Khi bước vào tuổi 40, bạn có thể bắt đầu cảm thấy mình có ít thời gian hơn để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu và tìm chỗ đứng về tài chính cho mình. Sự căng thẳng cộng thêm này có thể khiến việc lập kế hoạch tài chính trở nên khó khăn trong giai đoạn này của cuộc đời bạn.
Tuổi 40 của bạn là thời điểm để tập trung và thực hiện các bước chiến lược nhằm xây dựng sự giàu có sẽ tác động tích cực đến việc nghỉ hưu và khả năng để lại di sản của bạn trong tương lai. Có một số bước quan trọng mà bạn có thể thực hiện để xây dựng sự giàu có của mình nhanh chóng hơn trong mùa quan trọng này của cuộc đời.
Nếu trước đây bạn không ưu tiên trả nợ thì bây giờ là lúc bạn nên làm như vậy. Bắt đầu bằng cách tập trung vào khoản nợ tiêu dùng của bạn. Điều này bao gồm:
Từ đó, bạn có thể xem xét loại bỏ mọi khoản vay sinh viên còn lại mà bạn có và thanh toán thế chấp sớm nếu có thể. Trả hết nợ ngay bây giờ, bao gồm cả khoản nợ “tốt” như một khoản thế chấp, giúp bạn có nhiều tiền hơn để tiết kiệm khi nghỉ hưu khi thời gian nghỉ hưu của bạn ngày càng ngắn.
Đi vào quỹ hưu trí không nợ nần là một cách tuyệt vời để kéo dài thời gian tiết kiệm của bạn và tạo khoảng trống trong ngân sách của bạn để hoàn thành các mục tiêu "danh sách nhóm", chẳng hạn như du lịch hoặc giúp tài trợ cho việc học đại học của cháu bạn trong tương lai.
Ở độ tuổi 20 và 30, bạn quá tập trung vào việc phát triển sự nghiệp của mình đến mức ý tưởng có nhiều nguồn thu nhập dường như đã nằm ngoài tầm với. Bây giờ bạn đã ở độ tuổi 40, lý tưởng nhất là bạn có một công việc hoặc sự nghiệp ổn định hơn với cơ hội tiếp tục phát triển về tài chính và nghề nghiệp.
Tuy nhiên, không cần phải hối hả như thuở mới vào nghề, giờ đây bạn có thể linh hoạt mở rộng khả năng tạo ra doanh thu cá nhân. Ở độ tuổi 40, bạn có thể không có thời gian để tạo ra một cuộc sống hối hả mang lại nhiều tiền hơn cho bạn và gia đình, nhưng việc tìm cách tạo ra các dòng thu nhập thụ động có thể giúp bạn tăng khoản tiết kiệm và tăng dòng tiền.
Các dòng thu nhập thụ động tập trung vào việc tạo thêm doanh thu cho bạn và gia đình mà không cần thêm một lượng lớn công việc vào thói quen hàng ngày của bạn. Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính duy nhất của bạn, điều này có thể là:
Đây chỉ là một vài ý tưởng giúp bạn bắt đầu, nhưng bầu trời thực sự là giới hạn khi nói đến thu nhập thụ động.
Bạn đã tiết kiệm để nghỉ hưu trên chế độ lái tự động chưa? Khi nghỉ hưu vẫn còn cảm giác như xa cả đời, có thể khó để dành cho cột mốc quan trọng này với bất kỳ sự phấn khích hay sự tập trung nào. Tuy nhiên, giờ đây, bạn có ít thời gian hơn trước khi thực hiện bước nhảy vọt và điều quan trọng là phải bắt đầu tiết kiệm tích cực hơn.
Bắt đầu bằng cách xem xét một máy tính hưu trí để xác định khoảng cách giữa khoản tiết kiệm hiện tại của bạn và số tiền bạn sẽ cần để nghỉ hưu một cách thoải mái. Khi bạn đã có ý tưởng tốt hơn về vị trí của mình, bạn có thể thiết kế ngược lại một kế hoạch tiết kiệm để đưa bạn đến mục tiêu của mình.
Nếu thu nhập và ngân sách của bạn cho phép, hãy cố gắng tối đa hóa các khoản đóng góp cho nơi làm việc của bạn là 401 (k) hoặc IRA mỗi năm. Nếu đây không phải là khả năng, hãy cố gắng đóng góp đủ để nhà tuyển dụng phù hợp với mức 401 (k) của bạn và tăng đều đặn các khoản đóng góp mỗi năm khi bạn trả hết nợ, đạt được mục tiêu tiết kiệm và tăng lương. Một nguyên tắc chung tiêu chuẩn là đóng góp 15% hoặc nhiều hơn thu nhập trước thuế của bạn vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Bạn có thấy việc đóng góp vào tài khoản tiết kiệm hưu trí của mình là một thách thức không? Tự động hóa đóng góp bất cứ khi nào có thể. Lấy yếu tố con người ra để tiết kiệm có thể giúp bạn nuôi trứng trong ổ mà không cần nỗ lực thêm.
Với việc rút ngắn thời gian nghỉ hưu của bạn, điều quan trọng là phải điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn cho phù hợp. Điều này có thể có nghĩa là xem xét việc phân bổ tài sản trong tài khoản hưu trí tại nơi làm việc của bạn, như 401 (k) hoặc Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Khi bạn sắp nghỉ hưu, bạn sẽ muốn giảm thiểu rủi ro mà bạn đang gánh chịu trong danh mục đầu tư của mình. Điều này có thể có nghĩa là chọn các quỹ khác nhau trong tài khoản hưu trí của bạn phù hợp hơn với mục tiêu của bạn.
Bạn cũng nên xem xét việc đa dạng hóa vị trí nội dung của bạn, không chỉ là cách chúng được phân bổ . Phân bổ tài sản tập trung vào các loại đầu tư mà danh mục đầu tư của bạn đang nắm giữ. Vị trí tài sản là thông tin thêm về các loại tài khoản bao gồm danh mục đầu tư của bạn và cách mỗi loại bị đánh thuế.
Khi bước vào giai đoạn nghỉ hưu, bạn muốn có sự kết hợp giữa tài khoản chịu thuế và tài khoản không chịu thuế. Điều này mang lại cho bạn cơ hội tạo thu nhập linh hoạt khi nghỉ hưu và khả năng lập kế hoạch thuế chiến lược hơn.
Tiết lộ:Phân bổ tài sản là một chiến lược đầu tư sẽ không đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ bạn khỏi thua lỗ.