Trong vài năm qua, chúng tôi đã thấy những đột phá trong công nghệ thay đổi hầu hết mọi khía cạnh của cuộc sống - từ cách chúng tôi mua sắm, cách chúng tôi nhận tin tức và giải trí, đến cách chúng tôi chỉ đường. Ngay cả cách chúng tôi yêu cầu một chuyến đi.
Những đổi mới này cũng đang tác động đến ngành kế hoạch tài chính.
Ngày càng có nhiều cố vấn chuyển sang sử dụng các chương trình phần mềm phức tạp để tổ chức và phân tích dữ liệu khách hàng, cho phép các cố vấn này làm việc hiệu quả hơn và tăng năng suất của họ.
Nhưng nó có ý nghĩa gì đối với khách hàng của họ? Nếu cố vấn của bạn không còn thực hiện một số phần cồng kềnh nhất của công việc, chẳng hạn như xây dựng danh mục đầu tư và tái cân bằng thường xuyên, liệu họ có đang sử dụng thời gian giải phóng đó để phục vụ bạn tốt hơn… hay một danh sách khách hàng lớn hơn không?
Đó là một câu hỏi quan trọng do sự gia tăng của các tùy chọn tư vấn bằng rô-bốt, có xu hướng chi phí thấp hơn so với các cố vấn truyền thống. Phí cố vấn robot thường dao động từ miễn phí đến khoảng 0,75% tài sản được quản lý mỗi năm, tùy thuộc vào quy mô tài khoản và dịch vụ được cung cấp. Các cố vấn truyền thống dựa trên phí thường tính phí từ 1% đến 1,5%. Nếu bạn đang trả nhiều tiền hơn cho sự trợ giúp của chuyên gia, bạn sẽ nhận được nhiều hơn cho số tiền của mình.
Dưới đây là một số điều mà cố vấn tài chính của bạn có thể và sẵn sàng cung cấp:
Cố vấn am hiểu về fintech của bạn phải là một bậc thầy về giao tiếp - thông qua các email cá nhân, email, cuộc gọi điện thoại, tin nhắn văn bản, bản tin hoặc thậm chí có thể là blog hoặc tin nhắn video. Chọn định dạng hoặc các định dạng phù hợp nhất với bạn và cho cố vấn của bạn biết rằng bạn mong đợi được nghe điều gì đó một cách thường xuyên. Nếu bạn muốn tiếp xúc thường xuyên hơn khi thị trường có vẻ đặc biệt biến động, hãy làm rõ điều đó. Và hãy chắc chắn rằng có chỗ trên lịch để thỉnh thoảng gặp mặt trực tiếp.
Cố vấn của bạn nên biết về bạn và gia đình của bạn và sẵn sàng thảo luận về các vấn đề liên quan khi họ đưa ra. Điều đó có thể có nghĩa là các cuộc trò chuyện chủ động liên quan đến tuổi tác về cách bạn sẽ chi trả chi phí học đại học của con cái, tối đa hóa quyền lợi An sinh xã hội của bạn hoặc những gì mà việc chuyển vợ / chồng của bạn đến viện dưỡng lão có thể yêu cầu. Hoặc nó có thể có nghĩa là thảo luận về một luật mới hoặc thay đổi quy tắc có thể ảnh hưởng đến tiết kiệm, thu nhập hoặc kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Cố vấn của bạn có liên hệ với bạn về các cải cách thuế có trong Đạo luật Việc làm và Cắt giảm thuế năm 2017 không và chúng có thể có ý nghĩa như thế nào đối với bạn? Người đó có thông báo cho bạn về việc Đạo luật AN TOÀN mới có thể ảnh hưởng như thế nào đến cách bạn đóng góp, rút tiền hoặc thừa kế tài khoản hưu trí hoãn thuế không? Cố vấn của bạn nên chuẩn bị để giải thích chi tiết về những gì đang xảy ra trong tin tức vì nó liên quan đến mối quan tâm của bạn.
Cố vấn của bạn hỏi về mục tiêu của bạn là một điều; đó là cách khác để nhận được lời khuyên hiểu biết về cách thực hiện các mục tiêu đó. Điều này có nghĩa là nói về nhiều thứ hơn là đầu tư. Nó có thể bao gồm làm việc để trả nợ, xem xét các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, hoặc quyết định xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà (hoặc liệu bạn có nên tiếp tục thuê nhà hay không). Và nếu đầu tư là trọng tâm của bạn, cố vấn của bạn nên sẵn sàng giải thích các giai đoạn khác nhau của kế hoạch nghỉ hưu và cách chuyển đổi thành công từ tích lũy sang bảo vệ và phân phối. Nhiều cố vấn đưa ra kế hoạch toàn diện - liên quan đến thuế, lập kế hoạch bất động sản, lập kế hoạch thu nhập và hơn thế nữa. Nhưng giờ đây, nhờ fintech, nhiều chuyên gia tài chính hơn sẽ có thời gian để đi sâu hơn vào các chủ đề đó.
Có một cố vấn tài chính hiểu điều gì thúc đẩy bạn hoặc ngược lại, điều gì khiến bạn không yên tâm, có thể là một điểm cộng rất lớn. Những sai lầm thường mắc phải trong thời điểm nóng nực, khi một nhà đầu tư phản ứng quá mức với một “mẹo nóng”, một tiêu đề đáng sợ hoặc một số chuyển động điên rồ trên thị trường. Đó là lý do tại sao công việc của một cố vấn thường là quản lý cảm xúc cũng như quản lý tiền bạc.
Đây là những thứ mà một cố vấn robot không thể cung cấp.
Từ khóa ở đây là “nhiều hơn nữa”. Việc sử dụng fintech một cách chu đáo cho phép cố vấn con người xây dựng mối quan hệ của họ với khách hàng, tăng thêm giá trị cho công việc họ làm. Đảm bảo cố vấn của bạn cam kết sử dụng các công cụ công nghệ tiết kiệm thời gian theo cách thực sự mang lại lợi ích cho bạn.
Sự xuất hiện trong Kiplinger có được thông qua một chương trình PR. Người phụ trách chuyên mục đã nhận được sự hỗ trợ từ một công ty quan hệ công chúng trong việc chuẩn bị bài viết này để gửi cho Kiplinger.com. Kiplinger không được bồi thường theo bất kỳ cách nào.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.