Một thành phần cơ bản của bất kỳ danh mục đầu tư nào là phân bổ tài sản của nó. Đây là sự kết hợp các khoản đầu tư mà bạn nắm giữ — lý tưởng là sự kết hợp phù hợp với mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian của bạn. Đối với nhiều nhà đầu tư, sự kết hợp này sẽ thay đổi theo thời gian, bởi vì, khi cuộc sống và hoàn cảnh của họ thay đổi, họ sẽ điều chỉnh nó. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn.
Ở cấp cao nhất, chúng tôi có thể tạo phân bổ tài sản cho ba loại đầu tư chính hoặc các loại tài sản:cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Khi các nhà đầu tư trẻ hơn và thời gian nghỉ hưu vẫn còn nhiều năm, nhiều người trong số họ thoải mái đầu tư nhiều tiền hơn vào các tài sản rủi ro hơn như cổ phiếu và ít hơn vào trái phiếu và tiền mặt. Mặc dù giá trị của cổ phiếu dao động hàng ngày, nhưng chúng đã từng mang lại lợi nhuận cao nhất so với bất kỳ loại tài sản lớn nào trong thời gian dài. Tất nhiên, hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai.
Một rủi ro với cổ phiếu là chúng có xu hướng biến động giá lớn, hoặc biến động mạnh, trong khoảng thời gian ngắn. Nhưng điều đó có thể bớt lo ngại hơn nếu bạn có một cơ hội đầu tư dài hạn với nhiều thời gian hơn để phục hồi sau sự sụt giảm của thị trường chứng khoán.
Khi thời gian bắt đầu ngắn hơn, có thể thích hợp để điều chỉnh phân bổ tài sản của danh mục đầu tư. Nhiều nhà đầu tư chuyển một phần tài sản nắm giữ từ cổ phiếu sang trái phiếu khi họ sắp nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu. Điều này có thể giúp giảm sự biến động trong danh mục đầu tư bởi vì, về mặt lịch sử, giá trái phiếu không dao động lên xuống nhiều như cổ phiếu trong ngắn hạn. Tất nhiên, trái phiếu trước đây cũng có lợi nhuận thấp hơn trong thời gian dài, nhưng sự biến động giảm có thể là một lợi ích quan trọng khi bạn không có nhiều thời gian để phục hồi sau những đợt thị trường giảm giá. Và mặc dù lợi nhuận của chúng có thể thấp hơn, trái phiếu vẫn có thể mang lại một số cơ hội tăng trưởng sau khi nghỉ hưu có thể kéo dài hàng thập kỷ.
Loại tài sản chính thứ ba - tiền mặt - trước đây mang lại lợi nhuận trung bình thấp nhất nhưng cũng ít biến động nhất.
Kết hợp cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt theo các tỷ lệ khác nhau cho phép bạn phân tán rủi ro trên các tài sản khác nhau và lần lượt, trên danh mục đầu tư của bạn, đồng thời quản lý sự cân bằng giữa tiềm năng tăng trưởng và biến động ngắn hạn.
Hãy nhớ rằng đầu tư để nghỉ hưu cần có một viễn cảnh dài hạn. Tập trung vào ngắn hạn có thể dẫn đến các quyết định cảm tính. Bán tài sản trên thị trường giá xuống là một cái bẫy dễ rơi vào khi biến động thị trường gây ra tổn thất ngắn hạn. Đó là những thời điểm tốt để nhắc nhở bản thân rằng, về mặt lịch sử, sự biến động của lợi nhuận cổ phiếu giảm trong khoảng thời gian dài hơn. Tiếp tục đầu tư qua các đợt suy thoái và điều chỉnh có thể giúp bạn tận dụng tiềm năng tăng trưởng dài hạn.
Đối với một số nhà đầu tư, ý tưởng về việc tạo ra một phân bổ tài sản thích hợp và quản lý danh mục đầu tư có vẻ quá sức, nhưng có những giải pháp phù hợp với bạn. Chúng bao gồm các quỹ cân bằng hoặc theo ngày mục tiêu, cũng như các danh mục đầu tư được xây dựng trước hoặc được quản lý chuyên nghiệp.
Còn câu hỏi bạn nên đầu tư bao nhiêu? Một nguyên tắc chung là hầu hết mọi người nên đầu tư ít nhất 10-15% thu nhập của họ, bao gồm bất kỳ khoản đóng góp nào có thể có thông qua kế hoạch tại nơi làm việc, chẳng hạn như 401 (k). Khi kết hợp kế hoạch tổng thể của bạn, hãy nhớ rằng các loại tài khoản khác nhau có các giới hạn đóng góp khác nhau.
Nếu bạn không thể đầu tư 10-15% ngay bây giờ, thì hãy đầu tư những gì bạn có thể và lên kế hoạch tăng số tiền mỗi năm. Nếu thứ gì đó phát triển và bạn tạm thời cần đầu tư ít hơn, thì hãy đảm bảo tăng cường đóng góp của bạn sau khi các nhu cầu tạm thời được đáp ứng. Mặt khác, nếu thu nhập của bạn tăng lên, hãy cân nhắc tăng các khoản đóng góp của bạn.
Cuối cùng, ý tưởng cơ bản là khá đơn giản. Hành trình đầu tư khi nghỉ hưu của bạn bắt đầu với việc phân bổ tài sản phù hợp. Sau đó, hãy sẵn sàng điều chỉnh nó khi cuộc sống và thời gian của bạn thay đổi. Đây là những bước quan trọng trong quá trình đầu tư để hướng tới thời kỳ nghỉ hưu mà bạn muốn.
T. Rowe Price, một tổ chức quản lý đầu tư toàn cầu với khối tài sản trị giá 1,62 nghìn tỷ đô la, * mang đến cho các nhà đầu tư sự kết hợp đặc biệt giữa sự xuất sắc của quản lý đầu tư, dịch vụ và hướng dẫn đẳng cấp thế giới, được xây dựng dựa trên di sản của sự chính trực. T. Rowe Price tạo sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh thông qua sự nhất quán về phong cách và kiên định tập trung vào rủi ro cũng như lợi nhuận.
* Kể từ ngày 30/6/21
So sánh các lựa chọn của bạn
Đánh giá các tùy chọn của bạn bằng công cụ cuộn qua tương tác của chúng tôi, công cụ này có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về kế hoạch do nhà tuyển dụng cũ tài trợ. Bạn cũng có thể gọi số 877-921-2434 để nói chuyện với Chuyên gia Hưu trí E * TRADE, người sẽ giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình và hướng dẫn bạn trong suốt quá trình.