Coronavirus đã thay đổi hoàn toàn thói quen hàng ngày của chúng ta. Nhiều người đang làm việc tại nhà thay vì lái xe đến văn phòng và có nhịp độ làm việc / cuộc sống ít gấp gáp hơn. Với thời gian thêm này, mọi người đang dành nó cho gia đình của họ, giúp con cái của họ vượt qua năm học bất thường nhất mà họ có thể trải qua, hoặc chinh phục các dự án sân quá hạn. Và mặc dù việc tổ chức một cuộc họp Zoom với các thành viên trong gia đình ở Bờ Tây sẽ thú vị hơn, nhưng đây cũng là thời điểm tốt để cập nhật một số vấn đề tài chính và pháp lý.
Dưới đây là một số đề xuất sẽ phục vụ bạn tốt về mặt tài chính ngay bây giờ và khi môi trường hiện tại ổn định trở lại.
Rất ít người có ngân sách được lập thành văn bản, và càng ít người thường xuyên theo dõi ngân sách của họ. Sử dụng thêm thời gian này để xem lại thẻ tín dụng cuối năm và bảng sao kê ngân hàng.
Bạn chi tiêu nhiều tiền nhất trong danh mục nào? Chi phí sinh hoạt cố định thực sự của bạn, chẳng hạn như tiền thế chấp, thuế tài sản và điện nước là bao nhiêu? Bao nhiêu trong ngân lưu hàng năm của bạn dành cho các chi phí tùy ý, chẳng hạn như kỳ nghỉ, giải trí, tư cách thành viên câu lạc bộ chơi gôn? Biết mức chi phí sinh hoạt cơ bản của bạn là điều quan trọng để đảm bảo bạn có đủ tiền mặt trong ngân hàng để vượt qua cơn bão kinh tế, đặc biệt là đối với những người đang đi làm lo sợ công việc của họ gặp nguy hiểm.
Tiếp theo, đánh giá lượng tiền mặt bạn có trong ngân hàng. Hầu hết mọi người nên có ít nhất ba đến sáu tháng tiền mặt để thanh toán các hóa đơn trong trường hợp khẩn cấp - chẳng hạn như mất việc hoặc kinh doanh sa sút. Những người ở độ tuổi 50 hoặc 60 và sắp nghỉ hưu thậm chí nên tiết kiệm hơn, đặt mục tiêu có một đến ba năm chi phí sinh hoạt trong một tài khoản tiết kiệm tiền mặt. Điều này sẽ cho phép bạn vượt qua mọi suy thoái hoặc suy thoái mà không cần khai thác các khoản đầu tư của mình.
Đây cũng là thời điểm tốt để loại bỏ mọi chi phí không cần thiết. Do các đơn đặt hàng "tạm trú tại chỗ", nhiều người đang chi tiêu ít tiền hơn, vì hiện tại có rất nhiều cách hạn chế để chi tiêu. Các kỳ nghỉ đang bị hoãn lại, các chuyến bay bị tạm dừng, việc ăn uống ở ngoài đã trở thành một bữa ăn mang đi không thường xuyên. Nếu những khoản cắt giảm chi phí này là đáng kể, hãy sử dụng thời gian này để xây dựng tài khoản tiết kiệm khi bạn lập kế hoạch cho tương lai.
Nếu bạn đã sở hữu ngôi nhà của mình trong vài năm, và có khả năng sẽ sống ở đó trong vài năm nữa, hãy xem lại lãi suất thế chấp của bạn so với lãi suất hiện tại. Chạy tính toán hòa vốn để xác định mất bao lâu để bù đắp chi phí tái cấp vốn trả trước so với khoản lãi bổ sung mà bạn sẽ tiết kiệm được mỗi tháng.
Việc tái cấp vốn có thể cắt giảm hàng trăm đô la từ khoản thanh toán hàng tháng của bạn hoặc thậm chí cho phép bạn chuyển từ khoản vay 30 năm sang khoản vay 15 năm. Nếu bạn không chắc chắn về mức độ an toàn trong công việc của mình, tốt nhất bạn nên tái cấp vốn trong khi bạn có tiền lương thường xuyên.
Có vẻ như điều này khó xảy ra, tôi thấy hầu hết các khách hàng mới của tôi không có ý chí hoặc đã có tuổi đời hàng chục năm. Việc chỉ định người thụ hưởng không khớp với di chúc hoặc tài liệu ủy thác của họ và quyền hạn của luật sư về tài chính và chăm sóc sức khỏe đã lỗi thời, nếu chúng thậm chí có thể được xác định.
