Nếu bạn sắp nghỉ hưu trong vòng sáu tháng hoặc lâu hơn, thì có một số việc bạn cần làm ngay bây giờ để chuẩn bị cho quá trình chuyển đổi sang giai đoạn nghỉ hưu.

Trong suốt quá trình chuẩn bị nghỉ hưu này, sẽ có lúc bạn cảm thấy như thể bạn đang đưa ra một loạt quyết định vi mô nhanh chóng khi bạn làm việc thông qua các quyền lợi An sinh Xã hội, các lựa chọn Medicare, bầu cử lương hưu và phân phối tài khoản hưu trí.

Các quyết định được đưa ra có rất nhiều và hiểu được phân nhánh dài hạn của những quyết định đó là điều tối quan trọng, xem xét rằng số năm nghỉ hưu của bạn có thể nhiều bằng những năm làm việc.

Vô số lựa chọn mà bạn phải đối mặt có thể trở thành mê cung lựa chọn khiến nhiều người theo học tại trường đại học YouTube để tìm kiếm câu trả lời, trong khi dựa vào bạn bè và đồng nghiệp để điền vào những phần còn thiếu. Sự thật là, mọi người đánh giá thấp sự phức tạp tồn tại khi chuẩn bị cho việc nghỉ hưu và thấy mình quá quắt.

Thật không may, nếu không hiểu những ảnh hưởng lâu dài của quyết định này so với quyết định khác, một người về hưu có thể chuẩn bị nghỉ hưu trước khi các vấn đề bắt đầu xuất hiện. Ví dụ,

• Lạm phát sẽ làm giảm thu nhập của bạn theo thời gian.
• Tuổi thọ có thể đòi hỏi tiền của bạn phải kéo dài hơn bạn tưởng.
• Sự biến động của thị trường có thể làm cạn kiệt nguồn lực của bạn.
• Chi phí chăm sóc sức khỏe có thể hấp thụ hầu hết những gì bạn có.

Đến khi những rủi ro này bộc lộ, người về hưu mới thấy mình bế tắc. Đó là lý do tại sao việc lập kế hoạch nghỉ hưu không nên được xem như một quá trình ra quyết định vi mô nhanh chóng mà là thời điểm để thiết kế một kế hoạch tổng thể tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát và bảo vệ bản thân khỏi những gì bạn không thể.

Hãy nghĩ về nó giống như xây một ngôi nhà… bạn sẽ không bắt đầu xây dựng mà không có bản thiết kế trước. Kế hoạch hưu trí của bạn là kế hoạch chi tiết cho việc nghỉ hưu của bạn, trong khi phúc lợi An sinh Xã hội, các lựa chọn Medicare, bầu cử lương hưu và phân phối tài khoản hưu trí là vật liệu xây dựng của bạn.

6 điều bạn có thể làm để nghỉ hưu bền vững

Quay trở lại phép ẩn dụ xây dựng nhà, để đảm bảo bạn đã trang bị đầy đủ cơ sở và sẵn sàng nghỉ hưu, trước tiên hãy xem xét chi phí của dự án. Tốt hơn hết là bạn nên ước tính chi phí nghỉ hưu của mình ngay bây giờ để phát hiện ra những vấn đề tiềm ẩn trước khi thực sự nghỉ hưu. Bắt đầu bằng cách đánh giá cẩn thận suy nghĩ hiện tại của bạn về tình huống của bạn.

1. Xây dựng kế hoạch thu nhập chi tiết chính xác bạn sẽ cần bao nhiêu thu nhập mỗi năm để tài trợ cho lối sống hưu trí của mình

Bây giờ, trước khi bỏ qua điều này, bạn nên xem xét rằng lối sống của bạn sẽ thay đổi - cùng với tình hình thuế của bạn - có nghĩa là số tiền bạn cần bây giờ để sống sẽ không giống như khi bạn nghỉ hưu. Bạn có thể cần phải ngân sách nhiều hơn cho những năm đầu nghỉ hưu, khi bạn đang tận hưởng cuộc sống tốt đẹp. Vì vậy, không phải là một ý kiến ​​hay nếu bạn đưa ra các giả định chung về nhu cầu thu nhập trong tương lai của mình dựa trên tình trạng của mọi thứ khi bạn đang làm việc.

Hãy cẩn thận xem xét điều gì sẽ thay đổi và điều gì sẽ giữ nguyên khi bạn nghỉ hưu, thêm vào đó là những thứ như đi lại, chi phí chăm sóc sức khỏe và các chi phí biến đổi khác. Bạn có thể tìm hiểu thêm về chủ đề này trong bài viết của tôi, “Dòng tiền là gì?”

2. Xác định các nguồn thu nhập của bạn và xác định chính xác bao nhiêu thu nhập sẽ được tạo ra từ mỗi nguồn để đáp ứng nhu cầu thu nhập hàng năm của bạn

Không có sự khái quát nào ở đây… bạn nên tìm cách biết chính xác bạn có thể mong đợi bao nhiêu từ mỗi nguồn lực bạn có.

Đây là nơi mà hầu hết mọi người bắt đầu gặp khó khăn, vì thường có sự khác biệt giữa suy nghĩ của họ về tài sản của họ và nhu cầu họ có từ chúng. Nói chung có hai nhóm với điều này:

• Những người tập trung vào việc bảo vệ tiền gốc của họ bằng cách giữ tiền mặt.
• Và những người khác nắm giữ danh mục đầu tư của họ với hy vọng tăng trưởng trong dài hạn.

