Nếu bạn hy vọng để lại di sản nào đó cho gia đình, bạn bè hoặc tổ chức từ thiện yêu thích của mình, bạn không đơn độc.
Trong một cuộc khảo sát năm 2019 của Caring.com, 53% người được hỏi cho biết họ đã nói chuyện với một người thân yêu về việc cần có ý chí hoặc niềm tin sống và 76% nói rằng có ý chí hoặc niềm tin sống là điều quan trọng.
Nhưng khi nói đến việc theo dõi, thường có một sự cố. Chỉ 40% người trả lời khảo sát cho biết họ thực sự có ý chí hoặc niềm tin sống.
Hầu hết (50,4%) đổ lỗi cho sự trì hoãn là do họ thiếu kế hoạch. Nhưng chi phí, thời gian và không biết cách tiếp tục cũng là những yếu tố được nêu tên và gần một phần tư (21,6%) số người được hỏi cho biết họ chỉ đơn giản là không có đủ tài sản để giao lại thứ gì đó cho người khác.
Tôi hiểu rồi. Đối với một số người, “lập kế hoạch bất động sản” có vẻ như là điều mà chỉ những người giàu mới cần làm. Họ không thể tưởng tượng rằng sẽ có nhiều vấn đề xảy ra khi giải ngân những gì còn lại khi họ rời đi, đặc biệt nếu họ đã nói chuyện với một người bạn hoặc các thành viên trong gia đình về việc ai sẽ nhận được những gì.
Tôi tin rằng những người đó không thể sai lầm hơn. Cũng giống như bất cứ điều gì liên quan đến tài chính của bạn, để lại di sản cần có kế hoạch. Và, đối với hầu hết mọi người, việc bảo vệ di sản đó cần có sự hỗ trợ của chuyên gia. Tại Scott Tucker Solutions, Inc., chúng tôi có quan hệ đối tác chiến lược với các chuyên gia thuế và luật sư, những người có thể cung cấp lời khuyên về thuế và / hoặc pháp lý vì các chuyên gia tài chính của công ty chúng tôi không thể đưa ra lời khuyên về thuế hoặc pháp lý.
Nếu bạn đang băn khoăn không biết việc lập kế hoạch bất động sản sẽ như thế nào đối với bạn và gia đình, bạn có thể nghĩ rằng mỗi bước là một nấc thang trên “nấc thang kế thừa”.
Nếu bạn không làm gì cả, bạn đang ở bậc cuối cùng của cái thang đó và bạn sẽ qua đời "bản mệnh" (không có di chúc). Điều đó có nghĩa là gia đình bạn sẽ phải trải qua quá trình chứng thực di chúc và thay vì một người thi hành công vụ mà bạn đã chỉ định, một quản trị viên do tòa án chỉ định sẽ tổ chức tài sản của bạn, thanh toán mọi khoản nợ và phân phối những gì còn lại cho bất kỳ ai được coi là người thụ hưởng theo luật tiểu bang .
Nếu bạn có chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản đầu tư, v.v., bạn đã tiến lên một nấc thang. Những người thụ hưởng của bạn sẽ không có quyền truy cập vào các tài khoản này khi bạn còn sống, nhưng hướng dẫn chuyển tiền khi chết (TOD) mà bạn tổng hợp ngay bây giờ sẽ giúp họ tránh bị chứng thực khi bạn chết. (Nếu bạn đã kết hôn, hầu hết các luật của tiểu bang yêu cầu tài khoản của bạn phải được chuyển cho người hôn phối còn sống của bạn trước tiên và những người thụ hưởng TOD sẽ không nhận được tiền cho đến khi người hôn phối của bạn qua đời.)
Mặc dù nó sẽ không đáp ứng tất cả các nhu cầu lập kế hoạch bất động sản của bạn, nhưng đây là một cách để giúp đảm bảo tiền của bạn đến tay những người bạn chọn mà không bị chậm trễ lâu. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn luôn cập nhật các chỉ định người thụ hưởng của mình. Thật dễ dàng để bỏ qua một tài khoản cũ hoặc một cuộc hôn nhân mới - và điều đó có thể khiến cho một buổi lễ tưởng niệm khó xử.
Bậc thang tiếp theo dành cho những người có ý chí đúng đắn. Với ý chí, bạn có thể phác thảo chính xác cách bạn muốn tài sản của mình được giải ngân - và đó là một điểm cộng. Thật không may, một ý chí không làm cho kế hoạch của bạn trở nên vững chắc. Điều quan trọng cần lưu ý là di chúc không bỏ qua chứng thực và tùy thuộc vào tòa án quyết định xem di chúc có hợp lệ hay không. Quá trình này có thể là một vấn đề đối với các thành viên trong gia đình bạn theo một số cách.
