Lưu ý:Câu chuyện này được tài trợ bởi The Alliance for Lifetime Income.

Tuần trước - trong bối cảnh các báo cáo sức khỏe đáng sợ phát ra từ sự lây lan nhanh chóng của coronavirus - cũng có một số tin tức tích cực liên quan đến sức khỏe. Lần đầu tiên sau bốn năm, theo một báo cáo từ Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh, tuổi thọ ở Hoa Kỳ đang tăng lên.

Đối với tổng dân số Hoa Kỳ, tuổi thọ trung bình hiện là 78,7 tuổi. Đối với nam giới, mức trung bình hiện nay là 76,2 tuổi. Phụ nữ chúng tôi có thêm gần nửa thập kỷ nữa. Tuổi thọ của chúng ta hiện nay trung bình là 81,2 tuổi.

Đã đến lúc tổ chức một bữa tiệc? Điều đó có thể phụ thuộc vào hai điều - thứ nhất, bạn hiểu khái niệm tuổi thọ như thế nào, và thứ hai, bạn cảm thấy bản thân mình có cảm thấy như thế nào khi về hưu. Hãy xem từng cái một.

“Kỳ vọng Tuổi thọ Trung bình” là gì?

CDC định nghĩa tuổi thọ là “số năm sống trung bình dự kiến ​​còn lại ở một độ tuổi nhất định.” Điều đầu tiên khiến mọi người ngạc nhiên về cách hoạt động của điều này là khi chúng tôi nói rằng tuổi thọ trung bình của phụ nữ hiện nay là 81,2 tuổi, điều đó có nghĩa là một nửa số phụ nữ đã đạt được con số đó và tiếp tục tiếp tục.

Một hiện tượng khác thường bị hiểu lầm là bạn càng sống lâu thì bạn càng sống lâu hơn. Đó là lý do tại sao, đối với những người sống đến 65 tuổi, tuổi thọ trung bình là 19,5 tuổi, trung bình là 84,5 tuổi. Ở đây một lần nữa, những phụ nữ sống lâu hơn 65 tuổi so với những người đàn ông sống để kỷ niệm sinh nhật lần thứ 65, sống thêm trung bình 20,7 năm (đến 85,7 tuổi) so với 18,1 năm trung bình mà nam giới nhận được (đưa họ lên 83,1).

Tuổi thọ của bạn phụ thuộc vào cách bạn sống như thế nào (nếu bạn hút thuốc, nếu bạn luôn thắt dây an toàn, v.v.) cũng như di truyền. Nhưng chỉ cần nói vậy là đủ, trừ khi bạn có lý do chính đáng để tin rằng mình sẽ không làm như vậy, thì việc lên kế hoạch sống đến 95 hoặc 100 tuổi - tiết kiệm và đầu tư với mục tiêu kiếm tiền lâu dài - là một ý tưởng rất hay.

Một công cụ mới giúp lập kế hoạch

Việc ký gần đây Đạo luật SECURE (Thiết lập mọi cộng đồng để tăng cường hưu trí) thành luật mang lại một số thay đổi cho bối cảnh hưu trí. Trong đó quan trọng nhất là ước tính mỗi năm một lần về số dư trong tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ cung cấp nếu bạn chuyển nó, sử dụng niên kim, thành một khoản lương hưu.

Để rõ ràng hơn, có những chiến lược khác nhau mà bạn có thể sử dụng để rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình nhằm giữ cho nó tồn tại lâu dài:

• Bạn có thể tuân thủ quy tắc 4%, về cơ bản cho rằng miễn là bạn rút không quá 4% số dư mỗi năm, tiền của bạn sẽ tồn tại trong 30 năm. (Một số chuyên gia về hưu ủng hộ việc nghỉ hưu ít hơn một chút.)
• Bạn cũng có thể chuyển một số trứng trong tổ của mình thành niên kim, để cung cấp nguồn thu nhập, khi được thêm vào An sinh xã hội và bất kỳ thu nhập lương hưu nào (nếu bạn có), sẽ cung cấp đủ để trang trải các chi phí cố định của bạn. Sau đó, bạn có thể đầu tư phần còn lại để cung cấp mức tăng trưởng cần thiết để theo kịp với lạm phát. (Để biết thêm, hãy xem Niên kim được giải mã:5 điều lầm tưởng bạn cần xua tan khi lên kế hoạch nghỉ hưu.)

