Thay đổi công việc? Bạn có thể không biết về các lựa chọn khả dụng cho số tiền trong tài khoản 401 (k) của mình.
Mọi người thường cho rằng khi đã nghỉ việc thì tiền phải ra đi theo mình. Nhận thức sai lầm phổ biến này thường xuất phát từ các cố vấn tài chính, công ty môi giới và công ty quỹ tương hỗ, tất cả đều thường được khuyến khích để khuyến khích bạn chuyển 401 (k) của mình sang IRA có khả năng chi phí cao hơn.
May mắn thay, không phải tất cả các nhà hoạch định tài chính đều hành xử theo cách này. Nhiều người đang tận tâm giúp khách hàng của họ tận dụng tối đa số tiền tiết kiệm hưu trí của họ. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng, khi nhận được thông tin về 401 (k) của bạn, bạn đang nhận được lời khuyên từ một cố vấn tài chính đóng vai trò là người ủy thác - nghĩa là họ đang phục vụ lợi ích tốt nhất của bạn (thay vì của chính họ).
Một cuộc khảo sát gần đây của Financial Engines cho thấy nhiều người Mỹ không biết rằng họ có thể giữ tiền trong kế hoạch 401 (k) của chủ nhân cũ. Thật vậy, trong số những người từ 35 đến 65 tuổi rời bỏ công việc mà họ có 401 (k), gần một nửa (42%) không biết điều này. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi nhiều người trong số những người được khảo sát cũng không biết hậu quả của quyết định quay vòng của họ.
Đó là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải hiểu các lựa chọn của mình, vì vậy bạn có thể chọn những gì phù hợp nhất với mình. Dưới đây là những lựa chọn có sẵn cho bạn khi bạn rời khỏi công ty của mình:
Có, bạn được phép thanh lý 401 (k) của mình, nhưng bạn không nên. Trên thực tế, hơn một phần ba số người trả lời khảo sát (34%) cho biết họ đã làm điều này trước khi nghỉ hưu. Những người trẻ tuổi bùng nổ hơn (38%) có nhiều khả năng đã làm như vậy, so với 31% của Gen X (39-54 tuổi) và 36% ở Millennials lớn hơn (35-38 tuổi).
Trừ khi bạn đang phải đối mặt với một tình huống tồi tệ, rút tiền mặt từ 401 (k) của bạn là một ý tưởng tồi và chỉ nên được thực hiện như một phương sách cuối cùng. Không chỉ hết tiền - không bao giờ có sẵn cho bạn khi nghỉ hưu - bạn sẽ nợ thuế thu nhập cộng với khoản phạt IRS 10% nếu bạn dưới 59 tuổi ½.
Một số nhân viên thực hiện “chuyển tiền” - chuyển tiền đến IRA. Nhiều cố vấn tài chính, công ty môi giới và công ty quỹ tương hỗ khuyến khích lựa chọn này để họ có thể kiếm tiền hoa hồng trên giao dịch hoặc phí bằng cách quản lý tài sản. Câu hỏi bạn phải trả lời là liệu việc chuyển sang IRA có mang lại lợi ích tốt nhất cho bạn hay không. Và, đôi khi, đó là:IRA có thể cung cấp cho bạn các cơ hội đầu tư không có sẵn trong 401 (k) của bạn. Và bằng cách chuyển nội dung cho một cố vấn, bạn có thể nhận được các dịch vụ mà nếu không, bạn sẽ không nhận được. Do đó, điều quan trọng là phải hiểu chi phí và lợi ích để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt.
Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều đưa ra lựa chọn này, nhưng bạn nên xem xét nếu có. Việc hợp nhất các tài khoản của bạn ở một nơi giúp bạn quản lý tiền dễ dàng hơn. Tùy chọn này có thể là tốt nhất nếu bạn hài lòng với các lựa chọn đầu tư có sẵn trong kế hoạch 401 (k) của chủ nhân mới của bạn.
Và phương án tốt nhất thường bị nhiều nhân viên bỏ qua:Để tiền ở đâu, trong kế hoạch 401 (k) của chủ cũ của bạn. Nhiều kế hoạch đưa ra mức phí thấp và các lựa chọn đầu tư tốt, vì vậy hãy cân nhắc lựa chọn này trước khi hành động. Lợi ích lớn nhất của việc ở lại trong kế hoạch của người sử dụng lao động cũ là được tiếp cận với sức mua của tổ chức và thiết kế kế hoạch chất lượng cao mà nhiều nhà tuyển dụng hàng đầu đã cung cấp. Kết quả có thể là phí có khả năng thấp hơn nhiều, dẫn đến tăng tiết kiệm hưu trí trong dài hạn và các lựa chọn đầu tư đa dạng hơn và chất lượng cao hơn.
Mặc dù bạn có thể cần phải theo dõi nhiều tài khoản nếu bạn để lại 401 (k) cho một công ty cũ và mở một tài khoản mới cho công việc hiện tại của mình, nhưng ưu điểm là bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn.
Và khi bạn đánh giá các lựa chọn của mình, bạn có thể sẽ dễ dàng đưa ra lựa chọn tốt nhất bằng cách làm việc với một cố vấn tài chính độc lập, đáng tin cậy. Gần 80% những người được khảo sát bởi Financial Engines cho biết họ tin rằng điều quan trọng là nhận được lời khuyên tài chính từ một cố vấn là người được ủy thác.
Bằng cách hiểu các lựa chọn tiết kiệm khi nghỉ hưu khi nghỉ việc, bạn có thể tự tin hơn rằng mình có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình.