Mỗi gia đình phải đối mặt với một số hoàn cảnh riêng khi nói đến sự giàu có, lập kế hoạch tài chính và suy nghĩ về tương lai. Nhưng bất kể hoàn cảnh nào - cho dù bạn có nhiều con hay không, cho dù chúng vẫn đang đi học hay đã trưởng thành với một gia đình riêng, cho dù bạn đã kết hôn hay đã ly hôn - thì điều cần thiết là phải xem xét hoàn cảnh của những người thụ hưởng cá nhân của bạn khi đến lập kế hoạch bất động sản.
Có lẽ bạn đang lo lắng về việc lạm dụng chất kích thích, con trai hoặc con dâu thiếu trách nhiệm với tiền bạc hoặc mắc bệnh tâm thần, hoặc anh chị em với các mức độ động cơ khác nhau; có lẽ bạn chỉ muốn khuyến khích một số hành vi trong tương lai. Tất cả những tình huống này có thể được giải quyết một cách chu đáo và hiệu quả trong các tài liệu lập kế hoạch di sản của bạn.
Có một số lầm tưởng về cách phân chia tài sản có thể dẫn đến nhiều lo lắng về điều gì sẽ xảy ra với “đứa trẻ hoang dã” trong tương lai và căng thẳng về động lực gia đình.
Việc không thừa kế một người thụ hưởng phổ biến hơn bạn nghĩ. Đôi khi, việc không thừa kế xảy ra vì nhiều lý do không liên quan gì đến việc từ chối lựa chọn lối sống của người thụ hưởng tiềm năng. Ví dụ:nếu bạn có một thành viên trong gia đình bị khuyết tật, bạn có thể chọn để lại nhiều tài sản hơn cho người thụ hưởng đó để đảm bảo nhu cầu chăm sóc hoặc y tế của họ sẽ được đáp ứng trong tương lai, do đó để lại ít tài sản hơn cho những người thụ hưởng khác của bạn. Trong các trường hợp khác, từ việc muốn bảo vệ tài sản khỏi người thụ hưởng tiêu xài hoang phí đến việc phân bổ cân bằng khi các món quà tài chính lớn đã được thực hiện trong suốt cuộc đời, bạn có thể chọn phân bổ không cân đối. Nếu bạn đã giúp một đứa trẻ với khoản thanh toán trước khi mua nhà nhưng đứa trẻ kia của bạn vẫn chưa ổn định đủ để sẵn sàng đảm nhận quyền sở hữu nhà, bạn có thể muốn để lại cho đứa trẻ không phải chủ sở hữu nhà này thêm tiền từ tài sản của bạn để bù đắp cho việc giúp đỡ đứa con đầu lòng mua nhà.
Bất kể lý do cho việc thừa kế hoàn toàn hoặc phân phối không đồng đều, cách tốt nhất là giải thích trong các tài liệu di sản của bạn hoặc trong một lá thư riêng về lý do đằng sau quyết định của bạn để tránh khả năng bị khiếu nại đối với di sản hoặc thậm chí chỉ là khó tình cảm giữa các thành viên trong gia đình.
Trên thực tế, chúng tôi khuyên bạn nên đánh giá lại các lựa chọn lập kế hoạch bất động sản của mình theo định kỳ. Tình huống thay đổi, hy vọng là theo hướng tích cực và bạn có thể sửa đổi các giấy tờ về di sản của mình để cung cấp động lực cho người thụ hưởng của bạn tiếp tục tiến bộ.
Tất nhiên, bạn sẽ không có quyền kiểm soát trực tiếp sau khi vượt qua. Tuy nhiên, bạn có thể đưa ra các điều khoản cụ thể trong quỹ tín thác của mình để khuyến khích các hành vi mong muốn. Ví dụ bao gồm thiết lập quỹ tín thác cho người thụ hưởng kêu gọi người được ủy thác thực hiện một số tiền nhất định hoặc cho phép phân phối theo tỷ lệ phần trăm tài sản của quỹ ủy thác khi đạt được một số mốc quan trọng nhất định trong cuộc đời. Bạn có thể cung cấp một tỷ lệ phân bổ cụ thể khi tốt nghiệp đại học hoặc hoàn thành chương trình giáo dục kỹ thuật, mua ô tô nếu người thụ hưởng có việc làm trong một năm hoặc trợ cấp để trang trải chi phí nhà ở và thực phẩm nếu hoàn thành chương trình cai nghiện ma túy . Bạn cũng có thể sắp xếp lịch phân phối - giả sử, phân phối 25% ở tuổi 25, 35% ở tuổi 30 và số dư ở tuổi 35 - để người thụ hưởng không thể đốt hết tài sản thừa kế của họ cùng một lúc.
Có thể phân chia tài sản thừa kế cho một người thụ hưởng khác với những người khác. Bạn có thể cho phép một người con (chịu trách nhiệm về tài chính) truy cập phần di sản của họ một lần, thiết lập niềm tin cho người con thứ hai vẫn đang tìm kiếm con đường trong cuộc sống với khả năng tiếp cận tài sản một cách đáng kinh ngạc, và đặt sự chia sẻ của đứa trẻ thứ ba trong một quỹ tín thác khuyến khích để khuyến khích hành vi có trách nhiệm hơn trong tương lai.
Một số loại ủy thác nhất định cho phép bạn đặt tên cho ai đó để giúp người thụ hưởng của bạn quản lý tài sản thừa kế của họ. Mặc dù bạn có thể không muốn tạo gánh nặng cho thành viên gia đình hoặc bạn bè với trách nhiệm là người được ủy thác, đặc biệt nếu bạn có một tình huống nghiêm trọng hoặc lâu dài với người thụ hưởng, chẳng hạn như bệnh tâm thần hoặc lạm dụng chất kích thích, bạn có thể chỉ định một người được ủy thác chuyên nghiệp để đảm nhận các trách nhiệm hành chính của một quỹ tín thác. Mặc dù có những chi phí liên quan đến việc thuê một công ty ủy thác, nhưng chúng chỉ là một cái giá nhỏ để trả cho sự yên tâm khi biết rằng những người thân yêu của bạn, ngay cả những con cừu đen của gia đình, đang nhận thừa kế của họ trong những trường hợp tốt nhất có thể.
Ngay cả trong những trường hợp tốt nhất, việc lập kế hoạch bất động sản có thể khó khăn. Không ai muốn nghĩ về sự ra đi của họ và việc lo lắng về hạnh phúc, sự gắn kết và chất lượng cuộc sống của gia đình bạn là điều đương nhiên. Nhưng thay vì trốn tránh chủ đề hoặc tự mình vật lộn với nó, hãy thảo luận về các lựa chọn có sẵn với cố vấn tài chính và luật sư lập kế hoạch bất động sản của bạn. Họ có thể giúp bạn xác định cách hiệu quả và chu đáo nhất để cấu trúc tài sản của bạn nhằm đạt được các mục tiêu kế thừa của bạn.