Đầu tư dường như nằm ngoài tầm với của nhiều người (và Phố Wall đặc biệt cấm phụ nữ). Nhưng nó không phải là không thể tiếp cận hoặc đáng sợ nếu bạn có kiến ​​thức cơ bản để củng cố sự tự tin của mình. Tại đây, chúng tôi xây dựng dựa trên những gì bạn đã học được trong phần đầu tiên của chúng tôi về các câu hỏi đầu tư cơ bản để bạn có thể bắt đầu tăng giá trị tài sản ròng của mình.

1. Cổ phiếu blue-chip là gì?

Cổ phiếu blue-chip là cổ phiếu của các công ty đại chúng có uy tín lớn, thường là những cái tên quen thuộc như Microsoft và Exxon. Cổ phiếu blue-chip đến từ các công ty có thành công liên tục có thể chứng minh được thường mang lại lợi nhuận tốt cho các cổ đông của họ theo thời gian. Nhưng đừng để điều đó đánh lừa bạn nghĩ rằng những công ty này không thể sai lầm hoặc không bị ảnh hưởng bởi thị trường nói chung. Họ cũng có thể có những quý hoặc những năm tồi tệ. Nhưng nhìn chung, cổ phiếu blue-chip thường được coi là cá cược vững chắc.

2. Giao dịch trong ngày là gì? Có phải cho tôi không?

Giao dịch trong ngày có vẻ giống như:mua và sau đó bán cổ phiếu (hoặc các công cụ tài chính khác, như trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ) trong cùng một ngày. Nhìn chung, những người giao dịch trong ngày kiếm tiền bằng cách đầu tư những khoản tiền lớn và tận dụng những biến động nhỏ của giá cổ phiếu. Những nhà đầu tư này còn được gọi là “nhà đầu cơ”, vì mục tiêu chính của họ là thu lợi nhuận nhanh chóng.

Giao dịch trong ngày là rủi ro và không dành cho những người yếu tim. Trong một thời gian dài, nó chủ yếu được thực hiện tại các công ty tài chính lớn hoặc bởi các nhà đầu cơ chuyên nghiệp, toàn thời gian. Ngày nay, với sự gia tăng của giao dịch điện tử, ngày càng có nhiều người yêu thích giao dịch này hơn. Điều đó nói rằng, đây có lẽ không phải là nơi thích hợp cho một nhà đầu tư mới bắt đầu - và nó cũng đi kèm với những tác động lớn về thuế. Dù bạn làm gì trong khi đầu tư, đừng để bị lôi cuốn bởi ý tưởng “đánh bại thị trường”. Các nghiên cứu cho thấy rằng điều đó về cơ bản là không thể.

3. Bảo hiểm rủi ro là gì?

Đôi khi mọi người nói về bảo hiểm rủi ro như một hình thức “bảo hiểm” cho một khoản đầu tư (hãy nghĩ đến cụm từ “tự bảo hiểm rủi ro đặt cược của bạn”). Một phòng hộ hoàn hảo sẽ loại bỏ 100% rủi ro khỏi danh mục đầu tư, nhưng trong thế giới thực, đó là một điều lý tưởng hơn là một thứ thực sự có thể đạt được.

Một trong những cách mà mọi người sử dụng để phòng ngừa rủi ro là mua các công cụ phái sinh, là những khoản đầu tư được thiết kế để cân bằng rủi ro. Một nhà đầu tư có thể đặt một số khoản đầu tư của họ vào các công cụ phái sinh để cân bằng rủi ro cho danh mục đầu tư của họ. Nếu lo lắng về mức độ rủi ro của mình, bạn có thể trình bày vấn đề này với cố vấn tài chính của mình.

4. Tôi có nên trả hết nợ trước khi đầu tư không?

Câu hỏi trả hết nợ so với đầu tư chỉ phát huy tác dụng khi bạn có thêm tiền mặt. Điều đó có nghĩa là bạn đang trả ít nhất mức tối thiểu cho các khoản nợ của mình, trang trải các chi phí khác và vẫn còn tiền.

