Các đường dây nộp đơn xin thất nghiệp kéo dài khắp các khu phố, và triển vọng việc làm rất ít và xa. Nhưng nếu bạn là một phụ nữ mới thất nghiệp sắp đến tuổi nghỉ hưu, tình hình sẽ đặc biệt ảm đạm.

Các quỹ hưu trí đã mất một phần trăm giá trị đáng kể, khiến phụ nữ trong những năm cuối của sự nghiệp tự hỏi làm cách nào tốt nhất để bù đắp cho khoản thu nhập bị mất.

Nộp đơn xin trợ cấp An sinh xã hội sớm vài năm có vẻ là một cứu cánh tốt, đặc biệt nếu bạn ở độ tuổi 62 đến 66, tức là chỉ còn vài năm nữa là đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ trong mắt chú Sam. Nhưng hãy cẩn thận:Đây là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất trong cuộc đời bạn.

Sáu điều cần cân nhắc trước khi nộp đơn sớm cho Sở An sinh Xã hội

Những gì bạn quyết định làm trong những năm đầu của tuổi 60 sẽ ảnh hưởng đến an ninh hưu trí của bạn trong nhiều thập kỷ. Chúng ta đang nói về việc bạn có thu nhập ít hơn rất nhiều ở độ tuổi 80, 90 và thậm chí là sinh nhật lần thứ 100 của bạn.

1. Bạn có thể hy sinh thu nhập lên đến 30% mỗi tháng nếu bạn tuyên bố ở tuổi 62. Có đáng để yêu cầu bồi thường sớm không nếu bạn định bị giảm thu nhập vĩnh viễn trong toàn bộ thời gian nghỉ hưu của mình? Phụ nữ ở độ tuổi 80 và 90 thường hối hận về quyết định tuyên bố sớm.
2. Bạn cần 35 năm làm việc để nhận được số tiền phúc lợi tốt nhất. Sở An Sinh Xã Hội sử dụng 35 năm thu nhập cao nhất của bạn để tính toán quyền lợi của bạn. Bạn muốn có nhiều năm thu nhập cao nhất có thể và chúng thường đến muộn hơn trong sự nghiệp của bạn. Kiểm tra bản sao kê An sinh xã hội của bạn để xem lịch sử làm việc và số tiền trợ cấp ước tính của bạn. (Sử dụng www.SSA.gov làm nguồn thông tin truy cập của bạn.) Bạn có thể biết việc nộp đơn xin trợ cấp An sinh Xã hội sớm sẽ tốn bao nhiêu tiền.
3. Bạn có thể bù đắp những khoảng trống nghề nghiệp. Nhiều phụ nữ chuyển đến và rời khỏi lực lượng lao động được trả lương trong sự nghiệp của họ để nuôi con hoặc chăm sóc những người thân yêu. Và, bây giờ, bạn có thể đã tạm thời mất việc do virus coronavirus. Như đã đề cập ở trên, Sở An sinh Xã hội sử dụng 35 năm lương cao nhất của bạn, tuy nhiên, 35 năm làm việc đó không phải là những năm liên tục để được tính.
4. Bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn nếu bạn có thể đợi để yêu cầu sau khi đủ “Tuổi về hưu”. Tuổi Hưu trí Toàn phần (FRA) là độ tuổi mà bạn đủ điều kiện nhận khoản tiền An sinh Xã hội hàng tháng tối ưu. Nếu bạn sinh năm 1955 trở lên, FRA của bạn nằm trong khoảng từ 66 đến 67. Tuy nhiên, nếu bạn có thể đợi lâu hơn để yêu cầu quyền lợi của mình, bạn đủ điều kiện nhận khoản thanh toán cao hơn - lên đến 8% mỗi năm. Một tấm séc lớn hơn có thể giúp bạn ở độ tuổi 80 và 90 thoải mái hơn về mặt tài chính.
5. Nếu bạn được thuê lại, các lợi ích có thể bị giữ lại. Bạn có thể thu thập An sinh xã hội và làm việc cùng một lúc. Tuy nhiên, nếu bạn kiếm được quá nhiều (được gọi là Kiểm tra Giới hạn Thu nhập), các khoản thanh toán An sinh Xã hội hàng tháng của bạn có thể ngừng lại. Ví dụ:vào năm 2020, những người bắt đầu nhận An sinh xã hội sớm và kiếm được hơn 18.240 đô la thông qua công việc sẽ bị giữ lại một số hoặc tất cả các khoản trợ cấp của bạn cho đến khi bạn đủ tuổi về hưu.
6. Thật khó để hoàn tác một xác nhận quyền sở hữu sớm. Chỉ có hai cách để hoàn tác một yêu cầu sớm. Và chúng thường quá tốn kém đối với hầu hết phụ nữ.

