Tôi thường nghe một câu nói cổ rằng, "Hôm nay là như vậy bởi vì ngày hôm qua là như vậy, vì vậy ngày mai sẽ là những gì chúng ta tạo nên ngày hôm nay." Tôi tin rằng tuyên bố này tóm tắt việc nghỉ hưu theo đúng nghĩa đen.
Dù là 30 năm nữa hay 5 năm nữa, việc nghỉ hưu sắp đến. Cách bạn chuẩn bị hôm nay sẽ tạo nên sự khác biệt vào ngày mai.
Theo CDC, tuổi thọ trung bình của nam giới là 75. Mặt khác, phụ nữ có thể dự đoán sẽ đến tuổi 80. Trong khi đó, Cơ quan quản lý an sinh xã hội cho phép người nghỉ hưu yêu cầu trợ cấp ở tuổi 62 nhưng không công nhận đầy đủ. nghỉ hưu đến 67 tuổi đối với những người sinh năm 1960 trở về sau. Bất kể tuổi nghỉ hưu của bạn là bao nhiêu, việc kiếm tiền của bạn kéo dài cho đến khi nghỉ hưu là điều cần thiết. Vậy bạn có thể làm gì để đảm bảo điều đó xảy ra?
Với lạm phát đang gia tăng, ý nghĩ về việc nghỉ hưu sắp xảy ra có thể là một điều đáng sợ. Tất nhiên, nếu bạn vẫn còn 15 đến 20 năm cho đến khi nghỉ hưu, điều này có thể không ảnh hưởng nhiều đến bạn. Tuy nhiên, đối với những người trong số các bạn dự định nghỉ hưu trong vòng 5 đến 10 năm tới, có lẽ bạn đang tự hỏi làm thế nào để bảo vệ những gì bạn đã tiết kiệm khỏi lạm phát và biến động thị trường. May mắn thay, có một chiến lược có thể giúp làm cho quả trứng trong ổ của bạn tồn tại lâu hơn khi bạn nghỉ hưu.
Nó được gọi là chiến lược xô. Nó chia việc phân bổ tiền thành ba khu vực nắm giữ khác nhau, hoặc "nhóm" - trước mắt, trung gian và dài hạn. Hãy xem cách sử dụng từng nhóm này.
Nhóm ngay lập tức là nơi bạn sẽ đặt số tiền mà bạn cần truy cập ngay bây giờ. Tốt nhất, bạn nên giữ đủ tiền mặt trong tài khoản này để trang trải chi phí của mình trong khoảng hai năm. Ví dụ:giả sử bạn cần 50.000 đô la mỗi năm để cung cấp cho nhu cầu của mình. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ lấy 100.000 đô la từ danh mục đầu tư của mình để trang trải các nhu cầu trước mắt của mình.
Bạn có thể giữ số tiền này trong một vài tài khoản khác nhau, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm năng suất cao hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Chúng tôi không lo lắng về việc kiếm được một mức lãi suất cao hoặc lợi tức trong nhóm này, vì tiền chỉ đơn thuần là để giữ an toàn. Tuy nhiên, bạn cần có tiền nhanh chóng, khi bạn cần, để trang trải chi phí sinh hoạt của mình trong những năm đầu tiên đó.
Với nhóm thứ hai, bạn đang nhìn xa hơn một chút về tương lai. Nhóm trung gian được thiết kế chủ yếu để trang trải chi phí của bạn trong các năm từ hai đến 10 sau khi nghỉ hưu. Bởi vì điều này, bạn muốn số tiền trong nhóm này tăng lên đủ để đưa bạn qua những năm đó. Tuy nhiên, bạn không muốn đầu tư số tiền này vào thứ gì đó có rủi ro cao hoặc biến động. Thay vào đó, bạn muốn giữ nó trong danh mục rủi ro thấp đến trung bình để mang lại lợi tức hợp lý trên tiền của bạn. Bằng cách đó, từ năm thứ hai đến năm thứ 10, bạn sẽ có thu nhập cần thiết để sống.
Thông thường, mọi người đầu tư các quỹ trung gian này vào một thứ gì đó như trái phiếu hoặc đĩa CD. Một số thậm chí còn đầu tư phần tiền tiết kiệm này vào cổ phiếu ưu đãi hoặc bất động sản. Tuy nhiên, đây hoàn toàn là một lĩnh vực mà tôi muốn một chuyên gia đầu tư tham gia. Họ sẽ có thể giúp đưa ra kế hoạch tốt nhất cho tình huống đặc biệt của bạn.
Cuối cùng, chúng tôi đã đạt đến Giới hạn dài hạn . Với nhóm này, bạn muốn tăng trưởng nhiều nhất có thể. Nếu bạn thực hiện theo kế hoạch, bạn sẽ không chạm đến những khoản tiền này trong ít nhất một thập kỷ (nhờ vào Nhóm trung gian của bạn, mà bạn đã trang trải trong suốt những năm đó). Do đó, số tiền bạn đã phân bổ cho nhóm này có một mục tiêu - vượt qua lạm phát.
Bạn sẽ muốn đầu tư số tiền này mạnh mẽ hơn vì bạn đang cố gắng làm cho ổ trứng của mình tồn tại lâu hơn. Đây là lúc cổ phiếu, ủy thác đầu tư bất động sản, niên kim, v.v., sẽ phát huy tác dụng. Chúng cung cấp tiềm năng tăng trưởng một cách tự nhiên và đó chính là điều bạn muốn khi không chạm đến số tiền này.
Một lần nữa, bạn nên hợp tác chặt chẽ với cố vấn tài chính của mình về chiến lược này. Họ sẽ có thể cung cấp cho bạn hướng dẫn để làm cho chiến lược nhóm phù hợp với mục tiêu của bạn.
Chiến lược này không phải là một sự đảm bảo trong bất kỳ cách nào. Bất cứ khi nào bạn đầu tư, rủi ro đều có liên quan. Tuy nhiên, nó có thể làm dịu cú đánh nếu xảy ra va chạm. Đa dạng hóa tài sản danh mục đầu tư của bạn giúp bảo vệ bạn khỏi việc phải bán một khoản đầu tư dài hạn trong ngắn hạn, chịu lỗ. Đó là điều cuối cùng bạn muốn xảy ra khi chuẩn bị nghỉ hưu. Bạn muốn có tiền chứ không phải mất nó.
Tương tự, điều này có thể cung cấp một mạng lưới an toàn. Nếu thị trường giảm, bạn sẽ có số tiền cần thiết cho chi phí sinh hoạt của mình được cất giữ một cách an toàn trong 24 tháng tới. Theo cách tương tự, bạn được bảo hiểm trong 10 năm tới, trong khi các khoản đầu tư khác của bạn có thời gian để thu hồi. Do đó, các vị thế vốn có thể đưa bạn đi tàu lượn siêu tốc sẽ không khiến bạn hoảng sợ và nhảy ra khỏi thị trường, khiến bạn rơi vào tình trạng thua lỗ dài hạn. Việc tiết kiệm trong cuộc sống của bạn có thể tồn tại suốt đời khi được phân bổ đầy đủ.
Nếu bạn sắp nghỉ hưu và lo lắng về việc thị trường ngày nay có thể ảnh hưởng như thế nào đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, hãy tham khảo ý kiến cố vấn tài chính của bạn. Bạn có thể thấy chiến lược nhóm là một lựa chọn khả thi hoặc thậm chí họ có thể có một kế hoạch tốt hơn cho tình huống của bạn. Dù bằng cách nào, chủ động trong những thời điểm không chắc chắn có thể giúp đảm bảo bạn vẫn đang trên con đường tốt nhất để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.