Khi chúng ta già đi, việc lập kế hoạch giữ gìn tài chính và sử dụng tất cả các nguồn lực sẵn có để đảm bảo mọi thứ hoạt động trơn tru và chính xác trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Bài viết này sẽ đi sâu vào các chủ đề tài chính và di sản liên quan đến tuổi già và tầm quan trọng của việc thu hút tất cả các thành viên trong gia đình trên cùng một trang.
Thanh toán hóa đơn: Khi cha mẹ bạn già đi, họ có thể cần sự giúp đỡ của bạn trong việc thanh toán các hóa đơn của họ. Không thể phóng đại tầm quan trọng của việc bảo vệ họ khỏi bị lạm dụng tài chính - nhờ một người đáng tin cậy giúp thanh toán hóa đơn và thiết lập một số loại hệ thống kiểm tra và số dư với anh chị em hoặc họ hàng - không thể nói quá.
Một chiến lược mà tôi thấy có hiệu quả với các gia đình:Một đứa trẻ xử lý các hóa đơn và đứa trẻ kia giám sát việc bảo trì gia đình. Cả hai anh chị em đều có thể thay phiên nhau xem xét mọi thứ tài chính để đảm bảo rằng tất cả đều được xử lý một cách chính xác. Mỗi gia đình đều khác nhau và vai trò sẽ khác nhau, nhưng giao tiếp là chìa khóa cho tất cả các gia đình khi đưa ra các giải pháp này.
Lập kế hoạch bất động sản: Nếu cha mẹ của bạn chưa lập di chúc, ủy thác hoặc giấy ủy quyền, thì bây giờ là lúc bạn phải hành động để hoàn thành việc này. Điều này sẽ đảm bảo rằng họ đã chuẩn bị mọi thứ theo cách họ muốn và mọi mong muốn của họ được chính thức giải quyết. Những chỉ thị này cũng có thể giúp gia đình tránh phải đau đầu khi làm việc thông qua chứng thực di chúc và xem xét tất cả tài sản, tài sản và công nợ của cha mẹ họ.
Bảo hiểm nhân thọ: Nếu một hoặc cả hai cha mẹ có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là phải xem xét các lựa chọn của họ với chính sách đó. Một số chính sách cho phép bạn chuyển đổi sang chính sách chăm sóc dài hạn hoặc sử dụng số tiền thu được. Hoặc có thể đã đến lúc để chính sách mất hiệu lực. Điều quan trọng là phải xem xét tất cả các lựa chọn thay thế khác nhau này.
Lập kế hoạch cho cha mẹ già cũng có nghĩa là khuyến khích họ lập kế hoạch cho chính mình. Có một số cách để cha mẹ bạn đảm bảo rằng các thành viên trong gia đình, bạn bè và / hoặc tổ chức từ thiện yêu thích của họ được ghi nhớ và công nhận khi họ lớn tuổi. Điều quan trọng là họ phải có sẵn một kế hoạch cho những gì họ muốn xảy ra trong suốt cuộc đời và sau khi họ ra đi.
Quà tặng cho các thành viên trong gia đình: Có rất nhiều phiên bản của việc tặng quà - tài chính, phi tài chính, câu chuyện, v.v. Tất cả chúng ta nên xem xét những điều này và đặt cơ sở vững chắc cho di sản của mình. Nếu bạn có con riêng, lập kế hoạch di sản là một trách nhiệm thiết yếu, cho dù chúng 2 tuổi hay 32 tuổi.
Quà tặng tài chính: Khi hầu hết mọi người nghĩ đến tài sản thừa kế, họ nghĩ đến tài sản tài chính mà họ sẽ nhận được - quyền chọn mua cổ phiếu, nhà cửa, tài khoản ủy thác, v.v. Nhưng cũng cần chú ý đến cách tài sản sẽ trôi qua và tồn tại sau khi qua đời. Một cá nhân có thể làm rõ trong di chúc của họ rằng ngôi nhà của họ sẽ được chuyển cho con cái của họ, nhưng họ cần phải bán nó ngay lập tức và chia đôi số tiền thu được. Hoặc ông bà có thể nắm giữ một cổ phiếu nào đó mà họ muốn truyền lại cho con cháu nhưng không bao giờ muốn nó bị bán đi. Có nhiều cách để chuyển những tài sản này và lập kế hoạch cho chúng ngay cả sau khi bạn rời đi. Điều quan trọng là phải viết điều này bằng văn bản ngay bây giờ, để di sản của bạn có thể tồn tại theo cách bạn muốn trong tương lai.
