Mặc dù việc lập kế hoạch di sản có ý nghĩa quan trọng đối với tài sản, gia đình và di sản của bạn, nhưng việc lập kế hoạch di sản có xu hướng nằm cuối danh sách việc cần làm của mọi người. Cha mẹ mới muốn viết di chúc gì trong khi hoàn thiện màu sơn nhà trẻ? Ai muốn nói nhiều về cuộc sống sau khi họ qua đời?
Lập kế hoạch di sản có thể không phổ biến, nhưng đây là một quy trình cần thiết để đảm bảo công việc trong cuộc sống của bạn được chăm sóc một cách thích hợp sau khi bạn vượt qua. Một kế hoạch bất động sản mạnh mẽ mang lại lợi ích cho tất cả mọi người. Bạn có sở hữu bất kỳ tài sản nào không? Bạn có mong muốn cụ thể cho đồ đạc / tài sản của mình không? Bạn có gia đình, những người thân yêu, vật nuôi, v.v., những người bạn muốn được chăm sóc không?
Nếu bạn trả lời có, bạn cần một kế hoạch di sản.
Vấn đề về lập kế hoạch bất động sản là nó không phải là một quá trình thưởng cho cách tiếp cận thiết lập và quên nó. Bạn nên xem lại kế hoạch di sản của mình ít nhất vài năm một lần để đảm bảo rằng tất cả thông tin đều chính xác và được cập nhật. Tài liệu thích hợp thậm chí còn cần thiết hơn nếu bạn trải qua một thay đổi quan trọng, chẳng hạn như kết hôn, ly hôn, con cái, chuyển nhà, v.v., nếu luật đã thay đổi hoặc nếu mong muốn của bạn đã thay đổi và bạn cần thực hiện những thay đổi đáng kể đối với tài liệu.
May mắn thay, xem xét kế hoạch di sản của bạn là một quá trình tương đối đơn giản. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc thay đổi nào cần thực hiện, hãy phối hợp với luật sư lập kế hoạch di sản, chuyên gia thuế và cố vấn tài chính của bạn. Luôn cập nhật kế hoạch di sản của bạn sẽ giữ mọi thứ có trật tự và mong muốn của bạn được thể hiện thành T.
Trước khi bạn tiếp tục đọc, hãy xem quy trình làm việc miễn phí này:Những Vấn đề Tôi Nên Cân nhắc Khi Xem xét Các Tài liệu Lập kế hoạch Bất động sản của Tôi?
Dưới đây là một số điều cần lưu ý khi cập nhật kế hoạch di sản của bạn.
Gần đây bạn có chuyển đến một tiểu bang mới không? Luật di sản khác nhau ở các tiểu bang khác nhau - tình trạng tài sản hôn nhân, quy tắc về người thi hành và quyền của luật sư, v.v. - vì vậy, bạn nên xem xét kế hoạch di sản của mình để đảm bảo rằng nó tuân thủ luật và quy định của địa phương. Bạn cũng nên cập nhật địa chỉ của mình và thông báo cho gia đình và (các) cố vấn về nơi lưu giữ tài liệu của bạn.
Luật bất động sản thay đổi theo thời gian. Bạn nên xem lại kế hoạch di sản của mình để xem liệu nó có bị ảnh hưởng bởi những thay đổi đối với bất kỳ luật nào của tiểu bang hoặc liên bang như giới hạn miễn trừ, thuế quà tặng, chứng thực di chúc và hơn thế nữa. Trong một số trường hợp, bạn có thể muốn cập nhật kế hoạch của mình theo những thay đổi luật gần đây. Ví dụ, với Đạo luật AN TOÀN gần đây đã loại bỏ IRA kéo dài, nhiều người nên xem xét lại kế hoạch bất động sản của họ. Có sự khác biệt đáng kể về thuế khi rút tiền từ IRA kế thừa chỉ trong 10 năm, so với hơn 20 năm được cho phép trước đây.
