Khi nền kinh tế của Mỹ mở cửa trở lại, chúng tôi nhận thấy tỷ lệ lạm phát cao hơn và sự gia tăng không mong muốn này sẽ khiến những người về hưu phải cân nhắc về mối đe dọa mà nó có thể gây ra đối với an ninh tài chính của họ.

Chỉ số giá tiêu dùng tăng 5,4% trong năm ngoái đã đánh dấu mức lạm phát cao nhất trong gần 13 năm. Nếu bạn còn nhớ tỷ lệ lạm phát tăng vọt, hai con số của những năm 1970, thì bây giờ bạn có thể đang lo lắng. Tuy nhiên, ngay cả khi lạm phát không bao giờ đạt đến những mức đó nữa, bạn vẫn cần xem xét những tác động làm xói mòn nó đối với quả trứng làm tổ của bạn trong thời gian dài.

Tiền của bạn sẽ trị giá bao nhiêu trong 10 hoặc 20 năm?

Ngay cả lạm phát vừa phải cũng có thể có ảnh hưởng đáng kể đến khoản tiết kiệm của người về hưu. Tỷ lệ lạm phát mục tiêu của Cục Dự trữ Liên bang là 2%, nhưng Fed đã cho biết họ sẽ cho phép lạm phát tăng trên mức đó trong một thời gian. Hãy xem tỷ lệ lạm phát trung bình hàng năm là 3% trong 20 năm tới sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tài chính của bạn.

Nếu bạn cần 60.000 đô la cho năm đầu tiên nghỉ hưu, thì trong 20 năm nữa, bạn sẽ cần 108.366,67 đô la để phù hợp với sức mua của ngày hôm nay là 60.000 đô la. Một cách khác để xem xét nó:Với mức lạm phát 3% hàng năm, 60.000 đô la ban đầu đó sẽ chỉ trị giá 33.220,55 đô la trong 20 năm.

Bạn cần tính đến yếu tố lạm phát vào kế hoạch nghỉ hưu của mình bởi vì bạn có thể mong đợi rằng các vật dụng hàng ngày, chi phí đi lại và các chi phí khác sẽ tiếp tục tăng. Lạm phát làm xói mòn giá trị của các khoản tiết kiệm và sẽ tiếp tục như vậy sau khi bạn nghỉ hưu. Xem xét lãi suất gần bằng 0 của tài khoản tiết kiệm, những người về hưu đang sống bằng tiền tiết kiệm đặc biệt dễ bị lạm phát cao. Do đó, điều quan trọng là phải đánh giá chiến lược đầu tư và kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn để xem liệu bạn có được bảo vệ chống lại lạm phát trong dài hạn hay không.

An sinh xã hội không theo kịp

Liên đoàn Công dân Cao cấp ước tính rằng phúc lợi An sinh Xã hội trung bình đã mất gần một phần ba sức mua kể từ năm 2000 vì sự gia tăng phúc lợi không theo kịp với chi phí ngày càng tăng của thuốc theo toa, thực phẩm và nhà ở. Điều này đã xảy ra bất chấp việc điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) hàng năm đối với các quyền lợi An sinh Xã hội nhằm làm cho số tiền trợ cấp theo kịp với lạm phát.

Những người thụ hưởng An sinh xã hội đã có mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) tương đối cao là 2,8% trong năm 2018 (cho năm phúc lợi 2019). Vào năm 2020, chúng đã tăng 1,3% (cho năm lợi ích 2021). Trong một số năm, điều chỉnh COLA đã không tồn tại hoặc thực tế là như vậy. Đó là 0,3% cho năm 2016 và 0% cho năm 2015. Các nhà lập pháp đã đề xuất thay đổi cách tính COLA để làm tăng lợi ích, phản ánh tốt hơn mức tăng giá mà người Mỹ lớn tuổi thấy.

Hãy xem xét điều gì sẽ xảy ra nếu tất cả thu nhập hưu trí của bạn mất đi một phần ba giá trị của nó trong suốt 20 năm. Tình huống đó có làm cho bạn có nhiều khả năng hết tiền không?

Bạn có thể làm gì?

Vì vậy, làm thế nào bạn có thể biết bạn sẽ cần bao nhiêu thu nhập khi nghỉ hưu khi lạm phát tiếp tục làm phức tạp tình hình? Dưới đây là một số điều cần ghi nhớ:

• Trước tiên, hãy xem xét bất kỳ nguồn thu nhập cố định nào khi nghỉ hưu có khả năng không theo kịp với lạm phát. Trong quá trình này, hãy cân nhắc xem bạn đang kiếm được bao nhiêu tiền lãi từ tiền trong tài khoản tiết kiệm hoặc đĩa CD. Không có khả năng chúng ta sẽ thấy một đợt tăng lãi suất đáng kể trong vài năm tới, vì vậy hãy chuẩn bị tinh thần để tiếp tục kiếm được ít lãi suất. Điều quan trọng là phải đánh giá chiến lược đầu tư và kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu để xem liệu bạn có được bảo vệ trước lạm phát trong dài hạn hay không.
• Tiếp theo, hãy tính xem hiện tại có bao nhiêu quả trứng trong ổ của bạn. Như bạn làm, yếu tố lạm phát trong 10, 20 và 30 năm tới. Hãy cân nhắc rằng mặc dù tỷ lệ lạm phát tổng thể có thể giảm so với hiện tại, nhưng điều đó có thể không đúng đối với một số hàng hóa và dịch vụ cụ thể có thể chiếm một phần lớn thu nhập của bạn, chẳng hạn như năng lượng, thực phẩm hoặc chăm sóc sức khỏe và chăm sóc dài hạn chi phí.
• Xem xét liệu chiến lược đầu tư hiện tại của bạn có cần thay đổi khi bạn nghỉ hưu hay không. Bạn có thể muốn xem xét một chiến lược tiếp tục tăng tiền của mình khi nghỉ hưu, vì vậy, khi các sự kiện tạm thời như lạm phát xảy ra, bạn sẽ được bảo vệ. Về cơ bản, một kế hoạch chắc chắn đảm bảo rằng nhu cầu sức mua của bạn luôn được đáp ứng. Một số người có thể cần phải chấp nhận rủi ro đầu tư ít hơn khi họ gần và sắp nghỉ hưu. Tuy nhiên, việc phân bổ tài sản rủi ro phù hợp cho tình huống cụ thể của bạn có thể giúp chống lại tác động xói mòn của lạm phát đối với quả trứng làm tổ của bạn trong quá trình bạn nghỉ hưu.

Cuối cùng, hãy tham khảo ý kiến ​​của người có chuyên môn. Những người nghỉ hưu ngày nay phải đối mặt với ba mối đe dọa là lạm phát cao tiềm ẩn, lãi suất thấp liên tục và thị trường không thể đoán trước. Chúng tôi có thể thấy hậu quả của đại dịch trong nhiều năm tới, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn có một kế hoạch hưu trí vững chắc để giúp bạn vượt qua những cơn bão như lạm phát gia tăng.

Dan Dunkin đã đóng góp cho bài viết này.

Solutions First Financial Group là một công ty dịch vụ tài chính độc lập sử dụng nhiều loại sản phẩm đầu tư và bảo hiểm. Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Solutions First Financial Group không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ hoặc thu nhập trọn đời thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. Công ty của chúng tôi không liên kết với chính phủ Hoa Kỳ hoặc bất kỳ cơ quan chính phủ nào. 1021352 - 21/8