Hầu hết người tiêu dùng đều quen thuộc với biểu mẫu chỉ định người thụ hưởng mà họ điền khi mở IRA hoặc 401 (k). Biểu mẫu chỉ định người nhận tài sản nếu chủ sở hữu tài khoản qua đời. Tuy nhiên, những hình thức này có thể tạo ra sự nhầm lẫn, truy vấn không mong muốn và bất ổn gia đình nếu không được giám sát đầy đủ.

Nhiều loại tài khoản được điều chỉnh bởi sự chỉ định của người thụ hưởng. Bảo hiểm nhân thọ, 401 (k) s, IRA và niên kim là những tài khoản đầu tư phổ biến nhất chứa các điều khoản hợp đồng xác định ai sẽ nhận tài sản khi chủ sở hữu qua đời.

Dưới đây là một số sai lầm mà tôi thấy mọi người mắc phải khi chỉ định người thụ hưởng và một số mẹo để tránh rắc rối cho bạn hoặc các thành viên trong gia đình.

Suy nghĩ ý chí của bạn có nhiều sức mạnh hơn ý chí

Nhiều người tiêu dùng nhầm tưởng rằng ý chí của họ có giá trị trước bất kỳ hình thức chỉ định người thụ hưởng nào. Di chúc điều chỉnh tài sản trong di sản chứng thực của một người. Các tài khoản có sự chỉ định của người thụ hưởng theo hợp đồng không bị chi phối bởi ý chí bởi vì các tài khoản đó được thực hiện bên ngoài chứng thực di chúc. Chúng tôi khuyên khách hàng nên xem lại chỉ định người thụ hưởng của họ bất cứ khi nào họ xem xét lại ý muốn của mình.

Để tài khoản bị rạn nứt

Thiếu chú ý là một yếu tố khác có thể dẫn đến kết quả không mong muốn. Tài khoản 401 (k) của người sử dụng lao động trước đây đôi khi “mồ côi”, nghĩa là chúng vẫn ở với người sử dụng lao động cũ và không được cập nhật để phản ánh thực tế mới. Năm ngoái, tôi đã gặp một khách hàng tiềm năng có ba tài khoản 401 (k) khác nhau từ các nhà tuyển dụng cũ trong hơn 20 năm. Khi chúng tôi xem xét các tài khoản, chúng tôi phát hiện ra vợ cũ của anh ấy (người mà anh ấy đã ly hôn hơn 15 năm) là người thụ hưởng chính từ một trong các tài khoản của anh ấy.

Không lập kế hoạch dự phòng

Một lĩnh vực khác mà mọi người không xem xét thích hợp là dự đoán một người thụ hưởng sẽ giảm giá cho họ. Gần đây tôi đã biết về trường hợp người mẹ 92 tuổi của một người bạn đã qua đời. Bà có ba người con, một trong số đó đã sinh trước bà vài năm trước. IRA của cô ấy (trị giá hơn 1 triệu đô la) đã đặt tên ba đứa con của cô ấy là những người thụ hưởng bình đẳng. Tuy nhiên, trên biểu mẫu, cô ấy không chỉ định per stipes hoặc bình quân đầu người bầu cử.

Kết quả là hai đứa con còn sống của bà chia đều số tiền IRA thu được, còn những đứa con của người con đã khuất của bà thì không nhận được gì. Gia đình hiện vướng vào những vụ kiện tụng tốn kém và tình cảm cay đắng giữa các thành viên trong gia đình.

Một số phương pháp hay nhất cần thực hiện

Theo Raleigh, N.C., luật sư lập kế hoạch di sản Chris Morden, việc làm theo “các phương pháp hay nhất” này sẽ giúp đảm bảo điều phối phù hợp kế hoạch di sản của một người:

• Giữ bản sao của tất cả các thông tin liên lạc khi cập nhật chỉ định người thụ hưởng qua thư hoặc trực tuyến. Các bản sao của thư từ, nội dung gửi trên trang web và bất kỳ xác nhận nào nhận được từ nhà cung cấp phải được lưu giữ cùng với các tài liệu quy hoạch di sản ở một vị trí an toàn.
• nên xem xét kế hoạch di sản của họ (bao gồm cả việc chỉ định người thụ hưởng) từ ba đến năm năm một lần. Vì năm 2020 là một năm nhuận nên nó cung cấp một điểm đánh giá tuyệt vời trong tương lai.

Việc lập kế hoạch di sản hiệu quả nằm ngoài ý muốn của một người và cần được đánh giá định kỳ. Nếu bị bỏ quên, một cái gì đó trần tục như chỉ định của người thụ hưởng có thể làm thay đổi ý định của bạn, tạo ra sự nhầm lẫn và gây ra sự oán giận trong gia đình.