Hầu hết mọi người đánh giá lại các chiến lược tài chính của họ khi mọi thứ không suôn sẻ. Kinh tế có thể bị chững lại, trong gia đình có người bị mất việc làm hoặc gặp vấn đề về sức khỏe. Hiếm khi mọi người thực hiện thay đổi khi thời điểm thuận lợi và có thể tự hỏi, “Tại sao chúng tôi lại phá vỡ kế hoạch của mình nếu thuế ở mức thấp lịch sử, tỷ lệ thất nghiệp thấp và thị trường chứng khoán ở mức cao nhất mọi thời đại?”
Mặc dù điều này có vẻ phản trực giác, nhưng thực sự bây giờ là thời điểm tuyệt vời để xem xét đưa ra một vài giải pháp tài chính bởi vì của môi trường hiện tại. Với một năm mới - và một thập kỷ mới - ở đây, hãy cân nhắc thực hiện bốn bước sau để có một năm mới sung túc về tài chính.
Thật thông minh khi xem xét tất cả các tài khoản trong danh mục đầu tư của bạn và xem xét vị trí của bạn vào cuối năm. Cân nhắc điều đó so với mục tiêu tài chính của bạn cho năm 2020 và xác định cách bạn có thể chủ động. Bạn có thể sẵn sàng phân bổ tài sản rủi ro hơn hoặc có thể gần đây bạn đã thực hiện một khoản đầu tư lớn hoặc một cuộc thay đổi lớn trong cuộc sống và không muốn gặp nhiều rủi ro như năm trước.
Hãy xem xét điều gì phù hợp nhất với nhu cầu của bạn và điều chỉnh (hoặc không!) Cho phù hợp.
Giải pháp tài chính cho năm mới của riêng tôi: Năm nay, tôi sẽ chuyển từ tái cân bằng thủ công sang tái cân bằng tự động để loại bỏ cảm xúc khỏi các quyết định tài chính của mình.
Xem qua tất cả các bảng sao kê ngân hàng, khoản vay và thẻ tín dụng cũng như mọi khoản nợ hoặc số dư tiêu dùng mà bạn không thể thanh toán đầy đủ. Nếu bạn có nợ, hãy xem lại cách bạn có thể ưu tiên nguồn tiền tốt nhất để trả khoản nợ đó trong năm mới.
Nợ tiêu dùng có thể có tác động lâu dài đến điểm tín dụng và khả năng tăng khoản tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn của bạn nếu nó không được giải quyết càng sớm càng tốt. Nếu bạn có gia đình hoặc những người khác tùy thuộc vào thu nhập của bạn, có thể đã đến lúc cân nhắc cách tiếp cận bảo vệ đầu tiên đối với kế hoạch tài chính năm 2020 của bạn, xác định những cách tốt nhất để đảm bảo bạn và những người thân yêu của bạn được trang bị để quản lý tất cả các nghĩa vụ tài chính trong trường hợp này. của điều tồi tệ nhất. Điều này có thể bao gồm việc mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bổ sung tài khoản tiết kiệm khẩn cấp hoặc cập nhật di chúc của bạn. Nếu không có bảo hiểm, khoản nợ kéo dài có thể được chuyển sang người thân nếu điều gì đó xảy ra - việc đảm bảo họ được bảo vệ và có thể quản lý những chi phí đó có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn.
Giải pháp tài chính cho năm mới của riêng tôi: Năm nay, tôi sẽ tuân thủ quy tắc chỉ sử dụng thẻ tín dụng như một sự tiện lợi và sẽ thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng.
Vì vậy, nhiều người trong chúng ta phải chịu đựng sự nôn nao trong kỳ nghỉ và sống trong nỗi sợ hãi về hóa đơn thẻ tín dụng tháng Giêng hoặc bảng sao kê ngân hàng. Để tránh cảm giác đó vào năm 2020, hãy xem xét lại thói quen chi tiêu của bạn trong năm 2019 và sắp xếp các giao dịch thành một vài nhóm chính. Hãy nhớ bao gồm danh mục "chi tiêu linh tinh" để tính đến chi tiêu nhỏ cho lối sống có thể không thuộc nhóm "du lịch" hoặc "tiện ích".
Bài tập này có thể khó khăn nếu bạn đang giải quyết 12 tháng chi tiêu cùng một lúc, vì vậy, đây là điều dễ dàng thực hiện hàng quý. Sau khi bạn đã đánh giá chi tiêu năm 2019 của mình, hãy xem chi tiêu đó phù hợp với các ưu tiên năm 2020 như thế nào và bạn có thể cần thực hiện một số điều chỉnh ở đâu.
Giải pháp tài chính cho năm mới của riêng tôi: Vào năm 2020, tôi sẽ thực hiện lời khuyên của riêng mình để tốt hơn trong việc lập kế hoạch và dự đoán các giao dịch mua trước khi thực hiện.
Khi năm mới bắt đầu và bạn cân nhắc các mục tiêu và ưu tiên tài chính, bạn nên kiểm tra với chuyên gia tài chính của mình. Họ có thể giúp bạn bắt tay vào con đường tốt nhất để đạt được những mục tiêu này và thông báo cho bạn về các chính sách và danh mục đầu tư của bạn trong suốt quá trình. Sự hướng dẫn của con người là chất xúc tác quý giá để tạo ra những động thái kiếm tiền có căn cứ và có thể mang lại sự an tâm khi biết ai đó đang hướng dẫn bạn với sự quan tâm tốt nhất của bạn.
Khi năm 2020 bắt đầu, hãy dành thời gian để phản ánh, đánh giá môi trường hiện tại và vị trí của bạn và với sự trợ giúp của chuyên gia tài chính, xác định các mục tiêu sẽ củng cố nền tảng tài chính của bạn trong năm tới.