Theo báo cáo mới từ Fidelity, có một số lượng kỷ lục là 401 (k) và chủ sở hữu IRA với số dư hơn 1 triệu đô la. Greg McBride, giám đốc phân tích tài chính tại Bankrate, cho biết điều này nghe có vẻ quá tốt, nhưng nó có thể đạt được nhiều hơn bạn nghĩ.
“Nó nằm trong tầm tay. McBride nói:“Thứ mà nó yêu cầu không phải là một mức lương cao, thay vào đó nó đòi hỏi kỷ luật đầu tư ít nhất 10% thu nhập của bạn trong suốt sự nghiệp của bạn. Nói cách khác, nếu bạn muốn trở thành triệu phú (* chèn giọng dẫn chương trình game-show tại đây *), thì đó là vấn đề của kỷ luật, kỷ cương, kỷ luật. Và không chỉ các triệu phú mới nhận được tin vui. Số dư trung bình 401 (k) cũng đạt mức cao kỷ lục— 106.500 đô la vào cuối quý thứ ba, với số dư IRA trung bình cũng đạt mức kỷ lục 111.000 đô la.
Một số mức tăng là do thị trường chứng khoán đang hoạt động ổn định. Nhưng báo cáo cũng chỉ ra một số nhóm cụ thể - bao gồm phụ nữ và thế hệ trẻ - đã nâng cao trò chơi tiết kiệm của họ. Trong năm ngoái, 32,2% trong số 401 (k) nhà đầu tư là phụ nữ đã tăng tỷ lệ đóng góp của chúng tôi — cao hơn so với 30,6% nam giới đã tăng mức đóng góp của họ. Số dư trung bình cho chủ tài khoản 401 (k) thế kỷ:82.000 đô la — tăng từ 20.600 đô la năm năm trước. Có lẽ chúng ta nên ngừng đánh giá thấp thế hệ millennials.
Một thay đổi đáng chú ý khác?
Các quỹ theo ngày mục tiêu đã trở thành mục tiêu phổ biến của các cô gái trong trường khi nói đến nơi chúng tôi đặt tài sản của mình. Chỉ hơn một nửa trong tổng số 401 (k) người tiết kiệm 50,4% —đó là tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của họ trong các quỹ vào ngày mục tiêu. Điều đó khiến những người tiết kiệm hưu trí lo lắng không biết chính xác khi nào, ở đâu và làm cách nào để bắt đầu các hỗn hợp đầu tư của họ hoặc sửa chúng để tính toán lãi hoặc lỗ trên thị trường.
Các quỹ theo ngày mục tiêu sẽ giải quyết được điều đó chỉ trong một lần di chuyển. “Nó giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định về cách đầu tư số tiền đó ngay hôm nay và cách thay đổi phân bổ khi năm trôi qua, quỹ theo ngày mục tiêu sẽ giải quyết việc đó cho bạn, bạn chỉ cần tiếp tục bỏ tiền vào,” nói McBride.
Đó là điều mà tất cả chúng ta cần phải làm từ năm này qua năm khác — bất kể các biến động ngắn hạn đối với cổ phiếu và trái phiếu. McBride quy kết lợi nhuận trong báo cáo này là do nền kinh tế mạnh - nhiều người đang làm việc và kiếm nhiều tiền hơn. Nhưng ông cũng nói rằng cuộc Đại suy thoái là để cảm ơn. McBride cho biết:“Mọi người thường nhận ra rằng tiết kiệm quan trọng như thế nào so với trước khi suy thoái kinh tế xảy ra, nên càng có nhiều cấp bách hơn để vận động tiết kiệm,” McBride nói.
Chuyên gia về hưu Ed Slott đồng ý, khuyên các nhà đầu tư không nên quá thất vọng hoặc nản lòng vì sự suy thoái trong tháng trước có thể đã xóa sạch một số lợi nhuận trong quý 3 đó.
Slott cho biết:“Tiết kiệm khi nghỉ hưu là một sự kiện dài hạn và mặc dù chúng ta có những thời kỳ suy thoái này, nhưng bạn phải vượt qua những cơn bão và chuẩn bị cho những thăng trầm,” Slott nói. Bài học rút ra ở đây là:Sẽ có những lúc suy thoái và đáng sợ, nhưng điều quan trọng là bạn phải đóng góp một cách nhất quán vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình bởi vì, như bạn có thể thấy từ những phát hiện này, có những lợi ích chính.
Đó là lý do tại sao có tin tốt là năm tới bạn sẽ có thể kiếm nhiều tiền hơn nữa vào các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế này. IRS gần đây đã thông báo rằng ngưỡng đối với những người lao động đóng góp cho 401 (k) do người sử dụng lao động tài trợ sẽ tăng từ 18.500 đô la lên 19.000 đô la và giới hạn đóng góp cho IRA sẽ tăng lên 6.000 đô la mỗi năm. (Hơn 50 công nhân có thể kiếm thêm 6.000 đô la vào 401 (k) s và 1.000 đô la vào IRA của họ dưới hình thức đóng góp bắt kịp.)