Nếu bạn góa vợ hoặc đã ly hôn và đặt con cái của bạn là những người thụ hưởng kế hoạch nghỉ hưu của công ty, bạn có thể khiến chúng có nguy cơ bị truất quyền thừa kế nếu bạn tái hôn.

Do một quy tắc ERISA ít được biết đến, nếu người phối ngẫu mới của bạn sống lâu hơn bạn, họ sẽ nhận được quỹ kế hoạch của công ty bạn, thay vì con cái của bạn - ngay cả khi bạn đã đặt con cái của mình làm người thụ hưởng được nêu tên của bạn.

Mặc dù mục đích của Đạo luật An ninh Thu nhập Hưu trí của Người lao động năm 1974 (ERISA) là ngăn một thành viên của cặp vợ chồng trao quyền lợi cho người còn sống cho người khác mà lẽ ra phải dành cho người phối ngẫu còn sống, trong một số trường hợp, luật này có thể dẫn đến lạm dụng.

Câu chuyện buồn của Leonard Kidder

Ví dụ:Leonard Kidder đặt tên người vợ hơn 40 tuổi của mình, Betty Kidder, là người thụ hưởng trong gói 401 (k) của anh ta, nhưng sau khi cô ấy qua đời, anh ta đã thực hiện một số thay đổi trên mẫu người thụ hưởng của mình, đặt tên ba đứa con trưởng thành của mình là người thụ hưởng mới .

Năm 2008, ông Kidder quyết định tái hôn với một người phụ nữ tên là Beth Bennett. Chỉ sáu tuần sau, anh ta chết… và một cuộc tranh cãi xấu xí giữa những đứa trẻ và người vợ mới xảy ra sau đó. Là những người thụ hưởng được liệt kê, những đứa trẻ dự kiến ​​sẽ nhận được tài sản 401 (k) của cha chúng, tổng trị giá gần 250.000 đô la. Nhưng bà Kidder mới nhấn mạnh rằng với tư cách là vợ, bà nên được hưởng quyền của họ.

Sau cuộc chiến pháp lý giữa những đứa trẻ và Beth Bennett Kidder, các tòa án đã trao tài sản 401 (k) cho bà Kidder, mặc dù ba đứa trẻ đã được chỉ định là người thụ hưởng.

ERISA:Quy tắc có ý định tốt nhưng kết quả xấu

Ông Kidder quá cố dường như không biết về luật liên bang yêu cầu các kế hoạch đủ điều kiện, bao gồm 401 (k), để trao cho những người vợ / chồng còn sống như Beth Bennett Kidder quyền thừa kế tất cả số tiền trong tài khoản - trừ khi cô ấy đã ký giấy từ bỏ vợ / chồng. bảo vệ các quyền của cô ấy và cho phép người phối ngẫu kia đứng tên một người thụ hưởng khác. Cơ quan quản lý kế hoạch công ty thường sẽ cung cấp mẫu đơn từ bỏ của người phối ngẫu. Nhưng trong sáu tuần kết hôn ngắn ngủi của họ, Leonard Kidder không từ bỏ quyền vợ chồng như vậy đối với tài sản 401 (k) của mình.

Đ iều quan trọng cần nhớ là người phối ngẫu từ bỏ quyền lợi phải đã ký vào giấy từ bỏ trong khi cặp vợ chồng đã kết hôn. Vì vậy, nếu anh ấy hoặc cô ấy đã ký một thỏa thuận tiền hôn nhân trước khi kết hôn, từ bỏ quyền của họ đối với kế hoạch của công ty, thì điều đó sẽ không được coi là một sự từ bỏ hợp lệ.

Cách Tránh Vấn đề này (Gợi ý:Cẩn thận với Prenups)

Vì vậy, một số chiến lược để đảm bảo điều này không bao giờ xảy ra với bạn là gì? Mặc dù thỏa thuận tiền hôn nhân không thể từ bỏ quyền của người phối ngẫu để nhận kế hoạch công ty, nhưng nó có thể bao gồm một điều khoản nêu rõ rằng ngay sau khi vị hôn phu trở thành vợ / chồng, anh ấy hoặc cô ấy sẽ ký giấy từ bỏ hợp lệ cho vợ / chồng. Và cũng có thể là khôn ngoan khi đưa một số cân nhắc về việc giữ lời hứa đó trong thỏa thuận trước:Nêu ra các biện pháp khắc phục hoặc hình phạt nếu người phối ngẫu mới không ký vào giấy từ bỏ vợ / chồng như đã thỏa thuận.

Ví dụ:prenup có thể nói rằng người phối ngẫu mới sẽ có quyền ở trong ngôi nhà thuộc sở hữu của người hôn phối kia trong suốt quãng đời còn lại của họ, hoặc có thể nhận được một khoản thu nhập hưu trí nhất định từ quỹ tín thác của người phối ngẫu kia sau khi họ chết - miễn là họ ký vào giấy từ bỏ vợ / chồng.

Cũng nên nhớ rằng, nếu bạn có thể chuyển kế hoạch công ty của mình sang IRA trước khi hôn lễ diễn ra, điều này sẽ giải quyết được vấn đề, vì IRA không tuân theo quy tắc ERISA này và bạn có thể an toàn đặt tên cho bất kỳ ai là người thụ hưởng của bạn mà bạn muốn.

Ngay cả sau khi kết hôn nếu bạn có thể chuyển kế hoạch của mình cho IRA, nhiều (nhưng không phải tất cả) quản trị viên kế hoạch của công ty sẽ không yêu cầu sự cho phép của người phối ngẫu khác để bạn làm như vậy và khi nó được chuyển đến IRA, bạn sẽ không tuân theo quy tắc ERISA này.

Bước vào cuộc hôn nhân thứ hai sau này trong cuộc đời sẽ đặt ra những thách thức riêng, bao gồm cả việc đảm bảo tài sản kế hoạch của công ty bạn đến được với những người mà bạn mong muốn. Lập kế hoạch một chút trước khi thắt nút có thể giúp bạn tránh được nhiều sự bực bội và căng thẳng sau này.