Cả hai phe đều tập trung vào việc tăng trưởng hoặc duy trì tiền của họ, khiến họ khó điều chỉnh nhu cầu nhận thu nhập ổn định từ tài sản.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về cách tạo thu nhập từ tài sản của mình bằng cách nghe tập Podcast Common Sense Financial của tôi có tiêu đề “Điều số 1 mà các nhà đầu tư thành công nhất đang làm với số tiền của họ mà nhà đầu tư bình thường thậm chí không nghĩ đến.”

3. Lập bản đồ nội dung của bạn và phân tách chúng theo mục đích của chúng

Điều tôi nhận thấy là hầu hết mọi người đều có tiền trong tài khoản ngân hàng, một lượng lớn vốn tự có trong nhà và tiền được kết hợp với nhau trong danh mục đầu tư của họ.

Và mặc dù đây có vẻ là một sự sắp xếp lý tưởng, nhưng điều quan trọng là phải chỉ ra rằng tiền mặt trong ngân hàng không thu được gì, vốn sở hữu trong một ngôi nhà không thu được gì và tiền trên thị trường chứng khoán có các mức độ rủi ro khác nhau… không điều nào trong số đó có nghĩa là có thu nhập ổn định khi nghỉ hưu.

Trong hầu hết các trường hợp, tài sản bạn có sẽ được chi tiêu hoặc sử dụng cho thu nhập hiện tại hoặc trong tương lai.

Vì vậy, một nơi tốt để bắt đầu là xác định nội dung nào thuộc các danh mục này.

4. Chuẩn bị sẵn một kế hoạch thay thế thu nhập cho vợ / chồng của bạn để trang trải sự mất mát về An sinh xã hội hoặc thu nhập từ lương hưu nếu bạn định sẵn cho họ

Phát triển một chiến lược thu nhập cho thời kỳ nghỉ hưu thường có nghĩa là bạn đang dựa vào lợi ích của vợ và chồng, nhưng những lợi ích đó chỉ nhận được khi cả hai đang sống (trong hầu hết các trường hợp).

Nhiều người đã nhầm lẫn khi tin rằng khi bạn già đi, nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ của bạn giảm dần và trong khi điều này có thể đúng với một số người, thì đối với những người khác, nhu cầu về bảo hiểm này có thể thực sự tăng lên.

Bạn nên biết thông tin chi tiết cụ thể về cách thức trợ cấp sẽ điều chỉnh khi xảy ra trường hợp tử vong và có kế hoạch thay thế thu nhập bị mất nếu cần.

5. Có (cập nhật) các tài liệu pháp lý chỉ định giấy ủy quyền tài chính, chỉ thị y tế, di chúc và ủy thác

Hầu hết mọi người bỏ việc này có thể xuống đường với ý nghĩ rằng họ sẽ có thời gian để hoàn thành việc này sau đó. (Ý nghĩa sau này khi họ cần.)

Đây là thỏa thuận:Nếu bạn đợi cho đến khi bạn cần những tài liệu này thì sẽ quá muộn để lấy chúng.

6. Chuẩn bị sẵn kế hoạch dự phòng để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe nếu bạn nhận thấy mình cần được chăm sóc điều dưỡng dài hạn

Đây là một khu vực mà rất nhiều người bỏ qua, khoanh tay và hy vọng không có gì xảy ra với họ mà sẽ cần đến mức độ chăm sóc này. Tuy nhiên, xét về chi phí điều dưỡng thì cũng không phải là điều nên bỏ qua. Bạn cần biết chi phí này sẽ được chi trả như thế nào nếu bạn thấy mình cần được chăm sóc.

Cách rẻ nhất để trang trải rủi ro này là thông qua bảo hiểm, nhưng một số người có thể chọn chi tiêu bớt một phần tài sản của mình để trang trải chi phí. Dù bằng cách nào, bạn nên vạch ra bản đồ này và biết cách bạn dự tính trang trải chi phí nếu phát sinh.

Dù bạn đang ở đâu trong suy nghĩ của mình, đều có cơ hội để cải thiện xác suất nghỉ hưu thành công của bạn. Để bắt đầu, hãy tìm hiểu xem bạn đang ở đâu, biết bạn sắp đi đâu và sau đó xác định những chướng ngại vật cản đường bạn.

Bạn có thể tải xuống miễn phí Danh sách Kiểm tra Hưu trí Thành công ™ của tôi và bắt đầu sử dụng nó để ghi điểm cho bản thân trong các lĩnh vực này bằng cách nhấp vào đây.

Chứng khoán được cung cấp thông qua Kalos Capital, Inc., Thành viên FINRA / SIPC / MSRB và các dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Kalos Management, Inc., Cố vấn đầu tư đã đăng ký của SEC, cả hai đều có địa chỉ tại 11525 Park Wood Circle, Alpharetta, GA 30005. Kalos Capital, Inc. và Kalos Management, Inc. không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Skrobonja Financial Group, LLC và Skrobonja Insurance Services, LLC không phải là chi nhánh hoặc công ty con của Kalos Capital, Inc. hoặc Kalos Management, Inc.