Lập kế hoạch nghỉ hưu trong tương lai của bạn rất phức tạp. Tạo một kế hoạch nghỉ hưu an toàn đòi hỏi bạn phải biết mình muốn gì và sau đó có thể kết hợp những gì bạn có để đạt được mục tiêu của mình. Mặc dù lập kế hoạch nghỉ hưu không phải là trò chơi của trẻ con, nhưng có thể sẽ dễ dàng hơn nếu bạn coi các thành phần trong kế hoạch của mình như một tập hợp các khối xây dựng.

Các khối của bạn sẽ có kích thước khác với những khối khác và tòa tháp của bạn sẽ không giống những khối khác, nhưng bất kỳ ai cũng có thể xây dựng một khu nghỉ dưỡng an toàn với tập hợp các khối mà họ có.

Bạn cần phải xây dựng cao như thế nào để có một kỳ nghỉ hưu an toàn?

Trước khi thảo luận về cách xếp chồng các khối của bạn, bạn sẽ cần biết chiều cao để xây - nhu cầu của bạn khi nghỉ hưu là gì.

Để đơn giản, có 3 vấn đề thúc đẩy những gì bạn cần:

1. Chi tiêu của bạn: Bạn muốn chi bao nhiêu khi nghỉ hưu là yếu tố lớn nhất thúc đẩy bạn cần bao nhiêu để có một kỳ nghỉ hưu an toàn. Bạn càng dự đoán được chi tiêu của mình càng chi tiết thì tài chính của bạn càng được đảm bảo về lâu dài.

Từ lập ngân sách chi tiết đến lập kế hoạch cho các giai đoạn nghỉ hưu khác nhau, đây là 9 cách để dự đoán chi phí hưu trí.

LƯU Ý:Tất nhiên, bạn có thể nhận ra rằng có sự khác biệt giữa lối sống mong muốn và khả năng tài trợ của bạn. Bạn có thể cần phải thực hiện một số thỏa hiệp khi bắt đầu xây dựng kế hoạch nghỉ hưu.

2. Sức khỏe của chính bạn: Bạn sống được bao lâu và số tiền bạn cần chi cho chi phí chăm sóc sức khỏe tự bỏ túi và chăm sóc dài hạn là những yếu tố quan trọng để xác định bạn cần bao nhiêu. Bạn có thể muốn khám phá hướng dẫn này để lập kế hoạch cho các chi phí chăm sóc sức khỏe. Hoặc, xem xét các cách sáng tạo để giải quyết nhu cầu chăm sóc dài hạn tiềm ẩn.

Bạn cũng sẽ cần phải suy nghĩ về tuổi thọ của chính mình. Đây là hướng dẫn về máy tính tuổi thọ.

3. Yếu tố không xác định: Dự đoán lạm phát, lợi nhuận đầu tư và các sự kiện không thể biết trước khác là một phần của việc tìm ra số tiền bạn cần. Bạn có thể xem xét các mức trung bình lịch sử hoặc phỏng đoán những con số này.

Người lập kế hoạch hưu trí NewRetirement có một cách tiếp cận độc đáo cho vấn đề này. Hệ thống cho bạn biết mức trung bình lịch sử là bao nhiêu, nhưng bạn có thể đặt các dự đoán lạc quan và bi quan cho phép bạn xác định phạm vi cho nhu cầu của mình. (Và, luôn luôn là một ý kiến ​​hay nếu bạn có đủ để trang trải các tình huống bi quan của bạn…)

Nền tảng của một kỳ nghỉ hưu an toàn

Vì vậy, khi bạn biết mình cần bao nhiêu, bạn sẽ muốn lắp ráp các khối xây dựng về hưu của mình và đảm bảo rằng chúng sẽ đủ. Có khoảng 8 tài nguyên mà bạn sẽ muốn đánh giá khi nghỉ hưu:

1. An sinh xã hội: Điều tuyệt vời về An sinh xã hội là bạn sẽ tiếp tục nhận được khoản thu nhập này cho đến khi bạn còn sống - bất kể điều đó có kéo dài bao lâu. (Vì thu nhập này là nền tảng của hầu hết các kế hoạch hưu trí, điều quan trọng là bạn phải trì hoãn việc bắt đầu nhận trợ cấp để tối đa hóa số tiền kiểm tra hàng tháng của mình. Hãy sử dụng Máy tính An sinh Xã hội hoặc xem chiến lược An sinh Xã hội dành cho các cặp vợ chồng đã kết hôn này.

2. Lương hưu: Bạn thật may mắn nếu bạn có lương hưu, những khoản này ngày càng hiếm và cực kỳ có giá trị khi nghỉ hưu. Giống như An sinh xã hội, thu nhập từ lương hưu thường kéo dài suốt đời.

