Nếu bạn đang tự hỏi liệu bạn có nên lo lắng về việc lạm phát gia tăng và nó có thể ảnh hưởng gì đến sức mua của bạn khi nghỉ hưu hay không, tất nhiên câu trả lời là có.
Và không chỉ ngay bây giờ, mà luôn luôn.
Lạm phát đã trở thành một chủ đề nóng gần đây khi nền kinh tế Hoa Kỳ thoát ra khỏi cơn mê của đại dịch. Các nhà kinh tế không mong đợi mức lạm phát hai con số mà đất nước phải gánh chịu trong những năm 1970. Tuy nhiên, có những lo ngại rằng lạm phát có thể tiếp tục tăng trong vài tháng hoặc vài năm tới nếu nền kinh tế quá nóng.
Điều đó có thể có tác động lớn đến túi tiền và danh mục đầu tư của khá nhiều người - và đặc biệt có thể gây bất lợi cho bất kỳ ai có thu nhập cố định. Đối với những người về hưu và sắp nghỉ hưu, lạm phát luôn là một chủ đề nóng.
Điều đó không có nghĩa là cạn kiệt và ném tất cả tiền của bạn vào cổ phiếu và các khoản đầu tư rủi ro khác. Đầu tư quá mạnh tay có thể khiến người về hưu dễ bị tổn thương theo những cách có thể tàn phá hơn nhiều so với lạm phát.
Nhưng có những động thái có thể giúp bảo vệ bạn nếu giá cả tăng cao khiến việc sống bằng đồng lương hưu trí mà bạn đã tự tạo cho mình trở nên khó khăn hơn.
Bạn nên có tiền tiết kiệm dễ dàng. Nhưng không quá nhiều. Gần đây tôi đã gặp một quý ông, người có khoảng 750.000 đô la tiền mặt và các khoản tương đương tiền. Tôi chắc rằng điều đó khiến anh ấy cảm thấy an toàn. Nhưng tiền của anh ấy đang mất giá - ngay cả khi nó chậm đến mức anh ấy chưa nhận ra.
Nếu một số dự báo kinh tế gần đây là chính xác - và tỷ lệ lạm phát ở mức 3%, 4% hoặc cao hơn trong bất kỳ khoảng thời gian nào - thì anh ta sẽ bắt đầu nhận thấy số tiền mình đang gánh.
Người về hưu có nên giữ một số tiền bằng tiền mặt không? Chắc chắn rồi. Đối với những người vẫn đang đi làm, các chuyên gia tài chính thường khuyên nên giữ đủ trong quỹ khẩn cấp để trang trải chi phí trong ít nhất sáu tháng. Đối với những người về hưu, quỹ ngày mưa sẽ đủ để trang trải chi phí trong 18 tháng đến ba năm. Nếu ý tưởng có một chiếc đệm thậm chí còn lớn hơn mang lại cho bạn sự thoải mái, hãy bắt đầu. Nhưng giữ quá nhiều tiền mặt không có nhiều ý nghĩa.
Có, nếu Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất trong tương lai như một cách để giảm lạm phát, những người gửi tiết kiệm có thể được hưởng lợi. Nhưng không chắc chúng ta sẽ thấy lãi suất tăng lớn mà tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi cung cấp.
Dưới đây là điều cần xem xét khi bạn lập kế hoạch ngân sách của mình từ năm này sang năm khác:Những con số lạm phát chính thức mà chúng tôi thấy hàng tháng trong tin tức có thể không nói lên toàn bộ câu chuyện.
Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) của chính phủ liên bang - thước đo lạm phát được sử dụng rộng rãi nhất - được tính toán dựa trên “rổ” hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng chung nhằm trông giống như hàng hóa và dịch vụ được mua bởi người tiêu dùng Mỹ điển hình. Nhưng một số nhà phê bình nói rằng chỉ số CPI không nắm bắt được sự khác biệt giữa các khu vực về giá cả hoặc mô hình chi tiêu.
Điều đáng lo ngại là hiện nay phương pháp cho phép thay thế có thể thay đổi tỷ trọng tương đối của hàng hóa trong giỏ từ tháng này sang tháng khác. Và điều đó có thể làm giảm CPI một cách sai lầm. Thật không may, đây là chỉ số mà nhiều lợi ích của chính phủ có liên quan đến, vì vậy nó cũng có thể ảnh hưởng đến việc tăng chi phí sinh hoạt của An sinh xã hội.
Tất nhiên, bạn vẫn nên cân nhắc những con số chính thức. Nhưng bạn cũng nên chú ý đến giá cả tăng lên trong “giỏ hàng” cá nhân của bạn mỗi tháng, cho dù đó là giá bạn đang trả ở cửa hàng tạp hóa, trạm xăng, phòng khám bác sĩ hay hiệu thuốc.
Bạn có thể phải điều chỉnh ngân sách của mình để thích ứng với những khoản tăng chi phí đó - ít nhất là tạm thời. Cố gắng linh hoạt.
Chỉ vì bạn đã nghỉ hưu không có nghĩa là bạn phải (hoặc nên) rút tất cả tiền của mình ra khỏi thị trường chứng khoán. Cổ phiếu vẫn là khoản đầu tư đúng đắn nhất nếu bạn muốn vượt qua lạm phát.
Bạn không cần phải tham gia tất cả hoặc chấp nhận bất kỳ cơ hội điên rồ nào. Nhưng đầu tư ngay cả một phần khá lớn (40% -60% nếu khả năng chấp nhận rủi ro của bạn cho phép) vào quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF) sao chép S&P 500 có thể giúp bạn tiếp tục tăng tiền của mình trong tương lai.
Nếu bạn đang đầu tư vào trái phiếu, hãy nhớ rằng lạm phát gia tăng làm cho giá trái phiếu giảm xuống. Và thời gian đáo hạn của trái phiếu càng dài, giá của nó càng có thể giảm. Vì vậy, kỳ hạn ngắn hơn sẽ tốt hơn khi lãi suất đang tăng.
Nhiều chiến lược lập kế hoạch đầu tư và thu nhập mà bạn có thể đã nghe hoặc đọc về trong nhiều năm - chẳng hạn như “Quy tắc 4%” cho việc rút tiền - không còn áp dụng cho những người về hưu thời hiện đại. Và nếu chúng ta thoát ra khỏi môi trường lãi suất thấp hiện tại, thậm chí còn có thể có nhiều thay đổi hơn nữa.
Nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn về việc tạo ra một danh mục đầu tư cân bằng và kế hoạch hưu trí tổng thể mang lại cho bạn sự ổn định và an toàn ngay bây giờ và sau này. Bằng cách đó, bạn sẽ chuẩn bị tốt hơn cho bất cứ điều gì xảy ra tiếp theo, cho dù đó là đại dịch, bong bóng công nghệ, khủng hoảng nhà ở hay một số cuộc khủng hoảng kinh tế khác.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.