Nếu bạn cũng giống như nhiều người, đại dịch đã có tác động sâu sắc đến thế giới quan của bạn. Bi kịch và sự cô lập xã hội mà chúng tôi đã trải qua đã tập trung vào những gì quan trọng nhất. Do đó, không có gì ngạc nhiên khi một cuộc khảo sát do Ameriprise Financial thực hiện vào tháng 1 cho thấy 70% số người cho biết đại dịch đã làm tăng mong muốn tận hưởng cuộc sống của họ.
Và mong muốn được sống một cách trọn vẹn nhất này đang khiến mọi người đẩy nhanh kế hoạch nghỉ hưu của mình. Trên thực tế, gần 1/5 (18%) những người được khảo sát đã sắp nghỉ hưu cho biết họ đang đẩy nhanh kế hoạch rời khỏi lực lượng lao động. Trong hầu hết các trường hợp, đó không phải là do họ bị đẩy ra khỏi công việc hoặc không thể tìm được việc làm trong thời kỳ đại dịch. Trên thực tế, 83% cho biết quyết định nghỉ hưu sớm hơn dự đoán là do họ lựa chọn.
Nếu may mắn có được vị trí để đẩy nhanh kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể mong chờ một chương mới thú vị trong cuộc đời khi bạn có nhiều thời gian hơn để làm những điều mình yêu thích nhất. Sau hơn một năm xa cách xã hội, có lẽ bạn đang mong muốn được đi du lịch và đoàn tụ với bạn bè và gia đình. Không bị áp lực bởi những yêu cầu của công việc, cuối cùng bạn có thể có thời gian để giải quyết các dự án xung quanh nhà hoặc theo đuổi đam mê của mình với các hoạt động như viết lách, tình nguyện và tập thể dục.
Dù thời gian nghỉ hưu trong mơ của bạn trông như thế nào, thì điều quan trọng là bạn phải có kế hoạch chi trả cho nó. Trước khi từ giã sự nghiệp và những khoản lương đi kèm, hãy đảm bảo rằng bạn đã nghĩ kỹ những câu hỏi cơ bản này về nhu cầu chi tiêu trong tương lai và các nguồn thu nhập hiện có của mình.
Bước đầu tiên, hãy cố gắng ước tính chi phí sinh hoạt của bạn sẽ như thế nào khi nghỉ hưu bằng cách xem xét những điều sau:
Một số người thường lầm tưởng rằng chi phí sinh hoạt sẽ thấp hơn khi nghỉ hưu. Họ thường bỏ qua những thứ, chẳng hạn như sở thích và trải nghiệm, những thứ có thể mang lại sự viên mãn cho những ngày nghỉ hưu của bạn nhưng cũng đi kèm với cái giá phải trả. Để tránh tính toán sai lầm này, hãy cộng các chi phí hàng tháng hiện tại của bạn ngay hôm nay (tiền thuê nhà hoặc thế chấp, tiện ích, thực phẩm, phương tiện đi lại, các nhu cầu thiết yếu khác, thuế và chi tiêu tùy ý, chẳng hạn như đi du lịch) và xác định xem những chi phí đó sẽ như thế nào khi bắt đầu nghỉ hưu.
Một số chi phí - như đi lại - có thể giảm xuống, trong khi những chi phí khác - như ăn uống - có thể tăng.
Bạn có thể đang lên kế hoạch cho một chuyến du lịch xa hoặc một cuộc mua sắm lớn (tức là nhà nghỉ hoặc phương tiện giải trí). Những điều này có thể thêm vào chi phí hưu trí của bạn.
Nếu bạn rời khỏi công ty chủ nhân, chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn có thể trở thành một yếu tố lớn hơn, đặc biệt nếu bạn dưới 65 tuổi và chưa đủ điều kiện nhận Medicare. Về lâu dài, bạn có thể cần lập ngân sách cho phí bảo hiểm hàng tháng của Medicare và chi phí tự trả của Medicare.
Không có gì bí mật khi bạn cần đủ tiền từ nhiều nguồn khác nhau để đáp ứng các chi phí trong quá trình nghỉ hưu của mình, đặc biệt là một khoản có thể kéo dài hàng thập kỷ, với kỳ vọng cuộc sống ngày nay. Nếu bạn dự định bắt đầu nghỉ hưu sớm hơn dự kiến, điều đặc biệt quan trọng là phải xác định xem liệu quỹ của bạn có còn tồn tại hay không.
Những câu hỏi sau có thể giúp bạn xác định xem liệu quả trứng làm tổ của bạn có đủ trang trải cho việc nghỉ hưu theo kế hoạch của bạn hay không:
Kiểm kê tất cả các tài khoản của bạn, bao gồm mọi kế hoạch hưu trí “mồ côi” vẫn còn tồn tại với các nhà tuyển dụng trước đây. IRA và các tài khoản khác được giữ tại các công ty quản lý tài sản khác nhau cũng cần được lập thành tài liệu và có khả năng hợp nhất để đơn giản hóa quá trình thực hiện phân phối. Hãy thực tế về số tiền bạn có thể đủ khả năng để rút và không hết tiền (không quá 4% số tiền tiết kiệm của bạn mỗi năm là nguyên tắc chung cần xem xét).
Nếu bạn không chắc mình sẽ cần bao nhiêu, làm việc với cố vấn tài chính có thể giúp bạn xác định số tiền cần rút, tài khoản nào sẽ nhận tiền, thời điểm và cách thực hiện để có thể giảm thiểu thuế.
Bạn bắt đầu càng sớm, thì quyền lợi hàng tháng của bạn sẽ càng thấp hơn so với giá trị của nó nếu bạn đợi cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, điều này phụ thuộc vào ngày sinh của bạn. Trợ cấp được giảm cho mỗi tháng trước khi đủ tuổi nghỉ hưu.
Ví dụ:nếu ai đó bước sang tuổi 62 (độ tuổi sớm nhất để đủ điều kiện) trong năm nay và bắt đầu nhận An sinh xã hội, quyền lợi của họ sẽ thấp hơn khoảng 30% so với khi họ đủ tuổi nghỉ hưu, trong trường hợp này là 66 tuổi và 10 tháng.
Ở đầu bên kia của phạm vi, nếu bạn trì hoãn việc nhận trợ cấp An sinh xã hội cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, tiền trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ tiếp tục tăng cho đến khi bạn đủ 70 tuổi. Ví dụ:nếu cùng một người trong ví dụ trước bước sang tuổi 62 năm nay và giữ nếu không nhận trợ cấp An sinh Xã hội cho đến khi đủ 70 tuổi, thì khoản trợ cấp hưu trí đầy đủ của họ sẽ lớn hơn 25% một chút so với số tiền họ sẽ nhận được khi đủ tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên, chờ đợi có thể không phải là lựa chọn đúng đắn cho tất cả mọi người.
Cố vấn tài chính có thể giúp bạn xác định cách tiếp cận phản ánh các lựa chọn và tình hình cá nhân của bạn.
Khởi đầu thuận lợi khi về hưu, bất kể thời điểm nào, là điều quan trọng đối với sự đảm bảo tài chính lâu dài và chất lượng cuộc sống của bạn. Đừng vội vàng trong việc hoàn thiện quyết định nghỉ hưu của bạn hoặc chọn khai thác các nguồn thu nhập hưu trí như An sinh xã hội. Trả lời những câu hỏi cơ bản này có thể giúp bạn đánh giá liệu bạn có kế hoạch hỗ trợ lối sống hưu trí của mình hay không - không chỉ cho những năm đầu về hưu mà còn về lâu dài.