Trong bối cảnh kinh tế thay đổi nhanh chóng và không thể đoán trước ngày nay, các doanh nghiệp nhỏ luôn phải chịu áp lực. Điều này đòi hỏi phải lập kế hoạch cho tương lai hoặc bất kỳ điều bất ngờ nào trên đường đi. Không ai có thể dự đoán được sự lây lan trên toàn thế giới của COVID-19 và tác động kinh tế thảm khốc mà nó đang gây ra đối với tất cả các doanh nghiệp.
Hơn bao giờ hết, lập kế hoạch tài chính cá nhân nên là thành phần cốt lõi trong các ưu tiên hàng ngày của mọi chủ doanh nghiệp nhỏ.
Chỉ có bốn trong số 10 chủ doanh nghiệp nhỏ đã từng tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính. Việc tổ chức một kế hoạch tài chính cá nhân chi tiết có thể cũng quan trọng đối với thành công cá nhân của bạn như một kế hoạch tài chính chi tiết dành cho doanh nghiệp của bạn.
Các chủ doanh nghiệp nhỏ có xu hướng tham vọng, chăm chỉ, ngoan cường và tập trung cao độ. Tại sao? Bởi vì nếu không, họ sẽ là một phần của 91 trong số 100 doanh nghiệp nhỏ thất bại trong vòng một thập kỷ. Để đảm bảo một vị trí trong số 9% doanh nghiệp nhỏ thành công trong khoảng thời gian 10 năm đó, bạn nên ưu tiên cả tài chính kinh doanh và tài chính cá nhân.
Ngay cả khi công ty của bạn làm đúng mọi thứ, vẫn có rất nhiều rủi ro và yếu tố góp phần vào sự thành công hay thất bại của nó. Ví dụ:nếu một chủ doanh nghiệp nhận quá nhiều phân phối để hỗ trợ lối sống của họ, họ sẽ không thể cung cấp vốn cần thiết để phát triển doanh nghiệp.
Tiết kiệm tiền bên ngoài kinh doanh ngăn cản bạn đặt tất cả trứng của mình vào cùng một giỏ tục ngữ. Đầu tư cá nhân và tiết kiệm khẩn cấp là một phần quan trọng để đảm bảo bạn có tất cả các yêu cầu cá nhân cần thiết để tiếp tục lãnh đạo doanh nghiệp của mình ngay cả khi cuộc sống xuất hiện những sự kiện không may hoặc bất ngờ.
Cụm từ "phúc lợi" được hiểu nhiều hơn là chỉ bảo hiểm y tế và 401 (k). Mặc dù vậy, nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ không cung cấp bất kỳ lợi ích nào, chưa nói đến các lựa chọn lập kế hoạch nghỉ hưu - và vì lý do chính đáng.
Trong những ngày đầu tiên mở cửa kinh doanh, việc cung cấp nhiều lợi ích hơn mức bạn có thể chi trả có thể làm giảm tốc độ phát triển của công ty bạn. Tuy nhiên, khi thời gian trôi qua và công việc kinh doanh chuyển từ giai đoạn bò lổm ngổm sang bước đi vững chắc, việc thiếu các lợi ích thích hợp có thể làm gãy cả hai chân của doanh nghiệp.
Việc tập trung vào tài chính cá nhân bên cạnh tài chính doanh nghiệp của bạn sẽ mở ra cánh cửa cho nhiều lựa chọn lợi ích có thể thu hút nhân tài hàng đầu đồng thời tăng năng suất.
Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ coi công việc kinh doanh của họ như một phần cuộc sống của họ, hay đúng hơn là một phần mở rộng. Ngày, tháng và năm đã dành hết trái tim và tâm hồn của bạn vào công việc kinh doanh của bạn. Thật không may, đây có thể là một hành vi tự phá hoại vì nó làm mất đi những lợi ích quan trọng, bổ sung của tài chính cá nhân.