Họ có thể sẽ phải thuê một luật sư để đại diện cho quyền lợi của họ, tùy thuộc vào mức độ phức tạp của mọi việc, có thể ngốn một số tiền trong tài sản của bạn. Họ cũng sẽ mất quyền riêng tư. Di chúc và tất cả các thủ tục chứng thực sẽ được công bố, vì vậy bất kỳ ai tò mò có thể xem. Và nó mở ra tài sản của bạn cho các yêu cầu từ những người thậm chí không có tên trong di chúc của bạn. (Hãy chắc chắn tham khảo ý kiến của luật sư đủ năng lực để có các quyết định liên quan đến ý chí của bạn.)
Chấp hành viên của bạn và những người thụ hưởng của bạn cũng có thể mất thời gian nếu họ phải tiếp tục quay lại tòa án khi quá trình tố tụng kéo dài. Nếu sau khi kiểm tra ưu và nhược điểm, di chúc có vẻ phù hợp với bạn, hãy đảm bảo rằng bạn đang làm việc với luật sư có thẩm quyền. Có, bạn có thể tìm các biểu mẫu trực tuyến và tự thực hiện, nhưng nếu mục tiêu của bạn là chăm sóc gia đình, tại sao lại để họ dễ bị tổn thương bởi bất kỳ nỗi buồn nào hơn những gì họ đã trải qua?
Bậc thang hàng đầu trên nấc thang kế thừa là sự tin tưởng. Đó không phải là cách rẻ nhất - ít nhất là không phải trả trước. Một quỹ tín thác có thể tốn hàng nghìn đô la tiền phí pháp lý. Nhưng những người thừa kế của bạn sẽ né tránh thời gian và chi phí của chứng thực di chúc, về lâu dài có thể tốn rất nhiều chi phí, nếu không muốn nói là hơn. Và gia đình bạn sẽ giữ quyền riêng tư của mình bằng cách tránh xa tòa án.
Ý tưởng sử dụng quỹ ủy thác có vẻ ngớ ngẩn đối với những người chỉ có một bất động sản nhỏ - có thể là một ngôi nhà, một số đồ trang sức hoặc tác phẩm nghệ thuật và 100.000 đô la hoặc 200.000 đô la trong các tài khoản khác nhau. Nhưng nếu bạn có một di sản trị giá hơn 100.000 đô la - hoặc bất kỳ sự phức tạp nào có thể khiến ý chí của bạn không thể dễ dàng di chuyển thông qua chứng thực di chúc - bạn có thể nhận thấy rằng bạn sẽ có lợi khi tham khảo ý kiến luật sư và thay vào đó là ủy thác. Điều cuối cùng bạn muốn là để lũ trẻ tranh luận về chiếc nhẫn của bà hoặc căn nhà của gia đình trên hồ.
Tóm lại, một số lý do tại sao bạn có thể muốn ủy thác bằng di chúc:
Nếu bạn có một bất động sản lớn hơn, một chuyên gia chuyên lập kế hoạch bất động sản có thể giúp bạn giảm thiểu thuế bằng quỹ tín thác và đưa ra các chiến lược khác có thể bảo vệ hơn nữa tiền của bạn và những người thân yêu của bạn. Cố vấn tài chính của bạn có thể giúp bạn xác định khi nào việc xem xét ủy thác có thể có lợi và họ có thể giới thiệu bạn đến một luật sư để hỗ trợ bạn. (Sẽ rất hữu ích khi những chuyên gia này làm việc cùng nhau.)
Nếu bạn quyết định không ủy thác, bạn vẫn nên làm việc với một cố vấn có kinh nghiệm và hiểu biết, người có thể tham khảo ý kiến luật sư của bạn để giúp tránh quá trình chứng thực phức tạp và nhận được tiền, chìa khóa của bạn hoặc nhẫn của bà vào tay phải nhanh chóng và hiệu quả nhất có thể. Tôi tin rằng tốt nhất là nên làm điều này sớm hơn. Đừng để sự trì hoãn - hay bất kỳ lý do nào khác - khiến bạn không thể hoàn thành mong muốn của mình trên giấy.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Scott Tucker Solutions, Inc., không phải là công ty liên kết.
Scott Tucker Solutions, Inc. có quan hệ đối tác chiến lược với các chuyên gia thuế và luật sư, những người có thể cung cấp lời khuyên về thuế và / hoặc pháp lý. Cả công ty cũng như các đại lý hoặc đại diện của công ty không được đưa ra lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Các cá nhân nên tham khảo ý kiến của một chuyên gia có trình độ để được hướng dẫn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định mua hàng nào. 390397
Sự xuất hiện trong Kiplinger có được thông qua một chương trình PR. Người phụ trách chuyên mục đã nhận được sự hỗ trợ từ một công ty quan hệ công chúng trong việc chuẩn bị bài viết này để gửi cho Kiplinger.com. Kiplinger không được bồi thường theo bất kỳ cách nào.