Ngay cả trong những thời điểm tốt nhất, người Mỹ phải đối mặt với một loạt các quyết định tài chính khó khăn khi họ sắp nghỉ hưu. Và, hãy đối mặt với nó, đây không phải là thời điểm tốt nhất. Vì vậy, tôi hiểu khi mọi người tìm đến Internet để tìm câu trả lời hoặc lắng nghe các chuyên gia tài chính đưa ra lời khuyên miễn phí trên TV.
Nó dễ dàng hơn, nhanh hơn - và có lẽ là thú vị hơn - so với việc gọi cho cố vấn tài chính mỗi khi bạn có thắc mắc hoặc cần trợ giúp. Bạn có thể tìm hiểu sâu về bất kỳ vấn đề quan tâm nào (Tôi có đủ tiền để nghỉ hưu không? Tôi có cần bảo hiểm nhân thọ không? Tôi có nên trả hết tiền nhà không?) Và tìm thấy rất nhiều gợi ý.
Ưu điểm của khả năng tiếp cận vô hạn các câu trả lời là những người về hưu và sắp nghỉ hưu có tiềm năng hiểu biết hơn nhiều về đầu tư và lập kế hoạch tài chính.
Nhược điểm là nó có thể là một thách thức để phân biệt giữa thông tin hoặc sự kiện và ý kiến tốt và xấu. Cũng có thể khó hiểu cách một chiến lược cụ thể hoặc dự báo tài chính liên quan cụ thể đến tình huống của bạn. Bạn thậm chí có thể không nhận ra thành kiến cá nhân của bạn đang ảnh hưởng như thế nào đến các quyết định của bạn.
Cố gắng lên Google theo cách của bạn thông qua kế hoạch nghỉ hưu cũng giống như cố gắng chẩn đoán bệnh tật bằng cách nhập các triệu chứng vào công cụ tìm kiếm hoặc xem phân đoạn sức khỏe trên tin tức. Bạn có thể nhận được một số hướng dẫn đáng giá, nhưng bạn cũng sẽ tìm thấy rất nhiều mâu thuẫn khó hiểu. Và, tùy thuộc vào tính cách hoặc kinh nghiệm của bạn, bạn có thể quyết định rằng mình ổn khi không như vậy hoặc bạn sẽ gặp rắc rối nghiêm trọng khi có cách khắc phục dễ dàng.
Xu hướng tìm kiếm thông tin hỗ trợ quan điểm của bạn và bỏ qua dữ liệu đề xuất điều gì đó khác biệt được gọi là thiên vị xác nhận và nó có thể nguy hiểm cho tài chính của bạn. Nó có thể khiến các nhà đầu tư đưa ra những quyết định sai lầm khi tiết kiệm và đầu tư, đặc biệt là khi có hàng loạt tin tức gây lo lắng.
Tất cả chúng ta đều trở thành nạn nhân của những thành kiến của mình; nó không phải là một lỗi hay một thất bại. Đó chỉ là điều bạn nên biết về bản thân để đảm bảo rằng bạn cẩn thận về cách bạn lọc thông tin bạn nhận được, cho dù nó đến từ mạng xã hội hay tin tức, hoặc về vấn đề đó, từ đồng nghiệp, hàng xóm hoặc anh rể của bạn- pháp luật. Nếu suy nghĩ của bạn có xu hướng tiêu cực, bạn có thể sẽ bám vào những điều bạn thấy và nghe để xác nhận quan điểm đó. Và nếu bạn là một người lạc quan, bạn sẽ gặp ít khó khăn khi tìm ra các dấu hiệu phù hợp với thành kiến mạnh mẽ.
Nếu bạn tin rằng lạm phát sẽ bùng nổ trong vài năm tới, bạn có thể tìm thấy bằng chứng cho thấy mình đã đúng. Điều tương tự cũng xảy ra đối với những lo lắng về thuế tăng hoặc An sinh xã hội biến mất. Và, nếu bạn nghĩ rằng nền kinh tế sẽ phục hồi trong sáu tháng và tất cả những ai muốn có việc làm sẽ tìm được việc làm, tôi chắc chắn rằng bạn cũng có thể tìm thấy sự hỗ trợ cho điều đó.
Vậy làm thế nào bạn có thể chống lại những thành kiến của mình?
Bước đầu tiên để vượt qua thành kiến xác nhận là thừa nhận rằng nó tồn tại - không chỉ đối với bạn, mà còn đối với tất cả những người ngoài kia đưa ra ý kiến về mức độ rủi ro bạn nên chấp nhận với danh mục đầu tư của mình, khi nào bạn nên yêu cầu An sinh xã hội hoặc số tiền bạn lẽ ra phải tiết kiệm để nghỉ hưu thoải mái. (Có, bao gồm các cố vấn tài chính chuyên nghiệp.)
Sau đó, khi biết rằng những thành kiến này tồn tại, hãy cởi mở về các quan điểm thay thế. Lập danh sách những ưu và nhược điểm và đừng chỉ gật đầu khi bạn nghe thấy những gì bạn muốn nghe và điều chỉnh mọi thứ khác. Cho dù bạn đồng ý hay không đồng ý với người đưa ra lời khuyên, hãy đặt những câu hỏi mang tính thách thức.
Cuối cùng, theo ý kiến của tôi (và tất nhiên, tôi có thể thiên vị), điều quan trọng là phải có một kế hoạch nghỉ hưu chỉ định mục đích cho từng tài sản và tài khoản bạn sở hữu hoặc bạn có thể đầu tư vào đó. Điều này có nghĩa là phải biết ý nghĩa của mọi sản phẩm và chiến lược cũng như thời điểm nó trở thành hiện thực - ngay bây giờ, sau một vài năm hoặc nhiều năm nữa.
Hãy tách biệt tài sản tạo ra thu nhập của bạn với tài sản tăng trưởng để bạn có tiền cho hiện tại và trong tương lai. Có một tài khoản dự phòng chỉ dành cho những trường hợp khẩn cấp - cho cửa hàng tạp hóa hoặc khi một cái cây rơi xuống mái nhà của bạn, chứ không phải khi bạn muốn đến Key West. Có một kế hoạch cho lạm phát, thuế, ngôi nhà của bạn và chăm sóc sức khỏe của bạn. Hãy chuẩn bị cho những điều thay đổi trên thế giới và trong thế giới cá nhân của bạn khi bạn già đi.
Kiến thức là sức mạnh khi nói đến đầu tư - nhưng nó bắt đầu từ việc hiểu rõ bản thân, mục tiêu của bạn và cách đạt được những mục tiêu đó. Lập một kế hoạch có mục đích - không dựa trên sự sợ hãi hay điên rồ. Và sau đó, lập kế hoạch.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Độc thân? Trong trường hợp khẩn cấp, ai là người bảo vệ tiền của bạn?
3 Sai lầm cần tránh khi làm việc với cố vấn tài chính
Điều gì sẽ xảy ra với bạn khi cố vấn tài chính của bạn nghỉ hưu?
Lời khuyên tài chính có thể không phải là chuyên môn của cố vấn của bạn
Khi vận động viên đi từ 0 đến 60:Quản lý sự ảnh hưởng đột ngột của sự giàu có