Dù bằng cách nào, trừ khi bạn chạy các con số về những gì danh mục đầu tư của bạn có khả năng tạo ra thu nhập, bạn có thể không biết liệu số tiền bạn tiết kiệm có đủ để tài trợ cho phong cách sống mà bạn đang hình dung khi nghỉ hưu hay không. Và nhiều người không chạy theo những con số đó, theo một cuộc khảo sát vào tháng 2 năm 2020 từ Charles Schwab.

Đối phó với sự không chắc chắn bằng một kế hoạch

Schwab phát hiện ra rằng gần sáu trong số mười người trước khi nghỉ hưu (những người từ 55 tuổi trở lên) đang quá tải về việc xác định số tiền họ có thể chi tiêu khi nghỉ hưu. Và đó không phải là phát hiện đáng sợ duy nhất. Khoảng 72% người lo lắng rằng họ sẽ sống lâu hơn số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu, 64% bị choáng ngợp bởi suy nghĩ rằng họ có thể không duy trì được lối sống hiện tại và 60% lo lắng về việc không nhận được tiền lương.

Vậy, bạn có thể làm gì? Ba điều.

1. Tìm ra những gì cuộc sống khi nghỉ hưu có thể sẽ khiến bạn phải trả giá.

Cố gắng ném nó vào cuộc sống hiện tại của bạn. Liệu thế chấp của bạn có được trả hết không? Bạn dự định ở trong cộng đồng của riêng bạn hoặc chuyển đến một nơi nào đó ít tốn kém hơn? Những chi phí nào mà chủ của bạn hiện đang trả (ví dụ như chăm sóc sức khỏe) sẽ kết thúc vào đĩa của bạn? Nếu đó là một phép tính quá khó, hãy giả sử rằng bạn sẽ chi tiêu khoảng 85% số tiền bạn đang chi tiêu bây giờ.

2. Tìm ra số tiền bạn có thể sẽ có trong mỗi tháng.

Truy cập socialsecurity.gov để nhận ước tính về các lợi ích có thể có của bạn. Cho đến khi số lương hưu trí của bạn bắt đầu hiển thị trên bảng sao kê tài khoản của bạn, hãy sử dụng công cụ tính tiền hưu trí để xác định xem việc tiếp tục tiết kiệm ở mức hiện tại có thể sẽ mang lại cho bạn khi nghỉ hưu. Bạn cũng có thể sử dụng máy tính này từ Alliance for Lifetime Income để xem liệu thu nhập hưu trí của bạn có đủ trang trải chi phí sinh hoạt hay không.

3. Nếu vẫn chưa đủ, hãy điều chỉnh.

Điều này thường có nghĩa là tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn cho đến khi bạn tiết kiệm được 15% thu nhập hàng năm (bao gồm cả việc sử dụng lao động phù hợp với đô la.) Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu muộn hoặc có một khởi đầu chậm số tiền bạn đang tiết kiệm, bạn có thể muốn nhắm đến nhiều hơn nữa. Các tiêu chuẩn tiết kiệm hưu trí do Fidelity đưa ra có thể giúp bạn xác định mục tiêu của mình. Họ nói rằng bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm gấp 1 lần thu nhập vào thời điểm bạn 30 tuổi, gấp 3 lần 40, 6x x 50, 8x x 60 và 10x vào thời điểm bạn nghỉ hưu. Về mặt công thức, nếu bạn thực hiện được điều này, bạn sẽ có đủ để thay thế 85% thu nhập trước khi nghỉ hưu của mình trong 30 năm tiếp theo.

ĐĂNG KÝ: Tìm hiểu thêm về cách tận dụng tối đa thời gian nghỉ hưu của bạn và tham gia khu vực không bị phán xét. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay.