Catherine Golladay, Chủ tịch của Dịch vụ Kế hoạch Hưu trí Schwab, cho biết:Không có tin tức gì về việc phụ nữ phải đối mặt với trở ngại khi nghỉ hưu mà nam giới thì không. Cô ấy nên biết. Cô ấy chịu trách nhiệm quản lý các kế hoạch 401 (k) phục vụ hơn 1,5 triệu cá nhân. Trong phần Hỏi &Đáp này, chúng tôi đi sâu vào căng thẳng do khoảng cách nghỉ hưu đáng kể mà phụ nữ phải đối mặt - và cách thu hẹp khoảng cách đó.

Jean Chatzky: Phụ nữ vẫn đang phải đối mặt với những trở ngại tương tự khi nói đến việc nghỉ hưu như cách đây một thập kỷ, phải không?

Catherine Golladay: Đây không phải là những điều bất ngờ. Phụ nữ sống lâu hơn nam giới. Trung bình họ kiếm được ít hơn. Phụ nữ có nhiều khả năng đóng vai trò là người chăm sóc trẻ em và cha mẹ. Đó là những yếu tố ảnh hưởng đến cách phụ nữ tiết kiệm để nghỉ hưu - và cách họ đang làm.

JC: Đối với bạn, đó là chuyện cá nhân.

CG: Đúng, tôi đang ở trong hoàn cảnh đó, đang giúp chăm sóc cha mẹ già của mình. Tất nhiên, bạn rất vui khi làm điều đó trong tình huống đó. Nhưng tôi không thể không nhớ một lời khuyên mà mẹ tôi đã cho tôi khi còn là một thiếu niên. Cô ấy nói:'Tôi hy vọng, Catherine, bạn may mắn có mối quan hệ lâu dài và yêu thương, và điều tôi cũng hy vọng ở bạn là bạn có thể phát triển tính tự lập khi nói đến mối quan hệ với tiền bạc.' . Cô ấy đến từ Ireland. Cô ấy có quan điểm về việc có thể thấy tầm quan trọng của phụ nữ khi có thể chăm sóc bản thân.

JC: Ngoài việc tích lũy ít tiền hơn để nghỉ hưu, đâu là phân nhánh của những khác biệt này giữa nam giới và phụ nữ?

CG: Căng thẳng. Chúng tôi đã thực hiện một cuộc khảo sát gần đây với 401 (k) người tham gia. Điều thực sự nổi lên hàng đầu là phụ nữ đang phải trải qua mức độ căng thẳng cao hơn khi lên kế hoạch nghỉ hưu - hơn 40% cho biết điều đó thể hiện mức độ căng thẳng đáng kể đối với họ. Họ cũng có mức độ tự tin thấp hơn - hơn một nửa phụ nữ cho biết họ không chắc mình nên chọn khoản đầu tư nào. Cuối cùng, nghiên cứu chỉ ra rằng dường như phụ nữ có mối quan hệ khác với việc lập kế hoạch tài chính so với nam giới.

JC: Ý bạn là gì?

CG: Hầu hết phụ nữ coi mình là người tiết kiệm hơn là nhà đầu tư. Họ không có tư duy nhà đầu tư quan trọng như bạn đang chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.

JC :Bạn có thể cụ thể hơn một chút được không? Dấu hiệu của việc có tư duy nhà đầu tư là gì?

CG: Đó là mức độ tương tác cao hơn với các khoản đầu tư của bạn. Hơn một nửa số phụ nữ mà chúng tôi khảo sát chưa bao giờ thay đổi lựa chọn đầu tư 401 (k) của họ - con số này gấp đôi nam giới. Một yếu tố thúc đẩy đó là tự động đăng ký, trong đó nhân viên được tự động đưa vào kế hoạch và chủ nhân của họ chọn các khoản đầu tư ban đầu và tỷ lệ đóng góp của họ.

JC: Đó là một vấn đề mà tôi đã gặp trước đây. Thông thường, nhân viên được đăng ký tự động với mức đóng góp 3% và đừng bao giờ nghĩ đến việc tăng nó lên.

