Hàng triệu người chưa từng mua cổ phiếu riêng lẻ trước đây đã trở thành những nhà đầu tư cổ phiếu khôn ngoan vào đầu năm nay. Các điều kiện rất hoàn hảo:Giá cổ phiếu giảm xuống mức thấp nhất trong một thập kỷ, một cơ hội mua hàng đã thúc đẩy một cuộc tranh giành điên cuồng để thiết lập tài khoản đầu tư. Các công ty môi giới chiết khấu đã báo cáo rằng số tài khoản mới tăng 170% so với quý đầu tiên của năm trước.

Nếu ban đầu bạn bị thu hút bởi một trong những ứng dụng cho phép bạn thiết lập và giao dịch nhanh chóng trên điện thoại của mình (đây là bạn, Robinhood), bây giờ sự điên cuồng đã chết, hãy xả hơi và xem liệu tài khoản đầu tư bạn đã chọn Tháng Ba vẫn là một sự phù hợp tốt.

6 điều cần tìm trong tài khoản đầu tư

Đầu tư là một cuộc chơi dài hơi. Đó là điều bạn làm với ý tưởng rằng bạn mua vào một công ty vì bạn thấy tiềm năng phát triển lâu dài. Tương tự, nếu bạn sẽ gắn bó với nó và tiếp tục mua cổ phiếu (hoặc quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF)) của riêng mình, thì có một số tính năng và công cụ tài khoản môi giới nhất định sẽ phục vụ bạn theo thời gian. Dưới đây là một số điều cần xem xét:

1. Công cụ giáo dục, nghiên cứu và quản lý đầu tư

Có rất nhiều nơi để thực hiện nghiên cứu chứng khoán trực tuyến. Nếu bạn cảm thấy hài lòng với việc tìm kiếm trên web để tìm kiếm nghiên cứu chuyên sâu của riêng mình, thì một công ty môi giới đơn giản như Robinhood có thể là đủ. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm thêm thông tin chi tiết, lời khuyên và nắm giữ thông tin chi tiết, bạn có thể nhận được thông tin và hơn thế nữa ở cùng nơi bạn đầu tư - và hầu hết đều miễn phí.

Nhiều nhà môi giới có các công cụ hàng đầu được tích hợp sẵn trong kinh nghiệm môi giới. Tìm kiếm các hướng dẫn, công cụ quản lý và theo dõi danh mục đầu tư, nghiên cứu từ nhiều nguồn khác nhau, báo cáo của nhà phân tích và người sàng lọc chứng khoán (và quỹ tương hỗ).

2. Một nền tảng dễ sử dụng

Vẻ đẹp trong mắt của kẻ si tình. Hoặc nhà đầu tư, nếu bạn đang xem xét trang web hoặc ứng dụng của nhà môi giới. Mặc dù việc đặt giao dịch chứng khoán khá đơn giản, nhưng việc tìm kiếm các công cụ và thông tin khác mà bạn cần trực quan như thế nào? Nhà môi giới có cung cấp hướng dẫn không? Trang tổng quan có ý nghĩa và chứa những gì bạn muốn xem không? Bạn có thể tùy chỉnh nó không?

Xem xét cách bạn có nhiều khả năng tiến hành công việc kinh doanh nhất (ví dụ:trên máy tính xách tay, điện thoại hay máy tính bảng của bạn?). Kiểm tra ứng dụng di động của nhà môi giới để đảm bảo ứng dụng này hoạt động tốt với điện thoại của bạn và hiểu liệu có bất kỳ hạn chế nào không (thường thấy ở một số loại giao dịch quyền chọn nhất định).

Dễ sử dụng là một trải nghiệm mang tính cá nhân cao. Chỉ bạn mới có thể quyết định xem nền tảng của nhà môi giới có phù hợp với bạn hay không.

3. Hoa hồng giao dịch và phí tài khoản thấp / không có

Chú ý làm thế nào giá hoa hồng giao dịch thấp hơn trong danh sách mua sắm môi giới của chúng tôi? Chúng tôi đặt nó ở đây vì hoa hồng giao dịch chứng khoán hầu hết đã trở thành tranh luận.

Tất cả các nhà môi giới đã thành lập - Charles Schwab, E-Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade - tính phí 0 đô la cho các giao dịch cổ phiếu và có yêu cầu ký quỹ tối thiểu là 0 đô la để mở tài khoản đầu tư. Tương tự với ứng dụng giao dịch chứng khoán của Robinhood, Ally Invest và nhiều ứng dụng khác. Nếu bạn tham gia vào các quyền chọn giao dịch, chúng hầu như đều tính phí như nhau là 0,65 đô la cho mỗi hợp đồng.

Hoa hồng quỹ tương hỗ có thể cao hơn nhiều. Chúng ta đang nói về mức 20 đô la đến 50 đô la (đôi khi nhiều hơn) cho mỗi giao dịch. (Các công ty quản lý quỹ tương hỗ thường miễn các khoản phí giao dịch này cho khách hàng môi giới của họ và những người mua trực tiếp.) Cũng lưu ý rằng việc nhận được sự trợ giúp của con người trong việc đặt cổ phiếu hoặc giao dịch quỹ tương hỗ sẽ thu hồi phí giao dịch do nhà môi giới hỗ trợ đáng sợ sẽ có giá khoảng 25 đô la trở lên.