Bây giờ hãy dành thời gian để sắp xếp một cuộc họp Zoom với luật sư di sản để thảo luận về ý chí và kế hoạch di sản tổng thể của bạn. Đã có một số thay đổi về luật thuế trong vài năm qua, bao gồm Đạo luật AN TOÀN được thông qua vào tháng 12 năm 2019, có tác động đến các kế hoạch bất động sản. Trong một số trường hợp, bạn có thể đơn giản hóa di chúc của mình và làm cho mọi thứ trở nên hợp lý hơn nhiều so với kiểu di chúc thường được lập cách đây một thập kỷ.
Việc xem xét di chúc và kế hoạch di sản của bạn năm năm một lần hoặc khi có một sự kiện lớn trong đời thường là một khuyến nghị mà luật sư đưa ra. Lấy ví dụ về một cặp vợ chồng có con nhỏ. Vào thời điểm lập di chúc đầu tiên, mối quan tâm lớn nhất của các bậc cha mẹ là đặt tên cho người giám hộ cho con mình. Giờ đây, khi con cái của họ đã lớn, mối quan tâm lớn nhất là bảo vệ quyền thừa kế của con cái họ khỏi một cuộc ly hôn trong tương lai hoặc một vụ kiện tiềm tàng. Số lượng tài sản dự định có thể rất khác nhau trong khoảng thời gian một thập kỷ, luật thuế thay đổi thường xuyên và các văn bản pháp luật cần được sửa đổi để phù hợp với hoàn cảnh hiện tại của gia đình. Sử dụng thời gian chết này để tập trung vào các vấn đề pháp lý có ảnh hưởng lớn đến gia đình bạn.
Cũng như di chúc, nhu cầu bảo hiểm thay đổi theo thời gian. Nhiều năm trước, bạn có thể đã mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trị giá hàng triệu đô la khi bạn có con nhỏ, một khoản thế chấp lớn, học đại học để tiết kiệm và lo lắng về những gì mất thu nhập có thể gây ra cho gia đình bạn.
Nếu bây giờ bạn sắp nghỉ hưu, con cái gần học đại học và bạn có số dư khá lớn 401 (k), nhu cầu bảo hiểm nhân thọ có thể giảm đáng kể hoặc thậm chí bị loại bỏ. Tuy nhiên, bạn đang bước vào giai đoạn mà bảo hiểm chăm sóc dài hạn quan trọng hơn và chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai đang tăng nhanh chóng. Tập hợp các hợp đồng bảo hiểm của bạn lại với nhau, hiểu những gì bạn có và những gì bạn đang phải trả và thảo luận về các mục tiêu quản lý rủi ro của bạn với đại lý bảo hiểm. Bạn thậm chí có thể thấy mình có thể “tái cấp vốn” cho danh mục bảo hiểm của mình và tiết kiệm một số tiền, đồng thời nhận được các chính sách bảo hiểm phù hợp hơn hiện có hiệu lực.
Nền kinh tế tăng trưởng chậm lại đồng nghĩa với việc nhiều người sẽ kiếm được ít hơn vào năm 2020 so với những năm trước. Danh mục đầu tư của họ có thể không thu được lợi nhuận lớn như trong năm 2019, họ có thể không nhận được tiền thưởng hoặc hoạt động kinh doanh của họ có thể không sinh lời. Lập chiến lược khấu trừ thuế hoặc các khoản thanh toán ước tính với cố vấn thuế của bạn để tính đến thu nhập đã điều chỉnh năm 2020, để đảm bảo bạn không nộp quá nhiều thuế trong năm. Điều này cũng có thể giúp lập ngân sách và dòng tiền, đồng thời sử dụng tiền dành cho thuế đối với các mục tiêu tài chính khác trong năm nay.
3 cách để thấm nhuần các giá trị tài chính lâu dài cho con bạn
5 cách mà cố vấn tài chính của bạn nên quy trách nhiệm cho bạn
Thanh toán hưu trí hay Khoản tiền một lần? Hãy dành thời gian của bạn để làm đúng
4 dấu hiệu Đã đến lúc sa thải cố vấn tài chính của bạn
Đạt được mục tiêu tiền bạc của bạn vào năm 2020 với Danh sách nhóm tài chính