Lập kế hoạch kế vị cho các chủ doanh nghiệp nhỏ liên quan đến việc tạo ra một kế hoạch cho những gì sẽ xảy ra khi bạn sẵn sàng bán doanh nghiệp, từ bỏ hoặc không dẫn dắt nó nữa. Mặc dù cụm từ này thường được sử dụng trong các thuật ngữ về sáp nhập, mua lại, bán hàng, v.v., nhưng nó cũng được sử dụng để lập kế hoạch cho tương lai cá nhân của bạn khi nó không còn trùng với tương lai của doanh nghiệp bạn.
"Điều gì xảy đến tiếp theo" là một câu hỏi mà các chủ doanh nghiệp nhỏ hiếm khi giải đáp, khiến họ không còn gì ngoài khoản nợ để trang trải cho việc nghỉ hưu. Đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng và tiết kiệm trong suốt cuộc đời đảm bảo bạn có thể tận hưởng cuộc sống tương tự hoặc thậm chí chất lượng tốt hơn khi bạn quyết định nghỉ hưu.
Các kế hoạch tiết kiệm hưu trí bên ngoài này có nhiều hình dạng và kích cỡ khác nhau. Tiêu chuẩn 401 (k) thường là một lựa chọn tuyệt vời cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, nhưng cũng là một IRA và nếu bạn đủ điều kiện, Roth IRA.
Nhiều người làm việc cả đời để đạt được điểm tín dụng xuất sắc. Điều tương tự cũng phải được thực hiện cho doanh nghiệp của bạn.
Ngay từ đầu trong vòng đời kinh doanh, hãy đăng ký một hoặc nhiều hạn mức tín dụng. Khi các năm trôi qua và thu nhập kinh doanh của bạn tăng lên, các giới hạn sau đó có thể được nâng lên đối với các hạn mức tín dụng đó để cung cấp tốt hơn cho sự linh hoạt tài chính trong những năm tới.
Điều này cho phép công ty phát triển mà không cần phải cạn kiệt các khoản tiết kiệm cá nhân của bạn. Nếu không, bạn có thể bị xóa sổ tài khoản ngân hàng cá nhân của mình, vi phạm các mẹo được đề cập ở trên và trở thành người phục vụ được ký kết cho doanh nghiệp của chính bạn.
Lãi suất trên hạn mức tín dụng dao động từ 5% đến 20%, khiến chúng không bền vững trong việc quản lý số dư dài hạn. Quản lý số dư ngắn hạn thông qua hạn mức tín dụng có thể mở ra cánh cửa tài trợ đáng tin cậy cho các chi phí bất ngờ, cải thiện tính linh hoạt của dòng tiền và hơn thế nữa.
Rất có thể sẽ đến lúc bạn tập trung vào các chiến lược tiết kiệm, như trong tình trạng kinh tế hiện tại của chúng ta. Trong khi đánh giá chi tiêu của bạn, sẽ rất có lợi nếu thực hiện đánh giá lại nội tâm về các giá trị và mục tiêu của bạn với quy trình bốn bước:
Cũng có thể có giá trị khi thực hiện đánh giá lại này với một cố vấn tài chính đáng tin cậy. Ngoài ra, làm việc với một cố vấn để xử lý tài chính cá nhân của bạn có thể giải phóng thời gian để bạn xử lý tốt hơn các nhu cầu kinh doanh của mình, cắt giảm chi phí về lâu dài và đảm bảo bạn thực hiện các động thái tài chính tốt nhất có thể.
Nếu bạn muốn bất chấp tỷ lệ cược và tham gia vào 9% doanh nghiệp tồn tại qua mốc 10 năm, bạn sẽ phải thực hiện và ưu tiên các chiến lược tài chính cá nhân vững chắc. Ngay cả trong tình trạng kinh tế không ổn định hiện tại của chúng ta, điều quan trọng hơn bao giờ hết đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ là tập trung vào việc củng cố kế hoạch tài chính cá nhân của họ.