Nghỉ hưu sớm có vẻ như là một giấc mơ. Nhưng đó là điều mà bạn có thể đạt được nếu lập kế hoạch sớm và đặt mục tiêu như thể cuộc sống của bạn phụ thuộc vào nó. Trong thực tế, nó có. Vì vậy, hãy tự hỏi bản thân:tôi cần nghỉ hưu sớm bao nhiêu? Ở tuổi 60? Ở tuổi 55? 50?
Việc xem xét các tình huống có thể xảy ra khác nhau có thể cho bạn ý tưởng tốt hơn về những gì bạn cần để nghỉ hưu sớm. Và với một máy tính nghỉ hưu, bạn có thể biết vị trí của mình nếu bạn tiếp tục hành trình bạn đang theo đuổi. Nhưng quan trọng hơn, bạn có thể thấy các lĩnh vực cần cải thiện và xem sự thay đổi kết quả dự kiến của bạn để tốt hơn.
Nghỉ hưu sớm có nghĩa là những điều khác nhau đối với những người khác nhau. Đối với một số người, đó là vấn đề của việc cạo bỏ một vài năm. Nhưng đối với những người khác, điều đó có thể có nghĩa là phải rời bỏ lực lượng lao động trước một thập kỷ hoặc hơn so với phần lớn đất nước. Nếu ý tưởng làm bạn tò mò, thì đây là một vài cách khả thi để nó có thể xảy ra. Hãy xem xét những ví dụ này để có ý tưởng về những gì nó cần hoặc tốt hơn là sử dụng một máy tính hưu trí từng đoạt giải thưởng để tìm ra cách bạn có thể nghỉ hưu sớm.
Hãy xem điều gì đã xảy ra với một số cặp vợ chồng tự hỏi mình, tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu ở tuổi 65, 60 hoặc 55.
Cặp đôi này đã ngoài 40 tuổi và họ đã đi đúng hướng trong một thời gian. Và mặc dù họ muốn nghỉ hưu sớm, nhưng điều đó chỉ có nghĩa là ở tuổi 65 thay vì đợi đến khi họ bước sang tuổi 67, đó là điều mà một số chuyên gia khuyến nghị để tối đa hóa khoản tiết kiệm và thu nhập khi nghỉ hưu.
Dưới đây là số liệu thống kê của họ:
Hai chiếc này đang có phong độ khá tốt. Bằng cách sử dụng máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement, khoản tiết kiệm của họ được dự đoán sẽ kéo dài từ khi nghỉ hưu ở tuổi 65 cho đến một lúc nào đó trong độ tuổi từ 79 đến 120 tuổi. (Sự khác biệt giữa trường hợp tốt nhất và trường hợp xấu nhất.)
Dựa trên tình hình hiện tại của họ, bao gồm thu nhập, hình thức tiết kiệm, đầu tư và nợ, họ dự kiến sẽ cần từ $ 480 nghìn đến $ 2,2 Hàng triệu, thiếu niên kim trọn đời hoặc Bảo hiểm bổ sung Medicare. Nếu họ chọn thêm các sản phẩm bảo hiểm đó, nhu cầu dự kiến của họ sẽ thay đổi từ 650 nghìn đô la đến 1 triệu đô la.
Dù cặp vợ chồng này chọn làm gì, khoản tiết kiệm và đầu tư hiện tại của họ sẽ tồn tại tốt qua tuổi thọ dự kiến của họ là 78. Nhưng có những nhu cầu về y tế và chăm sóc dài hạn có thể làm tăng nhu cầu thu nhập của họ khi nghỉ hưu, điều này có thể thay đổi hoàn cảnh của họ một cách đáng kể .
Cả hai vợ chồng này đều bước sang tuổi 39 vào năm 2020 và họ đang tiết kiệm khá tích cực, đặc biệt là đối với những người trong độ tuổi của họ. Nhưng mặc dù đóng góp của họ cao vừa phải, họ chỉ cam kết 10% vào cổ phiếu. Họ có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn nếu họ vẫn còn 20 năm nữa cho đến khi nghỉ hưu ở tuổi 60.