Bạn đã chỉ định một giấy ủy quyền chung chưa? Đây là người mà bạn ủy quyền thay mặt bạn để đưa ra các quyết định về kinh doanh, cá nhân, pháp lý hoặc tài chính nếu bạn trở nên mất khả năng lao động. Bạn nên đảm bảo rằng chỉ định này được cập nhật và chính xác. Bạn cũng nên xem xét các đại lý được chỉ định của mình và xác nhận rằng các đại lý kế nhiệm của bạn là những bản sao lưu tốt. Nếu bạn đã thu hồi giấy ủy quyền chung từ người đại diện trước đây, hãy lưu giữ hồ sơ kỹ lưỡng bằng văn bản. Nếu bạn cần thu hồi giấy ủy quyền, bạn sẽ muốn viết điều đó bằng văn bản và thông báo cho các bên thích hợp.
Bạn cũng nên xem lại và cập nhật giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe của mình. Trong hầu hết các trường hợp, việc chỉ định một người sống gần bạn làm người đại diện cho vai trò này là rất hợp lý. Nếu bạn định trải qua bất kỳ thủ tục sức khỏe nào trong thời gian ngắn, bạn nên xem lại biểu mẫu POA Chăm sóc Sức khỏe của tổ chức y tế. Bạn cũng nên làm rõ mong muốn của mình về các điều khoản không hồi sức (DNR) và gợi ý POA chăm sóc sức khỏe của bạn trong các quyết định của bạn. Bạn cũng nên xác nhận mọi mong muốn được bày tỏ rõ ràng về các lựa chọn điều trị cuối đời của bạn.
Di chúc cuối cùng của bạn và di chúc là một trong những phần thiết yếu của kế hoạch di sản của bạn. Bạn nên xem lại các chi tiết về di chúc của mình, bao gồm người thực thi, việc phân bổ gánh nặng thuế thừa kế và di sản của bạn, cũng như kế hoạch cho bất kỳ tài sản và thông tin kỹ thuật số nào. Nếu bạn có con chưa thành niên, bạn cũng nên chỉ định người giám hộ cho chúng và xác nhận rằng kế hoạch của bạn bao gồm các điều khoản ủy thác để hỗ trợ và bảo vệ con bạn một cách đầy đủ.
Nếu bạn có một quỹ tín thác còn sống có thể thu hồi được, bạn nên xem xét các cuộc hẹn của người được ủy thác và người kế nhiệm. Bạn cũng nên kiểm tra gánh nặng thuế thừa kế và di sản của mình. Trong khi hầu hết chúng ta sẽ không phải đối mặt với vấn đề thuế bất động sản dựa trên số tiền miễn trừ hiện tại, nhiều người trong chúng ta có thể gặp vấn đề về thuế tài sản hoặc di sản của tiểu bang ở mức giá trị ròng thấp hơn nhiều. Bạn nên xem lại giới hạn thuế thừa kế và di sản của tiểu bang của bạn. Nếu bạn có một ủy thác không thể hủy ngang, hãy xác nhận rằng người được ủy thác thực hiện đúng các nhiệm vụ của họ như quản lý, quản lý và khai thuế hàng năm.
Cơ hội tặng quà là một đặc điểm quan trọng khác trong kế hoạch di sản của bạn. Vì luật xung quanh quà tặng có thể thay đổi theo thời gian nên điều cần thiết là phải xem xét mọi món quà và cập nhật chúng cho phù hợp. Bạn cũng có thể muốn thay đổi những món quà hoặc người nhận cụ thể.
Thường xuyên cập nhật kế hoạch bất động sản của bạn có thể giúp bạn tránh những sai lầm khi lập kế hoạch bất động sản thường gặp. Bạn cũng có thể đảm bảo rằng kế hoạch di sản của mình hoàn toàn được cập nhật và tuân thủ mọi quy định của tiểu bang và liên bang.
Nếu hoàn cảnh sống của bạn đã thay đổi kể từ lần cuối cùng bạn xem xét kế hoạch di sản của mình, bạn có thể phải thực hiện các thay đổi khi nói đến người thụ hưởng, người đại diện được chỉ định và người thi hành.