Có một tình huống đang xảy ra ở Mỹ trong những năm vàng son của chúng ta và đó là điều mà rất ít người chuẩn bị để xử lý. Nói chung, mọi người đang sống lâu hơn. Đây không hẳn là tin xấu - miễn là bạn chuẩn bị sẵn sàng về mặt tài chính để hỗ trợ bản thân trong 20 hoặc 30 năm thay vì 10 đến 15 năm mà các thế hệ trước cần phải trang trải.
Đừng đánh bại bản thân nếu bạn chưa đến đó. Người ta ước tính rằng gần một nửa số công dân - 47% - chỉ có 25.000 đô la tiết kiệm khi nghỉ hưu. Đó là tiếng kêu gọi mọi người tăng cường tiết kiệm, nhưng phụ nữ cần chú ý đến lời kêu gọi hành động hơn nữa vì chúng ta phải đối mặt với những thách thức khi nghỉ hưu mà nam giới thì không.
Nếu chúng ta muốn có bất kỳ cơ hội nào để thu dọn bàn làm việc và lấy ra những chiếc áo sơ mi và hộ chiếu Hawaii ở giữa những năm 50 đến đầu những năm 60, thì khoản tiết kiệm hưu trí xứng đáng có một vị trí trong danh sách việc cần làm hàng tháng của chúng tôi. Dưới đây là hướng dẫn hàng tháng để thiết lập bản thân tóc bạc trong tương lai của chúng ta để thành công:
Đầu năm là thời điểm lý tưởng để tạo ra những mục tiêu cho những tháng phía trước. Đồng sáng lập của Facet Wealth, Brent Weiss, CFP, cho biết đó là một số tiền cụ thể để tiết kiệm hay chỉ đơn giản là tuyên bố tự giáo dục bản thân về các loại tài khoản hưu trí mà chúng ta cần nuôi dưỡng, hãy viết nó ra và đặt ở nơi nào đó dễ nhìn thấy, đồng sáng lập của Facet Wealth, Brent Weiss, CFP, cho biết. “Chìa khóa thành công là chỉ tập trung vào một thứ duy nhất. Điều này có thể là bắt đầu tiết kiệm trong tài khoản 401 (k), IRA, hoặc tài khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn, hoặc có thể tăng số tiền bạn đang tiết kiệm lên một khoản nhỏ. ”Weiss nói. "Các khoản đầu tư nhỏ, theo thời gian bắt đầu trả cổ tức lớn hơn."
Vì tháng này thường gắn liền với tình yêu, Weiss gợi ý không chỉ chú ý đến mối quan hệ của chúng ta với người khác mà còn cả mối quan hệ mà chúng ta có với chính mình. Ông giải thích:“Nghe có vẻ hơi lạ, nhưng dành thời gian suy nghĩ về sức khỏe tài chính và sức khỏe của chúng ta là một phần quan trọng để đạt được thành công tài chính lâu dài. Một cách hiệu quả để làm điều này là sắp xếp thời gian trên lịch của bạn để xem qua bức tranh tài chính của bạn, từng dòng một - và ghi chú. “Có những thay đổi nào bạn muốn thực hiện để cải thiện nó không? Hãy xác định một điều và cam kết trở nên khỏe mạnh hơn, ”anh ấy tiếp tục. “Đừng lo lắng về việc thay đổi mọi thứ, chỉ cần bắt đầu.”
Trong tháng mà cỏ bốn lá xuất hiện khắp nơi là thời điểm lý tưởng để xem xét việc đầu tư và tài chính của chúng ta luôn thuận lợi. Điều này có thể có nghĩa là mọi thứ từ không cần giấy tờ với sao kê tài khoản đến quyên góp tiền mặt cho các tổ chức từ thiện vì các mục đích môi trường mà bạn quan tâm. Và nếu bạn có một quý đầu tiên vững chắc trong năm, hãy thêm một chút màu xanh vào tài khoản hưu trí của bạn để đẩy nhanh chuyến đi của bạn đến bên kia cầu vồng (nghỉ hưu!).
Ngày đầu tiên của tháng này là một ngày lễ yêu quý của trẻ em vì - cuối cùng - chúng có thể đùa giỡn với cha mẹ của chúng, hậu quả là không có. Người lớn chúng ta cũng có chỗ cho một chút nghịch ngợm. Weiss khuyên bạn nên tự lừa mình tiết kiệm nhiều hơn bằng cách thiết lập chuyển khoản tự động thành tiết kiệm hưu trí với mỗi lần nhận lương. Nếu bạn đã làm điều này, hãy tăng con số - thậm chí một chút - để tiến gần hơn đến nguyện vọng của bạn. “Việc tự động hóa này giúp bạn tiết kiệm dễ dàng hơn và bạn luôn quan tâm đến kế hoạch tiết kiệm của mình. Và một khi bạn ngừng suy nghĩ về nó, nó sẽ trở thành một thói quen mà bạn sẽ tiếp tục trong nhiều năm tới, ”anh ấy nói thêm.
