Một khách hàng lâu năm đã gọi cho tôi để nói rằng anh ấy muốn làm "nhiều điều tốt hơn" trên thế giới với tài khoản đầu tư của mình. Anh ấy 52 tuổi và làm từ thiện nhưng chỉ nhận những tấm séc nhỏ ở đây và ở đó. Anh ấy dự định sẽ để lại một số tiền cho thư viện địa phương của mình, nhưng anh ấy còn trẻ và điều đó có vẻ xa vời.

Nói cách khác, chương trình tặng quà hiện tại của anh ấy là không đủ, anh ấy muốn làm nhiều hơn nữa.

Sau cuộc trò chuyện của chúng tôi, tôi quay lại với anh ấy với hai giải pháp dễ dàng để đạt được nhiều hơn các nỗ lực tiết kiệm và từ thiện của anh ấy. Tôi cũng đánh giá cao sự khao khát của anh ấy về một chiến lược thứ ba mà nếu anh ấy làm trong tương lai sẽ thực sự đẩy mạnh hoạt động từ thiện của mình. Chiến lược cuối cùng đó sẽ đảm bảo anh ấy để lại di sản cho nhà thờ, trường học của mình và cho các mục đích yêu thích khác của anh ấy đồng thời cung cấp cho lũ trẻ. Đôi bên cùng có lợi.

Bước 1:Đầu tư có ý thức về mặt xã hội

Đầu tư vào các công ty thúc đẩy lý tưởng xã hội nhất định không phải là mới, nhưng cách đầu tư vào chúng đã thay đổi đáng kể. Ngày nay, có tất cả các loại quỹ tương hỗ có trách nhiệm với xã hội và quỹ giao dịch trao đổi. Các quỹ này đầu tư vào các công ty đáp ứng các tiêu chí nhất định, chẳng hạn như thân thiện với môi trường hoặc có thành tích trong việc thúc đẩy trả lương bình đẳng cho phụ nữ.

Khách hàng của tôi thích ý tưởng đầu tư vào các công ty đáp ứng tiêu chí ESG - điểm cao về Môi trường, Xã hội và Quản trị doanh nghiệp tích cực. Chúng tôi đã đi với một danh mục cổ phiếu riêng lẻ bao gồm các công ty đạt điểm cao về khái niệm ESG.

Bước 2:Quyên góp lợi nhuận

Tại thời điểm viết bài này, đầu tháng 12 năm 2019, danh mục đầu tư cổ phiếu ESG của khách hàng này đã tăng. (Không phải lúc nào cũng vậy, vì cổ phiếu ESG sẽ biến động theo thị trường rộng lớn giống như bất kỳ khoản đầu tư nào vào thị trường chứng khoán.) Tôi hỏi anh ấy liệu anh ấy có muốn tặng một số cổ phiếu ESG được đánh giá cao của mình cho nhà thờ và trường cũ của anh ấy không. Tôi đề nghị anh ấy mở một quỹ tư vấn cho các nhà tài trợ (DAF) để tạo điều kiện cho việc đóng góp của anh ấy.

Ông đã trao tặng một số cổ phiếu được đánh giá cao từ danh mục ESG cho DAF và nhận được khoản khấu trừ thuế ngay lập tức trong năm nay. Anh ấy có kế hoạch chuyển một số tiền từ DAF cho nhà thờ và trường đại học của mình vào năm tới. Nhìn chung, anh ấy rất vui khi đầu tư vào các công ty chia sẻ giá trị của mình và thậm chí còn hạnh phúc hơn khi sử dụng lợi nhuận để giúp đỡ các tổ chức từ thiện địa phương của mình. Đó thực sự là một đôi bên cùng có lợi.

Bước 3:Nâng tầm

Mặc dù khách hàng của tôi cảm thấy tốt hơn sau khi chúng tôi đưa các Bước 1 và 2 vào đúng vị trí, nhưng tôi đã gợi ý rằng anh ấy có thể làm được nhiều hơn trong thời gian tới. Anh ấy còn hơi trẻ để lập kế hoạch từ thiện nâng cao hơn, nhưng có lẽ khi nghỉ hưu, anh ấy có thể tặng cổ phiếu ESG của mình cho một quỹ từ thiện. Quỹ tín thác sẽ trả cho anh ta một nguồn thu nhập hàng năm và anh ta sẽ được khấu trừ một phần thuế sau mỗi lần rút tiền. Những gì còn lại trong quỹ tín thác sau một số năm nhất định sẽ được chuyển đến quỹ từ thiện.

Nhưng khoan đã, anh ấy nói, "Còn con tôi thì sao?"

Câu hỏi hay. Sau khi anh ta đi qua, lũ trẻ làm mất tài sản cho tổ chức từ thiện, nhưng có một giải pháp. Anh ấy có thể mua hợp đồng bảo hiểm trọn đời hoặc liên kết chung vì lợi ích của con cái. Anh ta thậm chí có thể sử dụng thu nhập từ quỹ từ thiện để trả phí bảo hiểm. Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ tử kỳ "thay thế" tài sản được tặng cho tổ chức từ thiện. Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ tử kỳ không phải chịu thuế và nếu hợp đồng được giữ trong một loại hình ủy thác nhất định, thì các quyền lợi này sẽ được loại trừ khỏi thuế di sản, khiến nó trở thành một tài sản lý tưởng để truyền cho thế hệ tiếp theo.

Việc lập kế hoạch từ thiện có thể tạo ra cơ hội đôi bên cùng có lợi cho các nhà đầu tư và nó không nhất thiết phải dành cho những người siêu giàu. Có một số cách để đầu tư vào các công ty ủng hộ sự thay đổi tích cực trên thế giới, cho dù đó là thông qua quỹ tương hỗ có trách nhiệm với xã hội hay một nhà quản lý cổ phiếu cá nhân chuyên về ESG.

Vấn đề là, bạn có thể bắt đầu từ quy mô nhỏ và khi thu nhập và giá trị ròng của bạn tăng lên, các công cụ dành cho hoạt động từ thiện cũng sẽ phát triển theo. Các quỹ do nhà tài trợ tư vấn và quỹ từ thiện là hai ví dụ. Cuối cùng, đó là việc có một kế hoạch.

Cho hoặc đầu tư vào những mục đích quan trọng đối với chúng ta có thể giúp tiết kiệm và đầu tư từ tầm thường đến hoàn thành, từ thành công đến ý nghĩa. Đó là phần thưởng cuối cùng.