạn đã dành thời gian và tâm sức để tạo ra có thể được thực hiện đúng cách.
Bạn đã hoàn thành phần việc khó khăn, vì vậy đừng dừng lại ngay bây giờ. Định kỳ xem xét kế hoạch di sản của bạn để đảm bảo mọi thứ vẫn theo thứ tự, và nếu không, hãy thực hiện những thay đổi cần thiết với luật sư của bạn. Bảo dưỡng định kỳ một chút sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu là đảm bảo những người thân yêu của bạn được chăm sóc khi bạn ra đi.