Đây là vị trí của họ:
Mặc dù khoản tiết kiệm của họ không quá cao, nhưng họ đóng góp một phần lành mạnh hàng tháng. Vì vậy, trong 20 năm, nó sẽ phát triển đáng kể. Khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của họ được dự đoán sẽ kéo dài cho đến khi họ đến tuổi 81, tức là đã quá tuổi thọ của họ.
Dự kiến họ sẽ có từ 720 nghìn đô la đến 1,1 triệu đô la vào thời điểm họ đến tuổi nghỉ hưu sớm và nhu cầu dự kiến của họ là từ 460 nghìn đô la đến 2,4 triệu đô la. Nhưng họ cũng thiếu niên kim trọn đời hoặc Bảo hiểm Bổ sung Medicare, có thể giảm những con số đó xuống $ 310 đến $ 960K.
Ngay cả khi không có bảo hiểm bổ sung, khoản tiết kiệm của cặp vợ chồng này sẽ kéo dài cho đến khi nghỉ hưu. Họ có bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bảo hiểm rủi ro do chi phí chăm sóc sức khỏe không mong muốn. Nếu họ tăng phân phối tiền tiết kiệm lên 25% cổ phiếu, họ sẽ có một khoản hưu trí được tài trợ tốt.
Người phụ nữ độc thân này đã và đang làm tất cả những điều đúng đắn, và điều đó cho thấy sự chuẩn bị cho việc nghỉ hưu của cô ấy. Cô ấy đã 50 tuổi và cô ấy có thể mong đợi một cách hợp lý sẽ nghỉ hưu ở tuổi 55 với tất cả các nhu cầu tài chính của mình được đáp ứng. Rủi ro tiết kiệm của cô ấy là hợp lý, và cô ấy tiết kiệm một lượng vừa phải trong thu nhập của mình. Nhưng bởi vì cô ấy đã tiết kiệm liên tục trong nhiều năm, cô ấy đã xây dựng một quả trứng sẽ tồn tại lâu dài.
Đây là số liệu thống kê của cô ấy:
Giữa các khoản tiết kiệm được hoãn thuế, cổ phiếu và các khoản tiết kiệm khác, cô ấy đã tích góp hơn 500.000 đô la, gần gấp đôi số tiền mà cô ấy dự kiến sẽ cần để nghỉ hưu sau 5 năm. Thêm vào đó là khoản tiền hàng năm của cô ấy là 1.600 đô la hàng tháng, có điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) và kế hoạch của cô ấy rất chắc chắn, khoản tiết kiệm của cô ấy dự kiến sẽ kéo dài cho đến khi cô ấy 90 đến 120 tuổi.
Cô ấy chỉ cần khoảng 220.000 USD để sống một cuộc sống thoải mái trong nhiều năm tới. Và nếu cô ấy chọn thêm Bảo hiểm Bổ sung Medicare, cô ấy có thể nghỉ hưu sớm, ở tuổi 55 và tiếp tục hành trình mà không phải lo lắng về các chi phí chăm sóc sức khỏe không mong muốn sau này.
Cặp đôi này gần đây đã bước qua tuổi đôi mươi và họ đang bắt đầu chậm và ổn định. Nhà của họ khiêm tốn, và chi phí của họ vừa phải. Và mặc dù họ có một số nợ tương đối và trả lãi suất cao hơn một số, vẫn còn thời gian để trả nợ và tái cấp vốn cho lãi suất tốt hơn để tiết kiệm nhiều tiền hơn. Một điều mà cặp đôi này đang làm đúng là đầu tư một tỷ lệ phần trăm lớn hơn số tiền tiết kiệm của họ vào cổ phiếu. Theo thời gian, điều đó sẽ được đền đáp và giúp họ có kế hoạch nghỉ hưu sau 20 năm nữa, ở tuổi 50. Nhưng họ vẫn còn nhiều khả năng để cải thiện.