Nếu bạn có dư tiền, trước tiên hãy cân nhắc xem khoản nợ của bạn khiến bạn phải trả giá bao nhiêu bằng cách tìm chính xác số tiền bạn nợ và lãi suất là bao nhiêu. Sử dụng máy tính trả nợ để xác định số tiền lãi bạn sẽ trả theo thời gian cho khoản nợ của mình. Và hãy cân nhắc xem liệu bạn có nhận được khoản khấu trừ thuế cho khoản lãi đã trả hay không, điều này giúp bạn tiết kiệm hơn nữa, như trong trường hợp các khoản vay và thế chấp dành cho sinh viên.

Tiếp theo, hãy quyết định xem liệu lợi nhuận tiềm năng từ khoản đầu tư của bạn có lớn hơn chi phí nợ của bạn hay không. Ví dụ:đầu tư tiền vào 401 (k) mà bạn dự định để kiếm lợi nhuận 7 phần trăm làm cho việc đầu tư trở nên hấp dẫn hơn so với việc trả khoản vay sinh viên với lãi suất 4 phần trăm. Bạn vẫn đi trước nếu lợi tức đầu tư mà bạn mong đợi có kết quả. Tuy nhiên, lãi suất thẻ tín dụng - có thể cao hơn nhiều - so sánh với lãi suất thấp hơn.

5. Tôi có một số tiền để đầu tư. Tôi nên bắt đầu từ đâu?

Khi bắt đầu đầu tư, bạn nên tự tìm hiểu về các lựa chọn có sẵn và thu hẹp mục tiêu của mình. Nếu bạn làm việc tại một công ty có kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc 403 (b) hoặc tương tự, trước tiên bạn nên cân nhắc đầu tư vào những kế hoạch này. Điều này đặc biệt đúng nếu công ty của bạn cung cấp bất kỳ loại đối sánh nào, vì đó là tiền miễn phí.

Thật thông minh khi sử dụng tối đa các loại tài khoản này trước khi bạn bắt đầu xem xét các loại tài khoản đầu tư khác. Vào năm 2018, số tiền tối đa bạn có thể đóng góp cho 401 (k) là 18.500 đô la (24.500 đô la nếu bạn 50 tuổi trở lên). Vào năm 2019, con số đó thay đổi thành 19.000 đô la. Sau đó, hãy xem xét IRA, vì giống như 401 (k), các loại tài khoản này có các ưu đãi thuế đặc biệt kèm theo (đọc:chúng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền). Số tiền tối đa bạn có thể đóng góp cho IRA cá nhân vào năm 2018 là 5.500 đô la - 6.000 đô la vào năm 2019 - và 6.500 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.

6. Làm cách nào để đánh giá một khoản đầu tư?

Mục tiêu cơ bản của đầu tư là kiếm tiền, phải không? Vì vậy, bạn muốn tìm kiếm các cơ hội mà ở đó lợi nhuận (hay còn gọi là tiềm năng kiếm tiền) càng cao càng tốt, đồng thời cân bằng rủi ro. Bạn luôn có tùy chọn để chọn cổ phiếu hoặc trái phiếu công ty riêng lẻ, nhưng điều đó có thể phức tạp. Một công cụ phổ biến để vượt qua sự khó khăn đó là quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Họ cung cấp các danh mục đầu tư với một loạt các khoản đầu tư mà bạn có thể không mua được nếu dựa vào nguồn lực của mình. Vì vậy, thay vì mua một cổ phiếu của cổ phiếu Apple, bạn có thể đầu tư vào một cổ phiếu của quỹ đầu tư vào danh mục đầu tư lớn hơn nhiều của các công ty lớn của Hoa Kỳ (bao gồm cả Apple). Điều này có nghĩa là bạn không cần phải là một thiên tài chọn cổ phiếu, người có thể phát hiện ra điều lớn lao tiếp theo. Bạn dàn trải các khoản đầu tư của mình nhiều hơn và kiềm chế rủi ro.

Khi đánh giá một quỹ tương hỗ hoặc ETF, hãy xem một trang web như Morningstar.com, một công cụ nghiên cứu độc lập về các khoản đầu tư. Xem xét Danh mục sao mai của quỹ để hiểu rõ hơn về loại hình đầu tư bạn đang xem xét.

Tiếp theo, hãy xem các khoản phí liên quan đến khoản đầu tư này. Phí hàng năm, còn được gọi là tỷ lệ chi phí, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm trên tổng đầu tư của bạn. Ví dụ:tỷ lệ chi phí là 0,50 phần trăm có nghĩa là bạn sẽ trả 5 đô la hàng năm để đầu tư 1.000 đô la vào quỹ này.

