Sau khi bạn đã mua một hợp đồng niên kim hoặc một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và đặt tên cho những người thụ hưởng của mình, bạn có thể không bao giờ nghĩ về những chỉ định người thụ hưởng đó nữa. Nhưng đó có thể là một sai lầm lớn.
Nếu bạn ly hôn và tái hôn nhưng không thay đổi được người thụ hưởng từ vợ / chồng cũ sang người phối ngẫu hiện tại, thì người yêu cũ của bạn sẽ nhận được số tiền thu được. Bên cạnh ly hôn, những thay đổi khác trong cuộc sống, chẳng hạn như hôn nhân hoặc cái chết của một người thân yêu, là những dịp để xem xét những người thụ hưởng.
Ngoài ra, có thể có những người mới trong cuộc sống của bạn mà bạn muốn bao gồm - chẳng hạn như cháu. Có thể có một tổ chức từ thiện nào đó mà bạn muốn hỗ trợ.
Trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào, điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của những người thụ hưởng chính và tiềm năng.
Nếu bạn đã kết hôn, vợ / chồng của bạn thường là người thụ hưởng chính của bạn và con cái của bạn là phụ thuộc. Những người thụ hưởng dự phòng sẽ nhận được số tiền thu được khi bạn qua đời nếu người thụ hưởng chính của bạn chết trước khi bạn làm hoặc cùng lúc với bạn.
Mặc dù bạn nên thông báo cho công ty bảo hiểm về cái chết của người thụ hưởng chính, ngay cả khi bạn không làm vậy, số tiền thu được sẽ tự động chuyển đến người thụ hưởng dự phòng của bạn.
Nếu bạn có nhiều cháu, vấn đề sẽ trở nên phức tạp hơn.
Giả sử bạn đã kết hôn và có ba người con đã trưởng thành. Mặc định là đặt tên cho vợ / chồng của bạn là người thụ hưởng chính của bạn và đặt tên cho con bạn là người thụ hưởng dự phòng, những người này sẽ chia đều số tiền thu được.
Đây là nơi mà nó trở nên phức tạp. Giả sử trẻ A có ba người con, trẻ B không có và trẻ C có hai, với tổng số năm cháu.
Điều gì sẽ xảy ra nếu cả vợ / chồng của bạn và con C đều cảm ơn bạn? Trong trường hợp đó, trừ khi bạn thiết lập chính xác người thụ hưởng của mình, tất cả số tiền thu được sẽ được chuyển cho hai đứa con còn sống của bạn. Hai đứa con của Child C sẽ không được thừa kế.
Đó không phải là điều mà hầu hết mọi người muốn.
Thay vào đó, bạn có thể chỉ định rằng nếu một trong những người con của bạn qua đời, phần của họ sẽ được chuyển cho con cái của họ. Đây được gọi là phân phối per stipes.
Điều đó có nghĩa là mỗi nhánh của gia đình sẽ nhận được một phần bằng nhau. Nếu đó là những gì bạn muốn làm, bạn phải yêu cầu trên mỗi sọc, vì phân phối bình đẳng (trên đầu người) là mặc định.
Hầu hết các công ty bảo hiểm, nhưng không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều có chỉ định cho Per stipes.
Bởi vì niên kim, chính sách bảo hiểm nhân thọ và kế hoạch hưu trí liệt kê những người thụ hưởng, tất cả chúng đều bỏ qua tòa án chứng thực di chúc. Điều đó có nghĩa là ý chí của bạn sẽ không xác định ai sẽ nhận được tiền thu được - đó là lý do tại sao việc có đúng người thụ hưởng là rất quan trọng.
Video ngắn gọn của tôi về cách sử dụng per stipes có sẵn trực tuyến tại https://www.youtube.com/watch?v=rOBK-nVYxgA.
Dịch vụ so sánh báo giá miễn phí với lãi suất từ hàng chục công ty bảo hiểm có sẵn tại https://www.annworthyosystem.com hoặc bằng cách gọi (800) 239-0356.