Chuyển sang phí tài khoản, bạn sẽ khó tìm thấy bất kỳ khoản phí nào quá nghiêm trọng. Hầu hết các công ty môi giới cũng đã chấp nhận những điều này. Biểu phí của nhà môi giới sẽ cho bạn biết nếu có bất kỳ khoản phí duy trì tài khoản, yêu cầu giao dịch tối thiểu hoặc phí quản lý nào mà bạn có thể phải kích hoạt. Ngoài ra, một số nghiên cứu cao cấp hoặc nguồn cấp dữ liệu báo giá thời gian thực có thể yêu cầu một lượng hoạt động tài khoản nhất định hoặc chi phí bổ sung.

4. Một loạt các khoản đầu tư có sẵn

Mua cổ phiếu của cổ phiếu HAWT có thể là lý do bạn mua sắm trên một trang web giao dịch cổ phiếu. Nhưng nếu cuối cùng bạn có thể muốn tiếp cận danh mục đầu tư của mình bằng các loại đầu tư khác nhau - ETF (quỹ giao dịch trao đổi), quỹ tương hỗ - hãy kiểm tra xem liệu nhà môi giới có thể đáp ứng hay không.

Hầu hết các nhà môi giới cung cấp quyền truy cập vào ETF. Chúng tôi đã nói về hoa hồng giao dịch cổ phiếu ở trên. Những điều đó cũng áp dụng cho ETS vì họ giao dịch như cổ phiếu, mặc dù về mặt kỹ thuật, chúng giống như một sự trợ giúp nhỏ của một quỹ tương hỗ. Không phải tất cả các nhà môi giới đều cung cấp quyền truy cập vào quỹ tương hỗ. Và những điều đó có thể không mang lại thương hiệu của quỹ tương hỗ mà bạn muốn.

5. Dịch vụ khách hàng đáng tin cậy

Hỗ trợ khách hàng có thể tạo ra hoặc phá vỡ kinh nghiệm đầu tư của bạn. Nhà môi giới có Câu hỏi thường gặp mạnh mẽ không? Có ai đó trả lời câu hỏi của bạn nếu câu hỏi đó không được đề cập ở những nơi khác trong dịch vụ không? Làm thế nào dễ dàng để liên lạc với một con người?

Có nhiều phương tiện cung cấp dịch vụ khách hàng. Nhiều nhà môi giới cung cấp tính năng trò chuyện trực tuyến thời gian thực hoạt động trong giờ giao dịch. Một số cung cấp hỗ trợ qua điện thoại hoặc cung cấp trợ giúp qua email. Hãy tiếp tục và kiểm tra thời gian phản hồi và tính kỹ lưỡng trước khi bạn mở tài khoản. Đó là một cách hay để có được bản xem trước của khách hàng.

Một điều khác cần kiểm tra:Bạn có dễ dàng bỏ và chuyển tiền đi nơi khác không? Các công ty môi giới chiết khấu giúp khách hàng mới đăng ký thực sự dễ dàng. Bạn không muốn phải vượt qua một triệu vòng - hoặc trả bất kỳ khoản phí chuyển hoặc đóng tài khoản không cần thiết nào - để kết thúc mối quan hệ.

6. Phòng để phát triển

Có thể tài khoản này chỉ đơn giản là một tài khoản để giao dịch cổ phiếu với số tiền thú vị của bạn, và chỉ có thế. Nhưng còn nhiều điều cần xem xét nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể chuyển tất cả hoạt động kinh doanh đang đầu tư của mình đến một nơi. Điều đó có nghĩa là chuyển qua 401 (k) cũ, hợp nhất bất kỳ IRA nào bạn có tại các tổ chức khác nhau hoặc mở tài khoản đầu tư mới.

Mô hình quản lý tiền kết hợp giữa nhà môi giới-cố vấn tài chính đã phát triển trong những năm gần đây. Tất cả những cái tên bạn biết - Vanguard, Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade, Merrill Edge, v.v. - cung cấp một số phiên bản tài khoản được quản lý trong đó danh mục các quỹ tương hỗ và ETF được xây dựng dựa trên dòng thời gian của khách hàng (khi bạn cần tiền) và thèm muốn rủi ro (yếu tố gây nôn khi đầu tư lặn mất tăm).

Điểm mấu chốt, hãy biết chính mình

Giống như việc lựa chọn các khoản đầu tư, cơ hội cho mối quan hệ của bạn lâu dài sẽ cao hơn nếu bạn đặt kỳ vọng từ trước. Biết nhu cầu của bạn - loại tài sản bạn định mua, mức độ dịch vụ bạn cần, v.v. - sẽ giúp bạn đưa ra nhiều lựa chọn.

Đừng lo lắng nếu bạn không phát hiện ra rằng nhà môi giới bạn đã chọn không hoàn hảo cho nhu cầu của bạn. Không khó để chuyển sang một tài khoản môi giới khác. Nhưng bạn càng cân nhắc những gì bạn muốn trước khi đăng ký, bạn càng có nhiều khả năng tìm thấy sự phù hợp lâu dài cho bạn và tiền của bạn.

Đọc tiếp theo:

• 7 bước để bắt đầu đầu tư
• Cách mở IRA

THÊM TỪ HERMONEY: Nhận các mẹo tài chính từ Jean Chatzky và nhóm HerMoney được gửi đến cửa hàng ảo của bạn mỗi tuần. Đăng ký nhận bản tin HerMoney miễn phí ngay hôm nay!