CG: Có - rất tiếc cho các nhà tuyển dụng đang tự động đăng ký nhân viên vào 401 (k) s của họ. Tuy nhiên, bạn không thể tin tưởng đến mức chủ nhân của bạn đã lo việc này cho bạn đến mức bạn bắt đầu tin rằng mình có thể thiết lập và quên nó đi. Một phần trong số đó đang dành cho phụ nữ nói riêng. Họ không thấy rằng họ đang tham gia vào thị trường.

JC: Vậy, giải pháp là gì? Làm thế nào để bạn giảm bớt căng thẳng và đồng thời tăng cảm giác tự tin của chúng ta?

CG: Trong nhiều gia đình, phụ nữ là người sẵn sàng tấp vào lề và hỏi đường. Chúng ta cần sử dụng điều đó để làm lợi thế của mình. Nếu bạn không yêu cầu giúp đỡ hoặc bạn không có kế hoạch, điều đó sẽ dẫn đến mức độ lo lắng cao hơn. Phần lớn 401 (k) ngày này đưa ra lời khuyên chuyên nghiệp thông qua tài khoản được quản lý hoặc các công cụ và tài nguyên trực tuyến. (Nếu bạn là người thích tự làm, bạn có thể thực hiện bằng cách truy cập các công cụ.)

JC: Khi nào bạn cần cố vấn tài chính?

CG: Một lần nữa, tôi sẽ lấy cuộc sống của mình làm ví dụ. Tôi có hai con gái, ở độ tuổi sau 20. Và khi chúng bước vào tuổi trưởng thành, chúng tôi đã ngồi xuống và lập một kế hoạch đơn giản. Chúng tôi tập trung vào các kế hoạch 401 (k) của họ, nói về việc lập ngân sách và số tiền họ nên tiết kiệm - quy tắc chung của chúng tôi là 10% đến 15%. Theo suy nghĩ của tôi, đó không phải là về việc có một cố vấn tài chính, mà là về việc nhận được một số lời khuyên tài chính.

JC: Đó là một sự khác biệt thực sự quan trọng. Vì vậy, khi nào bạn - khi nào bạn - nói với họ để tăng cường nó?

CG: Bạn đi từ lời khuyên đến cố vấn khi vượt qua các cột mốc quan trọng của cuộc đời. Khi mọi người trải qua những biến cố trong cuộc sống - kết hôn, sinh con, sắp về hưu, chăm sóc - hoặc khi già đi nói chung, họ có thể tiếp tục xây dựng một kế hoạch tổng thể. Đó là lý do mà lời khuyên có nhiều hương vị khác nhau.

Nhận thông tin chi tiết hậu trường về tài chính từ Jean Chatzky của chính chúng tôi. Đăng ký ngay hôm nay.

Tiết lộ

Charles Schwab là nhà tài trợ trả phí của trang web này và nội dung này chỉ dành cho mục đích giáo dục. Không có thông tin được trình bày nào cấu thành khuyến nghị của Charles Schwab hoặc bất kỳ chi nhánh nào của nó để mua, bán hoặc nắm giữ bất kỳ sản phẩm bảo mật, tài chính hoặc công cụ nào được thảo luận trong đó hoặc tham gia vào bất kỳ chiến lược đầu tư cụ thể nào.

Thông tin này không nhằm mục đích thay thế cho lời khuyên về thuế, pháp lý hoặc kế hoạch đầu tư cụ thể cho từng cá nhân. Khi cần hoặc thích hợp lời khuyên cụ thể, Schwab khuyên bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế đủ năng lực, CPA, nhà lập kế hoạch tài chính hoặc người quản lý đầu tư.

Tài liệu hỗ trợ cho bất kỳ khiếu nại hoặc thông tin thống kê nào có sẵn theo yêu cầu.

Charles Schwab Corporation cung cấp đầy đủ các dịch vụ môi giới, ngân hàng và tư vấn tài chính thông qua các công ty con đang hoạt động. Công ty con đại lý môi giới của nó, Charles Schwab &Co., Inc. (thành viên SIPC), cung cấp các dịch vụ và sản phẩm đầu tư, bao gồm cả tài khoản môi giới Schwab.