Việc tặng quà cũng có thể diễn ra khi bạn vẫn đang sống. Nhiều khách hàng của chúng tôi đã thiết lập tài khoản ủy thác hoặc tài khoản tiết kiệm đại học cho con cháu của họ ngay bây giờ và tặng họ một số tiền nhất định hàng quý hoặc hàng năm. Chúng tôi đã có những khách hàng khác cung cấp cho những người thụ hưởng của họ quyền thừa kế sớm để họ có thể còn sống để thấy họ tận hưởng nó. Khá nhiều khách hàng sử dụng một phần “tiền thừa kế” đó để đưa gia đình đi nghỉ dưỡng trong mơ để họ có thể tận hưởng những điều này cùng với họ.
Tất cả những điều này đều là những lựa chọn tốt - bạn cần làm những gì tốt nhất cho mình và gia đình - nhưng bạn nên trao đổi với chuyên gia để đảm bảo rằng điều đó có ý nghĩa về mặt tài chính. Chăm sóc các nhu cầu thiết yếu của bạn luôn phải được ưu tiên hàng đầu.
Quà tặng phi tài chính: Khi nana của tôi bắt đầu già đi và phải đối mặt với một số vấn đề về sức khỏe, điều rất quan trọng đối với cô ấy là mọi người thích “những thứ của cô ấy”. Là một con chuột gói ngổ ngáo, bà rất thích thu dọn đồ đạc, vì vậy bà đã cố gắng đảm bảo rằng sáu cô con gái và nhiều cháu của mình có một số đồ đạc để nhớ đến bà. Tôi nhớ tôi đã đến nhà cô ấy và được phép chọn thứ gì đó tôi muốn mang theo - cho đến ngày nay tôi vẫn còn giữ một chiếc ví đính hạt, một bộ trang sức, một chiếc chăn bông lộng lẫy và một chiếc máy xay chuyển đổi súp. Mỗi khi tôi sử dụng hoặc nhìn thấy bất kỳ vật kỷ niệm nào trong số này, tôi sẽ tự động nhớ đến nana của mình. Tất cả để nói rằng bạn không cần phải đợi cho đến khi vượt qua được để chia sẻ những vật kỷ niệm đặc biệt với những người bạn yêu mến. Thật đặc biệt khi được nana của tôi tặng những thứ khi cô ấy vẫn còn sống.
Một phần quan trọng khác của bất kỳ gia đình? Tất cả những câu chuyện và lịch sử của các thành viên trong gia đình bạn. Tạo một cây phả hệ ngay bây giờ để nắm bắt lịch sử của cha mẹ và ông bà của bạn và những người họ hàng xa của họ có thể mở rộng kiến thức của bạn về họ là ai và họ đến từ đâu. Bạn có thể cân nhắc không chỉ chụp con người và địa điểm mà còn cả những câu chuyện đằng sau họ - sử dụng một ứng dụng như StoryWorth sẽ giúp ghi lại tất cả những điều này cho các thế hệ sau.
Từ thiện: Nhiều người có kế hoạch quyên góp tiền cho một tổ chức từ thiện yêu thích, trao học bổng tại trường cũ hoặc để lại một món quà lớn cho tổ chức mà họ đã hoạt động cả đời. Có nhiều tùy chọn có sẵn để hoàn thành việc này; nó có thể được thực hiện khi bạn còn sống hoặc sau khi bạn đã ra đi. Điều quan trọng là phải có tài liệu đầy đủ và đảm bảo rằng mong muốn của bạn sẽ được thực hiện. Ngoài ra, hãy nhớ khám phá tất cả các con đường có sẵn cho bạn - mở quỹ do nhà tài trợ tư vấn, tặng cổ phiếu cụ thể, v.v. Có rất nhiều lợi ích, bao gồm giảm thuế cho những người thừa kế của bạn, để cân nhắc cách tốt nhất để thực hiện những mong muốn này.
Đây chỉ là một vài điểm khởi đầu của các cuộc trò chuyện và lập kế hoạch sẽ xảy ra khi cha mẹ bạn bắt đầu lớn tuổi. Danh sách này không có nghĩa là bao gồm tất cả, mà là một hướng dẫn chủ đề để bắt đầu những cuộc trò chuyện không sợ hãi với những người bạn yêu thương nhất. Điều quan trọng nhất là có một số loại kế hoạch được viết ra để bạn có thể kiểm soát kết quả của di sản của mình.