Dưới đây là ảnh chụp nhanh về vị trí của họ ngày nay:
Cặp đôi này đang bắt đầu trẻ để nghỉ hưu trẻ. Nhưng với tốc độ họ đang làm, khoản tiết kiệm của họ được dự đoán sẽ giảm dần vào thời điểm họ bước sang tuổi 69. Với thu nhập của mình, họ có thể đủ khả năng chi trả tối đa 401 (k) và khoản đóng góp IRA của mình và tiết kiệm nhiều hơn mức đóng góp tiết kiệm hiện tại của họ là khoảng 900 đô la hàng tháng.
Chiến lược “bắt kịp thời gian” trong đó tiết kiệm dự kiến cạn kiệt khi tuổi thọ dự kiến đến có thể dễ dàng tạo ra sự thiếu hụt. Nhiều người sống tốt ở độ tuổi cuối 70 và đó là thời điểm mà chi phí chăm sóc sức khỏe có thể tăng vọt.
Họ đang trên đà kiếm được từ $ 560K đến $ 990K khi nghỉ hưu ở tuổi 50. Nhưng nhu cầu nghỉ hưu dự kiến của họ rơi vào khoảng $ 700K đến $ 4,4 triệu. Nếu họ thêm niên kim trọn đời, Bảo hiểm Bổ sung Medicare và bảo hiểm chăm sóc dài hạn, nhu cầu của họ có thể thay đổi thành 1,4 triệu đô la.
Rất nhiều trong việc tính toán xem bất kỳ người nào sẽ cần tiết kiệm để nghỉ hưu thoải mái ở một độ tuổi nhất định. Thực tế có hàng trăm yếu tố, một số yếu tố mà bạn thậm chí có thể không nghĩ tới:Bạn sẽ chi bao nhiêu khi về hưu? Liệu những khoản chi đó có thay đổi theo thời gian không? Mỗi tài khoản của bạn sẽ mang lại loại tỷ suất lợi nhuận nào? Bạn sở hữu một nhà? Bạn có thu nhập thụ động không?
Máy tính cũng dựa trên một số giả định. Ví dụ:máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement giả định rằng thu nhập trước khi nghỉ hưu tăng khoảng 3% hàng năm và giá trị nhà cũng vậy. Tuy nhiên, bạn thực sự có thể thay đổi những giả định này và nhận được cả những ước tính bi quan và lạc quan về những gì bạn thực sự cần để nghỉ hưu ở mọi lứa tuổi.
Công cụ NewRetirement rất dễ sử dụng, nhưng rất chi tiết và phức tạp. Bạn nhập thông tin của mình và hệ thống thực hiện hàng trăm phép tính khác nhau và cung cấp các biểu đồ để giúp bạn hiểu tình hình tài chính của mình. Bạn không thích kết quả của mình? Máy tính cho phép bạn bổ sung thêm thông tin, thay đổi các giả định và tiếp tục xử lý dữ liệu của mình cho đến khi bạn tìm thấy một kế hoạch cho phép bạn có một kỳ nghỉ hưu hạnh phúc mà bạn muốn có.
Hơn hết, dữ liệu của bạn được lưu một cách an toàn, vì vậy bạn cần phải thực hiện các điều chỉnh và thay đổi liên tục.
Nghỉ hưu sớm, cho dù đó là một vài năm hay một thập kỷ, cần tập trung và một kế hoạch tuyệt vời. Bạn có thể đã có một kế hoạch dường như đang hoạt động, nhưng bạn có thực sự biết mình sẽ ở đâu trong 5, 10 hoặc 20 năm nữa không? Với máy tính hưu trí của NewRetirement, bạn có thể.
Số tiền tối đa cần để nghỉ hưu ở độ tuổi mong muốn của bạn? Tìm hiểu ngay bây giờ!