Bạn có thể đã xem quảng cáo trên TV gần đây ở đâu:
Đánh giá các sản phẩm và các công ty cung cấp chúng là hoàn toàn quan trọng trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định nào. Tuy nhiên, thách thức thực sự đối với bạn là liệu bạn có thể tìm được thu nhập ở nơi khác để:
Như tôi luôn ủng hộ, tốt hơn hết là bạn nên lập kế hoạch cho thu nhập hưu trí trước, sau đó tìm hiểu xem liệu bạn có đủ khả năng chi trả phí bảo hiểm mà bạn tin rằng mình cần hay không. Điều đó cho phép bạn trang trải mọi thú vui và nhu cầu thiết yếu - bao gồm cả bảo hiểm - phù hợp nhất với nhu cầu của bạn và gia đình bạn, với ít lo lắng hơn và linh hoạt hơn nhiều.
Bằng cách gộp các yếu tố thu nhập và bảo hiểm trong kế hoạch của mình, bạn có thể điều chỉnh chúng để phản ánh điều kiện thị trường, sự thay đổi trong hoàn cảnh cá nhân của bạn hoặc vợ / chồng, hoặc sự thay đổi trong hoàn cảnh của con hoặc cháu. Và kế hoạch ban đầu của bạn có tất cả sự linh hoạt của các thành phần riêng lẻ.
Càng lớn tuổi, bạn càng có nhiều khả năng cần các quyền lợi của bảo hiểm (đặc biệt là trong các đợt đại dịch). Điều đó có nghĩa là giá trị của mỗi chính sách sẽ tăng lên khi bạn già đi. Bạn có thể khóa phí bảo hiểm hàng năm sẽ không thay đổi; tuy nhiên, đối với nhiều chính sách, giá sẽ tiếp tục tăng hàng năm. Dù trong hoàn cảnh nào, một số người ngừng đóng phí, điều này làm cho bảo hiểm trở nên vô giá trị khi bạn cần. Vì vậy, việc tiếp tục đóng bảo hiểm - dù tăng hay không - phải được tính vào kế hoạch thu nhập của bạn.
May mắn thay, bạn có thể xây dựng một kế hoạch thu nhập cho phép bạn linh hoạt trong việc chọn các chính sách bảo hiểm tốt nhất cho mình và phù hợp với ngân sách của bạn.
Chỉ cần một chút bài tập về nhà…
Bạn có thể muốn bảo hiểm nhân thọ, chẳng hạn, sẽ tài trợ di sản tài chính cho những người thừa kế của bạn. Mặt khác, có lẽ bạn chỉ muốn đủ để trang trải chi phí tang lễ của mình, bởi vì bạn đã chăm sóc bọn trẻ theo những cách khác. Bạn có thể coi bảo hiểm chăm sóc dài hạn là điều cần thiết để ngăn bạn hoặc vợ / chồng của bạn phải bán ngôi nhà của gia đình nếu một trong hai hoặc cả hai bạn yêu cầu ở lại cơ sở chăm sóc dài hạn hoặc cần thuê một người giúp việc chăm sóc tại nhà.
Có lẽ chính sách Bổ sung Medicare sẽ thanh toán các chi phí mà Medicare không thanh toán. Hoặc bạn hy vọng ở lại nhà của bạn và một khoản thế chấp ngược lại sẽ giúp bạn làm điều đó. Có rất nhiều lựa chọn ở đây, vì vậy bạn muốn biết mình có thể mua được bao nhiêu.
Các công ty khác nhau sẽ đưa ra các điều khoản mà bạn có thể phân tích để đảm bảo rằng họ cung cấp những gì bạn cần. Nếu bạn không hiểu các điều khoản, hãy tìm một đại lý hoặc đại lý để giúp bạn giải thích chúng. Nếu bạn vẫn chưa rõ, hãy tìm một cố vấn bảo hiểm khác.
Sự kết hợp giữa sự ổn định và rủi ro thị trường hợp lý là cách tốt nhất để tạo thu nhập trong thời gian nghỉ hưu. Tôi ủng hộ việc phân bổ một phần thu nhập của bạn cho các khoản thanh toán niên kim như một cách để cung cấp thu nhập được đảm bảo, kết hợp với cổ tức, lãi suất và rút IRA, cùng với các khoản thanh toán An sinh xã hội và lương hưu, nếu bạn đủ may mắn có được. Phân bổ thu nhập của bạn giữa các nguồn thu nhập chính cung cấp một dòng tiền mặt đáng tin cậy và cho bạn cơ hội tiếp tục điều chỉnh theo các điều kiện thị trường.
Đáng mừng là bạn có thể tận dụng một số lợi ích về thuế mà niên kim thu nhập và sản phẩm bảo hiểm cung cấp nếu bạn thiết kế riêng kế hoạch thu nhập và mua bảo hiểm. Bạn có thể không được xử lý thuế tốt nhất nếu bạn mua một sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp kết hợp nhiều biện pháp bảo vệ.
Lập kế hoạch tạo thu nhập để trả cho các nhu cầu bảo hiểm của bạn. Việc xem xét tính linh hoạt của sản phẩm và tính minh bạch về cách chúng hoạt động cũng quan trọng như nhau.
Bạn đã tạo thu nhập hưu trí để cung cấp dòng tiền để trả phí bảo hiểm và tối ưu hóa lợi ích về thuế chưa? Bắt đầu phân tích của bạn bằng cách tải xuống bản đánh giá miễn phí về mức thu nhập mà khoản tiết kiệm của bạn có thể tạo ra. Ghé thăm Go2Income để có câu trả lời bạn cần.