Nếu bạn đã đóng góp cho IRA cho năm thuế 2019, thì tốt cho bạn! Bắt đầu tài trợ cho tài khoản của bạn vào năm 2020. Nếu không, bạn có thời hạn cho đến ngày 15 tháng 7 để tài trợ cho IRA. Giới hạn đóng góp IRA cho cả năm 2019 và 2020 là 6.000 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi và 7.000 đô la nếu bạn 50 tuổi trở lên.
THÊM: HerMoney Podcast:20 phút chứa đầy thông tin về lời khuyên tiết kiệm hưu trí cần thiết!
Nói về vấn đề lão hóa với những người mà chúng ta yêu quý không phải là điều dễ dàng. Mặc dù vậy, việc chuẩn bị để chăm sóc cha mẹ - hoặc hiểu mong muốn tài chính của họ sau khi họ vượt qua - là một phần trách nhiệm mà nhiều đứa trẻ trưởng thành đảm nhận. Mặc dù bạn có thể không nên tổ chức cuộc trò chuyện này vào chính Ngày của Mẹ, nhưng hãy sử dụng ngày lễ như một lời nhắc để đặt một ngày để trò chuyện với cả bố và mẹ. Weiss nói:“Quan tâm đến cha mẹ là điều quan trọng đối với tất cả chúng ta, và việc lập kế hoạch cho việc chăm sóc đó cần phải bắt đầu ngay hôm nay. “Mọi cuộc trò chuyện và mọi bước lập kế hoạch mà bạn có thể thực hiện bây giờ đều có giá trị. Nó sẽ giúp mẹ chuẩn bị tốt hơn cho việc nghỉ hưu và giảm bớt gánh nặng tài chính nếu có vấn đề phát sinh. ”
Đi dạo bên hồ bơi hoặc trên bờ biển, thư giãn và hấp thụ vitamin D… Tháng 6 là một tháng đầy nắng và kỳ diệu. Đây chính xác là cách chúng ta hình dung về việc nghỉ hưu, phải không? Tất cả chúng ta đều hy vọng sẽ khỏe mạnh tốt trong những năm tháng vàng son của mình, nhưng đề phòng trường hợp không như vậy, Cố vấn tài chính tương hỗ của Northwestern Ashley Russo khuyên bạn nên dành thời gian để nghiên cứu bảo hiểm chăm sóc dài hạn, vì dịch vụ chăm sóc người cao tuổi không hề rẻ. Bà nói:“Một người bước sang tuổi 65 ngày nay có 70% khả năng cần được chăm sóc dài hạn,” cô nói, với chi phí trung bình từ $ 7 đến $ 10K mỗi tháng cho mỗi người trong viện dưỡng lão. Russo nói:“Thay vì trả tới 120 nghìn đô la mỗi năm, bạn có thể đặt gánh nặng tài chính lên công ty bảo hiểm với mức phí thấp hơn nhiều và bảo vệ tất cả công việc khó khăn của bạn hơn là làm cạn kiệt nó.
THÊM: Làm thế nào để quyết định xem bảo hiểm chăm sóc dài hạn có phù hợp với bạn không
Khi nhiệt độ tăng lên đến con số không thể chịu đựng được ở nhiều vùng của đất nước, mức độ lo lắng của chúng ta khi xem lịch cũng vậy. Làm thế nào là một năm đã trôi qua một nửa ?! Caleb Silver, chuyên gia tài chính kiêm tổng biên tập của Investopedia, cho biết tháng 7 là lời nhắc lý tưởng để kiểm tra danh mục đầu tư giữa năm. Đến cuối tháng 7, bạn sẽ có sáu tháng đầu tư dữ liệu để sắp xếp. Silver khuyên bạn nên đặt những câu hỏi như, “Bạn có cảm thấy thoải mái với mức độ rủi ro của mình không? Lợi nhuận giữa năm của bạn như thế nào? Bạn có thể thêm nhiều hơn vào tài khoản hưu trí của mình mà không làm ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hoặc các khoản thanh toán nợ của bạn không? ” Sau khi bạn phân tích thông tin một cách nghiêm túc và tìm ra các lĩnh vực cần cải thiện (chúng tôi đã có một vài đề xuất), hãy thực hiện các điều chỉnh để phần còn lại của năm diễn ra suôn sẻ.
THÊM: Đằng sau tiết kiệm hưu trí? Đây là cách để bắt đầu.