• • Một tùy chọn là “làm lại”. Việc này phải được thực hiện trong vòng 12 tháng đầu tiên kể từ khi nhận trợ cấp. Bạn yêu cầu Sở An sinh Xã hội ngừng thanh toán và bạn phải trả lại 100% số tiền bạn đã nhận. Sau đó, nói chung là tại FRA hoặc mới hơn, bạn nộp hồ sơ để nhận trợ cấp như thể bạn chưa bao giờ yêu cầu sớm đó.
  • Tùy chọn khác là tạm dừng các khoản thanh toán phúc lợi bị giảm khi bạn đến Tuổi về hưu đầy đủ. Ý tưởng ở đây là bạn giữ các khoản thanh toán của mình thêm một đến ba năm. Số tiền thanh toán thấp hơn sẽ được tăng lên 8% mỗi năm cho đến khi 70 tuổi. Sau đó, bạn bắt đầu lại các khoản thanh toán ở tuổi 70 với mức thanh toán hàng tháng cao hơn đáng kể so với số tiền bạn nhận được khi yêu cầu sớm.

Bạn có các tùy chọn khác

Vào thời điểm như thế này, hãy nhận ra rằng đôi khi cuộc sống có thể trở nên khá lộn xộn. Hãy hít thở sâu và xem xét tất cả các nguồn tài chính khác của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về thời điểm nộp hồ sơ cho Sở An sinh Xã hội.

Xin lưu ý rằng tình huống Coronavirus này không giống như bất kỳ cuộc khủng hoảng nào khác mà chúng tôi đã trải qua. Các gói kinh tế của chính phủ liên bang và chính quyền tiểu bang của bạn đã tham gia với nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết để giúp những người bị mất thu nhập. Một số điều cần xem xét:

• Tỷ lệ thất nghiệp ngày càng gia tăng và kéo dài. Ngoài ra, người sử dụng lao động rất được khuyến khích đưa người lao động trở lại càng sớm càng tốt.
• Hầu hết các cá nhân sẽ nhận được một tấm séc kích thích, lên tới 1.200 đô la, từ chính phủ Liên bang để giúp mọi người phát triển.
• Bạn có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay cá nhân hoặc hạn mức tín dụng để giúp bạn vượt qua trong khi chờ thị trường cải thiện và xuất hiện các cơ hội việc làm.
• Nếu bạn phải vay hoặc rút tiền khó khăn từ tài khoản hưu trí tại nơi làm việc của mình, các quy định mới về rút tiền hưu trí sẽ loại bỏ các hình phạt rút tiền sớm, giúp giảm nhẹ hoặc loại bỏ hoàn toàn thuế và cho phép bạn có tới 100% số tiền tiết kiệm của mình. Và, như mọi khi, bạn có thể sử dụng các khoản đóng góp Roth IRA của mình bất kỳ lúc nào mà không phải trả bất kỳ hình phạt hoặc thuế nào.

Điểm mấu chốt:Hãy nghiên cứu về An sinh xã hội và hậu quả của việc yêu cầu bồi thường sớm. Sử dụng tất cả các tùy chọn tài chính khác có sẵn trong kỷ nguyên COVID-19 và đưa ra quyết định tốt nhất bạn có thể cho ngắn hạn trong khi vẫn theo dõi dài hạn.

ĐĂNG KÝ: Làm chủ tiền của bạn, làm chủ cuộc sống của bạn. Đăng ký HerMoney để nhận tin tức và mẹo kiếm tiền mới nhất!

Marcia Mantell, RMA®, NSSA®, được biết đến với việc dịch các quy tắc hưu trí phức tạp sang ngôn ngữ mà chúng tôi có thể hiểu được. Bà là tác giả của cuốn sách “Thỏa thuận với việc lập kế hoạch nghỉ hưu cho phụ nữ là gì?”, Cuốn sách mới xuất bản “Thỏa thuận với an sinh xã hội cho phụ nữ?” và các blog tại BoomerRetirementBriefs.com.

Lưu ý của biên tập viên:Chúng tôi duy trì chính sách biên tập nghiêm ngặt và khu vực không phán xét cho cộng đồng của chúng tôi và chúng tôi cũng cố gắng duy trì sự minh bạch trong mọi việc chúng tôi làm. Bài đăng này chứa các tài liệu tham khảo và liên kết đến các sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi. Tìm hiểu thêm về cách chúng tôi kiếm tiền.