Sau khi hoàn thành cuộc đua marathon nửa thứ hai vào tháng 10, tôi đang cân nhắc các mục tiêu thể chất mới của mình cho năm 2020. Ít nhất, tôi đang cân nhắc chạy hai cuộc đua giống như đã làm vào năm 2019 với mục tiêu đánh bại lần trước của mình trên cả hai khóa học.
Tôi thích thiết lập các giải pháp cho Năm mới; đó là thời điểm để có một khởi đầu mới không chỉ trong năm mà trong trường hợp này là cả một thập kỷ. Giống như hầu hết mọi người, tôi cũng có các mục tiêu tài chính cho năm 2020. Qua quá trình thử và sai trong vài năm qua, tôi đã tìm ra ba chiến lược đã giúp giám đốc điều hành công ty và khách hàng chuyên nghiệp của tôi tiết kiệm tiền.
Tôi biết rằng các chuyên gia luôn đưa ra những cách mới để tiết kiệm trong năm mới - nhưng những cách này đã thực sự hiệu quả với tôi và gia đình tôi. Tôi tin tưởng rằng ngay cả khi chọn một trong ba cách này cũng sẽ giúp bạn tìm được chỗ đứng về tài chính cho mình vào năm 2020:
Không có gì ngạc nhiên khi nhiều giám đốc điều hành không biết cách họ tiêu hết tiền. Khi sắp về hưu, hầu hết đều muốn biết họ chi bao nhiêu cho các nhu cầu thiết yếu so với các khoản tùy ý. Việc phân biệt này giúp họ đánh giá khả năng nghỉ hưu và chất lượng của lối sống khi nghỉ hưu.
Một khách hàng muốn biết những câu trả lời này gần đây đã bắt đầu xem qua bảng sao kê thẻ tín dụng của mình. Trước khi biết được điều đó, toàn bộ ngày cuối tuần của anh ấy đã được dành để xem xét các bản kê khai hàng tháng trời, cố gắng phân loại và tính toán các khoản chi của anh ấy theo cách sau khi khám nghiệm tử thi. Có một cách tốt hơn để hiểu cách chi tiêu tiền của bạn.
Thay vì đặt ngân sách truyền thống, vợ tôi và tôi tạo một bảng tính và biểu mẫu Google Tài liệu để nhanh chóng nắm bắt và phân loại từng giao dịch mua hàng trong thời gian thực từ điện thoại thông minh của chúng tôi. Mỗi giao dịch mất ít hơn 20 giây để ghi lại. Thật dễ dàng để tạo tệp Google Trang tính và liên kết tệp đó với Biểu mẫu nơi bạn có thể nhập các giao dịch mua của mình.
Sau khi dữ liệu tự động đồng bộ hóa với bảng tính, tôi có thể sắp xếp và phân tích nó. Vào cuối mỗi tháng, vợ chồng tôi xem lại cách chi tiêu tiền bạc của gia đình và thảo luận về những thay đổi cần thiết. Hành động đơn giản theo dõi mọi giao dịch mua hàng giúp tất cả chúng ta lưu tâm hơn đến chi tiêu của mình và giúp tránh mua hàng bốc đồng.
Ưu tiên những gì quan trọng nhất bằng cách tự động hóa nó. Trong nhiều năm, vợ tôi và tôi đã cố gắng tiết kiệm và gửi tiền cho các tổ chức từ thiện yêu thích của chúng tôi từ số tiền còn lại trong tài khoản của chúng tôi vào cuối mỗi tháng. Không có gì đáng ngạc nhiên, hiếm khi còn lại nhiều tiền.
Sau khi thất vọng vì sự thiếu tiến bộ của mình, chúng tôi quyết định tiết kiệm và đóng góp từ thiện trước chi tiêu. Khoản đóng góp từ thiện của chúng tôi sẽ tự động được khấu trừ vào ngày lãnh lương và số tiền còn lại trong tài khoản séc vào ngày lãnh lương sẽ được sử dụng để điều hành hộ gia đình của chúng tôi.
Chúng tôi không còn phải lo lắng về việc thu giữ bất kỳ thức ăn thừa nào. Tiền cho kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401 (k) và các khoản đóng góp cho Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) của chúng tôi được lấy ra từ phiếu lương của tôi. Và chúng tôi đã thiết lập các khoản chuyển tiền định kỳ nửa tháng vào các kỳ nghỉ và tài khoản tiết kiệm để làm quà tặng.
Tất cả số tiền còn lại trong tài khoản séc của chúng tôi mang lại cho chúng tôi cách thoải mái để chi tiêu theo ý muốn bởi vì chúng tôi đã làm những gì quan trọng nhất. Sau khi sử dụng phương pháp này trong hai năm qua, chúng tôi đã tiết kiệm được nhiều hơn những gì chúng tôi nghĩ có thể và tăng gấp đôi số tiền đóng góp từ thiện hàng năm trước đó của chúng tôi! Trước đây chúng tôi không thiếu tiền; chỉ là chúng tôi đã không ưu tiên chi tiêu của mình một cách hợp lý.
Nghỉ hưu là một mục tiêu lớn, và số tiền cần thiết để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu cũng khổng lồ không kém. Theo kinh nghiệm của tôi, nhiều giám đốc điều hành bị sốc khi thấy họ cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu; họ có thể dễ dàng bị tê liệt thay vì có động lực.
Tôi đã giúp một số khách hàng vượt qua trở ngại này bằng cách tập trung vào các mảnh nhỏ thay vì toàn bộ bức tranh. Tôi khuyên một cặp vợ chồng có thu nhập đáng kể, nhưng cũng có những sở thích rất tốn kém. Thay vì yêu cầu họ cắt bỏ những sở thích này, tôi đã giúp họ xác định số lượng họ cần tiết kiệm cụ thể trong năm dương lịch này để chuẩn bị nghỉ hưu ở tuổi 60.
Vào tháng 1 năm 2019, chúng tôi đã gặp nhau và tôi đã nói rõ rằng họ cần tiết kiệm 20.000 đô la trong năm nay ngoài việc cả hai đều đóng góp số tiền tối đa cho kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) của họ. Tôi rất ngạc nhiên khi biết từ họ vào tháng 10 rằng họ không chỉ đã tiết kiệm được 20.000 đô la cho năm dương lịch mà còn có kế hoạch tiêu xài nhiều hơn nữa trước khi kết thúc năm. Một kế hoạch cụ thể đã giúp mang lại cho họ sự rõ ràng và động lực.