Cuối cùng, hãy xem xét hoạt động trong quá khứ của quỹ mà bạn đang xem xét. Mặc dù hiệu suất trong quá khứ không phải là một chỉ báo hoàn hảo về những gì sẽ xảy ra trong tương lai, nhưng nó có thể cho bạn biết giá trị của quỹ đã tăng hay giảm theo thời gian và xu hướng tổng thể trông như thế nào.

7. Tôi có thể đến đâu để được tư vấn đầu tư?

Thế giới đầu tư có thể là một thế giới ồn ào, với rất nhiều lời khuyên và ý kiến ​​khác nhau đến từ mọi hướng. Nếu bạn đang tìm kiếm thêm trợ giúp và lời khuyên về cách đầu tư, bạn có thể muốn xem xét một “cố vấn robot”, sử dụng các thuật toán phức tạp để tự động hóa quy trình đầu tư. Các công cụ kỹ thuật số này đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, thiết kế chiến lược đầu tư cho phù hợp và cân bằng lại danh mục đầu tư cho bạn. Họ cung cấp một phương pháp đầu tư hữu ích cho những người không muốn tự mình quản lý mọi thứ - và họ có xu hướng chi phí hợp lý hơn nhiều so với một người quản lý tiền truyền thống. Nếu bạn muốn có thời gian gặp gỡ con người thực tế, hãy xem Hiệp hội Quốc gia của các nhà tư vấn tài chính cá nhân để tìm một cố vấn.

8. Khoảng thời gian tối thiểu tôi nên dự định để tiền của mình nằm trong tài khoản đầu tư là bao nhiêu?

Một danh mục đầu tư cân bằng được nắm giữ trong dài hạn thường tốt hơn giao dịch thường xuyên, vì vậy điều quan trọng là phải để thị trường đi theo hướng của nó và không đưa ra các quyết định vội vàng.

Bạn cũng muốn xem xét hậu quả về thuế của việc bán bất kỳ khoản đầu tư nào được giữ trong các tài khoản không phải chịu thuế, không phải quỹ hưu trí. Nếu bạn bán một khoản đầu tư mà bạn đã nắm giữ trong một năm hoặc ít hơn, bất kỳ khoản thu nhập nào từ khoản đầu tư đó sẽ bị đánh thuế theo tỷ lệ thu nhập thông thường của bạn. Nhưng nếu bạn duy trì quá mốc một năm, khoản thu được sẽ bị đánh thuế theo tỷ lệ lãi vốn là 15%, con số này thấp hơn nhiều đối với hầu hết mọi người.

9. Làm cách nào để biết liệu tôi đã sẵn sàng đầu tư hay chưa? Có ngưỡng tài chính nào bạn nên hướng tới không?

Không, không có con số kỳ diệu nào mà bạn cần phải nhấn để biết mình đã sẵn sàng đầu tư. Miễn là bạn có thể trang trải các khoản chi tiêu cần thiết một cách thoải mái và có một số loại quỹ dự phòng hoặc quỹ ngày mưa, bạn nên đưa càng nhiều vào các loại tài khoản hưu trí này càng tốt (lên đến giới hạn hàng năm). Không có quy tắc khó và nhanh về số tiền bạn nên có trước khi bắt đầu đầu tư, nhưng miễn là bạn đáp ứng nhu cầu hàng ngày của mình và có cách đối phó với bất kỳ trường hợp khẩn cấp lớn nào có thể phát sinh, tiền của bạn để làm việc cho bạn là một ý tưởng tuyệt vời.

10. Tôi có nên đầu tư theo giá trị gia tăng hay tất cả cùng một lúc?

Nhiều người nhận thấy rằng có thể hơi khó chịu khi bắt đầu đầu tư tiền nếu họ đã quen với việc mang về nhà một số tiền nhất định mỗi lần nhận lương. Để bắt đầu, bạn có thể muốn dành 5% thu nhập của mình để đầu tư. Theo thời gian, bạn có thể tăng con số đó lên. Một máy tính hưu trí tốt sẽ cho bạn biết số tiền bạn cần đầu tư hàng tháng hoặc hàng năm để đạt được mục tiêu của mình. Bạn không cần phải tăng từ 0 đến 20% trong một đêm, nhưng bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm thì bạn càng có lợi về lâu dài.