Khi các kỳ nghỉ kết thúc và thời tiết ấm áp bắt đầu suy yếu, quay trở lại với guồng quay của công việc là thời điểm tuyệt vời để suy nghĩ về tiền lương trong tương lai của chúng ta. Có thể duy trì thu nhập liên tục nếu bạn tạm thời không thể làm việc thông qua bảo hiểm tàn tật - hay còn gọi là bảo hiểm theo lương - thường được cung cấp bởi các nhà tuyển dụng. “Giống như chúng ta có bảo hiểm trên điện thoại di động, chúng ta có thể có bảo hiểm trên tiền lương của mình,” Russo nói. "Nếu bạn 'nghỉ việc' và không thể đi làm, tiền lương của bạn sẽ được thay thế [thường lên đến 60% số tiền bạn kiếm được]." Một số bao trả toàn bộ phí bảo hiểm hoặc cung cấp nó dưới dạng bảo hiểm bổ sung tự động rút ra từ mỗi phiếu lương.
Với những chiếc lá đang thay đổi, chúng ta có thể bắt đầu cảm thấy cần phải chuyển đổi sự nghiệp của chính mình. “Tháng 9 là một tháng tuyệt vời để suy nghĩ về một điều bạn có thể làm để thăng tiến sự nghiệp của mình,” Weiss nói. “Nó có thể đơn giản như yêu cầu thăng chức hoặc tăng lương mà bạn đã kiếm được, hoặc nó có thể đòi hỏi xác định một kỹ năng bạn cần học để phát triển sự nghiệp của mình.” Sự thăng tiến trong sự nghiệp sẽ bổ sung thêm các số 0 vào tiền lương của bạn, do đó, giúp bạn dễ dàng tăng các khoản đóng góp cho tài khoản hưu trí của mình.
THÊM: Lời khuyên nghề nghiệp trên HerMoney
Hãy chiếu sáng những chi phí tiềm ẩn (hoặc bị lãng quên) đang rình rập trong ngân sách của bạn. Đây là những thứ đang hút tiền ra khỏi khoản tiết kiệm tiềm năng của bạn. Chúng ta đang nói về những thứ như Netflix, Spotify và các dịch vụ đăng ký khác mà bạn đã trả suốt cả năm, cũng như những thứ như phí ngân hàng, thẻ tín dụng và đầu tư. Xem xét các tùy chọn để giảm hoặc loại bỏ các khoản phí hàng tháng và thề sẽ giảm ít nhất một trong số chúng vào Halloween.
Tháng 11 là một tháng tuyệt vời để bày tỏ lòng biết ơn thông qua các khoản đóng góp bằng tiền hoặc vật chất. Nó không chỉ có lợi cho trái tim và tâm hồn của chúng ta mà còn có lợi cho những lợi ích cuối cùng của chúng ta. Quyên góp từ thiện là một phần của kế hoạch tài chính, vì vậy cũng nên dành thời gian suy nghĩ về kế hoạch dài hạn để tạo ra tác động với số tiền quyên góp của bạn. “Hãy nhớ rằng có những lợi ích về thuế và bạn cũng nên lập kế hoạch cho những lợi ích đó để tối đa hóa số tiền của bạn đi được bao xa,” Weiss nói. Và đừng quên sức mạnh của lòng biết ơn bên trong. Lập danh sách những điều bạn biết ơn. Các nghiên cứu chỉ ra rằng dành thời gian để đếm những lời chúc phúc của bạn có thể làm tăng sự hài lòng và hạnh phúc trong cuộc sống của bạn.
Năm sắp kết thúc và đã đến lúc cần kiểm tra lại tiến độ tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn. Bạn đã làm như thế nào? Bạn có đang đi đúng hướng để đạt được tối đa kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu tại nơi làm việc cho năm 2020 không? Nếu không, bạn có đến ngày 31 tháng 12 để tự tặng cho tương lai của mình món quà thoải mái về tài chính. (Bạn có thể nhận được 19.500 đô la hoặc 25.500 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.)
Tháng này, bạn cũng có thể siết chặt một số khoản thuế cuối năm quan trọng “cần phải làm”. Và cuối cùng, hãy dành một chút thời gian để ăn mừng những thành tựu tài chính năm 2020 của bạn và tiếp thêm động lực để duy trì động lực cho đến năm 2021.
ĐĂNG KÝ: Chúng ta đang thay đổi các mối quan hệ của mình với tiền bạc, mỗi người một phụ nữ. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay.
Vấn đề với số hưu trí 'ma thuật' của bạn
Tránh những cơn bão trong danh mục hưu trí của bạn
Đối với mỗi khoản đầu tư, đều có mùa, vì vậy hãy quan tâm đến danh mục đầu tư của bạn một cách cẩn thận
4 Sai lầm khi nghỉ hưu phổ biến nhất mà Millennials kiếm tiền
3 Giải pháp đầu tư vào năm 2020:Cách tận dụng tối đa danh mục đầu tư của bạn