Một trong những đặc quyền của cố vấn tài chính là nói chuyện với khách hàng sau khi họ nghỉ hưu và chia sẻ niềm hạnh phúc của họ.
Thật vui khi chứng kiến sự thay đổi của rất nhiều người về hưu khi họ phục hồi sau căng thẳng khi làm việc, đi làm và luôn gấp gáp. Đó cũng là một đặc ân khi giúp họ lập kế hoạch giúp họ đạt được các mục tiêu về lối sống của mình.
Điều đó đặc biệt đúng khi rõ ràng người đó mong muốn nghỉ hưu và sẽ được hưởng lợi từ việc làm đó, nhưng không cho rằng điều đó là khả thi. Đối với những người đó, một kế hoạch nghỉ hưu toàn diện giống như một giấy phép để thoát khỏi cuộc đua chuột và tận hưởng cuộc sống.
Tôi luôn hy vọng mọi người sẽ đưa ra quyết định bắt đầu hành trình nghỉ hưu của mình khi họ cảm thấy đã sẵn sàng, không trì hoãn nó một cách không cần thiết. Từ những gì tôi đã thấy với các khách hàng của mình, nghỉ hưu đi kèm với một số lợi ích cho sức khỏe và hạnh phúc của bạn.
Gần đây, tôi tình cờ gặp một khách hàng đã nghỉ hưu ở độ tuổi cuối 50 và sự thay đổi về diện mạo của anh ấy so với lần cuối cùng tôi gặp anh ấy thật đáng kinh ngạc. Sự căng thẳng trong mắt anh không còn nữa; anh ấy cảm thấy thoải mái và không thể ngừng mỉm cười. Đây là một chàng trai muốn có một lối thoát khỏi công việc hàng ngày cho bản thân và vợ mình. Họ đã bị sốc khi nhận ra - nhờ một kế hoạch thu nhập được viết ra dựa trên mục tiêu của hai vợ chồng - mà họ có thể nghỉ hưu.
Vâng, sắp nghỉ hưu. Anh ấy muốn có một công việc làm việc bên bãi biển và anh ấy hiện là nhân viên bán đồ ăn hỗ trợ nhân viên pha chế tại một nhà hàng độc quyền bên bờ biển. Nó cung cấp một số thu nhập để bổ sung những gì anh ấy có từ tiền tiết kiệm của mình, và anh ấy thích nó. Anh ấy cũng chơi bóng mềm hàng tuần, giúp anh ấy luôn khỏe mạnh và vui vẻ.
Chuyển sang chế độ hưu trí với công việc bán thời gian hoặc ít đánh thuế hơn thường là một bước đi tốt cho sức khỏe. Ví dụ, tôi có một khách hàng khác đã bị cắt giảm 45% lương để chuyển đến Oregon cho một vị trí ít căng thẳng hơn công việc chính phủ cũ của anh ta. Khi chúng tôi gặp nhau để xem xét kế hoạch nghỉ hưu mà chúng tôi đã xây dựng, tôi hỏi anh ấy tình hình như thế nào.
“Hãy nhìn tôi,” anh nói. “Tôi đã giảm được 40 cân và giảm cholesterol, huyết áp và thuốc chống trầm cảm. Tôi chơi gôn mỗi tuần. Tôi nhìn thấy những đứa cháu của tôi, những người sống gần đó. Để tôi nói cho bạn biết, số tiền tôi kiếm được trước đây chẳng đáng là bao. Ngay cả khi bị cắt lương, tôi vẫn có thể sớm ngừng làm việc. ”
Tất nhiên, nó không chỉ là để đánh tan sự lo lắng. Những khách hàng đã nghỉ hưu của tôi nói với tôi rằng họ ngủ nhiều hơn và tập thể dục và có nhiều thời gian hơn để tập trung vào việc nấu những món ăn ngon - thậm chí đôi khi còn tự tay trồng (họ thường gọi đó là một khu vườn).
Thật không may, làm việc và đi lại quá nhiều giờ mỗi tuần có thể dẫn đến một cuộc sống khá thu mình. Tùy thuộc vào nghề nghiệp của bạn, có thể khó ngừng suy nghĩ về những gì bạn cần phải hoàn thành ngay cả khi bạn đang ở nhà. Luôn có một email hoặc tin nhắn để trả lời hoặc một dự án để chuẩn bị hoặc hoàn thành.
Nhiều khách hàng đã nói với tôi về việc khơi lại mối quan hệ với vợ / chồng của họ khi nghỉ hưu hoặc xây dựng mối quan hệ tốt hơn với các thành viên trong gia đình. Họ nói rằng nghỉ hưu mang lại nhiều cơ hội để đấu thầu hơn. Nó có ý nghĩa, phải không? Khi đầu bạn không còn quay cuồng với những chi tiết nhỏ (Xe của tôi có cần đổ xăng không? Cuộc họp ngày mai diễn ra lúc mấy giờ? Mọi thứ đã chuẩn bị sẵn sàng chưa?), Bạn có thể tập trung vào người trước mặt.
Một người bạn và khách hàng đã kết nối lại với em gái của mình, và giờ họ đã cùng nhau đi du lịch khắp thế giới. Một khách hàng khác đang dành thời gian chất lượng cho hai cậu con trai song sinh của mình theo cách mà anh ta không bao giờ tưởng tượng được khi anh ta còn làm việc.
Nghỉ hưu ở tuổi 61 hoặc 62 thay vì 67 hoặc 70 có vẻ không quá khác biệt, nhưng những người muốn đi du lịch hoặc đi chơi với con cái hoặc cháu của họ thường nói với tôi rằng họ cảm thấy hồi hộp như thế nào khi họ vẫn còn trẻ và có thể đi lại dễ dàng. Ngay cả khi những khách hàng này chưa đủ tuổi để nhận các quyền lợi An sinh Xã hội của họ - hoặc nếu họ muốn trì hoãn việc nộp đơn để tiếp tục tăng quyền lợi của mình - chúng tôi thường có thể tìm cách xây dựng kế hoạch với những gì họ có trong khoản tiết kiệm và các nguồn thu nhập khác, cho phép họ làm những điều họ thực sự muốn.
Những người về hưu thường nhận xét về mức độ yêu thích của họ đối với công việc tình nguyện - và không chỉ vì nó mang lại cho họ điều gì đó để làm. Họ nói rằng họ cảm thấy may mắn vì đã có những người trong cuộc sống của họ, những người đã giúp đỡ họ trong quá khứ. Mặc dù họ không có thời gian hoặc năng lượng để tham gia vào một tổ chức dịch vụ khi họ đang làm việc, nhưng đó là điều mà giờ đây họ có thể nắm bắt.
Một trong những khách hàng của tôi đã nhận nuôi một cô gái có những thử thách đặc biệt đang phát triển mạnh nhờ sự quan tâm từ người mẹ toàn thời gian mới của cô ấy. Những người khác đóng vai trò là người cố vấn cho những người trẻ tuổi, cung cấp bữa ăn cho những người đóng cửa hoặc giúp đỡ hàng xóm của họ làm việc nhà, mang lại cho họ ý thức về mục đích và sức sống mới. Và hãy nhớ rằng:Các tổ chức từ thiện không chỉ tìm kiếm séc. Nhiều người đang tìm kiếm sự giúp đỡ từ những người tình nguyện có kỹ năng và kinh nghiệm đặc biệt để cung cấp. Một ví dụ là tổ chức phi lợi nhuận SCORE, bao gồm các chuyên gia đã nghỉ hưu, những người đưa ra lời khuyên miễn phí và lời khuyên khôn ngoan cho các chủ doanh nghiệp cũng như doanh nhân. Tôi đã từng là người nhận các dịch vụ của họ và tôi có thể chứng thực rằng đây là một số người về hưu có đầu óc nhạy bén, hữu ích.
Mọi người thường không nhận ra rằng chất lượng cuộc sống của họ không như những gì họ nghĩ cho đến khi họ nghỉ hưu. Các hóa đơn có thể đã được thanh toán, nhưng chúng bận và không được hoàn thành hoàn toàn. Tâm trí của họ bận rộn với nỗi lo về thời hạn và nhiệm vụ trước mắt. Nghỉ hưu cho phép thời gian để suy nghĩ về ai và điều gì thực sự quan trọng, điều gì họ thực sự tự hào và có thể là điều gì cần thay đổi. Đối với một số người, nghỉ hưu là một lời nhắc nhở rằng họ sẽ không sống vô thời hạn và điều đó truyền cảm hứng cho họ để nắm lấy những năm tháng sắp tới.
Tôi thừa nhận, tôi mong muốn được nghỉ hưu bán phần; để dành nhiều thời gian hơn cho những nhu cầu đặc biệt của con trai lớn, theo đuổi đam mê nấu nướng, học hỏi từ những người khác và để đền đáp lại điều gì đó.
Nếu đó là cảm giác của bạn và bạn đang kìm hãm vì thiếu tự tin vào kế hoạch thu nhập hưu trí của mình, có lẽ đã đến lúc nói chuyện với một chuyên gia tài chính về những gì bạn vẫn cần làm hoặc cách bạn có thể sử dụng những gì bạn đã có để tạo ra mọi thứ. công việc. Tin tôi đi, có một chuyên gia về hưu ngoài kia sẽ rất vui khi đưa ra một kế hoạch giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Sự xuất hiện trong Kiplinger có được thông qua một chương trình PR. Người phụ trách chuyên mục đã nhận được sự hỗ trợ từ một công ty quan hệ công chúng trong việc chuẩn bị bài viết này để gửi cho Kiplinger.com. Kiplinger không được bồi thường theo bất kỳ cách nào.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.