3. Tiết kiệm: Nếu An sinh xã hội là nền tảng của bạn, hầu hết mọi người có thể muốn coi tiết kiệm là khung cho kế hoạch nghỉ hưu của họ. Các khoản tiết kiệm thường sẽ xác định chính xác chiều cao của các khối nhà của bạn.

4. Thu nhập từ công việc: Làm việc trong độ tuổi nghỉ hưu truyền thống - một phần hoặc toàn thời gian - là một cách tuyệt vời để hướng tới mục tiêu lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Có rất nhiều lợi ích để làm việc. Về mặt tài chính, bạn có thu nhập và cả khả năng:

• Tiết kiệm hơn
• Hoãn khai thác khoản tiết kiệm hiện có

Thêm vào đó, có rất nhiều lợi ích xã hội, tình cảm và trí tuệ của một công việc nghỉ hưu.

5. Vốn chủ sở hữu nhà: Nếu bạn sở hữu nhà riêng, khai thác tài sản sở hữu nhà là một cách khác để bạn có thể đạt được mục tiêu của mình.

Có rất nhiều chiến lược để sử dụng vốn tự có nhà như một phần của kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Vốn chủ sở hữu nhà có thể tăng cường tài chính của bạn theo nhiều cách khác nhau. Bạn có thể:

• Giảm quy mô hoặc nhận một khoản thế chấp ngược lại như một cách để loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp đang diễn ra, giảm tổng chi phí và có khả năng rút vốn chủ sở hữu để sử dụng cho chi phí hưu trí.
• Cho thuê phòng để tăng thu nhập khi nghỉ hưu.
• Giữ lại vốn chủ sở hữu nhà ngay bây giờ và sau đó sử dụng nó trong tương lai để tài trợ cho tuổi thọ, nhu cầu y tế hoặc chăm sóc lâu dài.

Để khám phá bất kỳ chiến lược nào trong số này, hãy sử dụng công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement. Khi bạn đã thiết lập tài khoản của mình, mỗi trường hợp trong số này có thể được lập mô hình.

6. Cộng đồng và Gia đình: Nhiều gia đình dựa vào nhau để giúp tài trợ cho cuộc sống của nhau. Con cái trưởng thành giúp cha mẹ già yếu. Cha mẹ giúp đỡ vất vả hai mươi cái gì đó. Tài sản thừa kế đôi khi có thể giúp làm cho việc nghỉ hưu hoạt động.

Điều quan trọng là nghĩ về gia đình và bạn bè như một trong những nền tảng xây dựng khi nghỉ hưu của bạn, nhưng bạn cần đảm bảo rằng tất cả các bên liên quan phải rõ ràng về ý định của những người khác.

7. Bảo hiểm: Bảo hiểm được sử dụng để bảo vệ mọi thứ. Và, bảo hiểm phù hợp là một cách để bảo vệ tháp hưu trí của bạn khỏi bị lật đổ. Bạn sẽ muốn xem xét:

• Bảo hiểm Medicare Bổ sung: Đánh giá bảo hiểm của bạn ít nhất mỗi năm một lần - các chương trình thay đổi và nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn sẽ phát triển. So sánh các kế hoạch tại đây.
• Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn: Lập kế hoạch về cách bạn có thể đối phó với nhu cầu chăm sóc dài hạn là rất quan trọng đối với sự an toàn khi nghỉ hưu của bạn. Chăm sóc lâu dài rất tốn kém.
• Niên kim trọn đời: Niên kim trọn đời là một loại bảo hiểm bảo vệ thu nhập. Để đổi lấy tiền mặt, bạn mua một dòng thu nhập sẽ tồn tại lâu như bạn. Niên kim có thể là một cách tuyệt vời để giảm bớt nỗi sợ hết tiền khi về hưu. Khám phá những ưu và nhược điểm của niên kim hoặc sử dụng máy tính niên kim để ước tính bạn có thể mua bao nhiêu thu nhập niên kim.
• Bảo hiểm Nhân thọ: Không phải ai cũng cần bảo hiểm nhân thọ, nhưng đây là 7 trường hợp có thể là một ý tưởng hay khi nghỉ hưu.

8. Biết cách tài chính: Có rất nhiều mẹo và thủ thuật tài chính có thể củng cố tài chính của bạn và cung cấp cho bạn một kế hoạch nghỉ hưu an toàn. Chỉ cần xem xét tổng quan sau:

• Kiến thức Đầu tư: Từ cách tiết kiệm (401k, Roth, IRA, 529, Tiết kiệm sức khỏe, v.v.) đến cách phân bổ tiền tiết kiệm của bạn và hơn thế nữa, kiến ​​thức sâu sắc về các khoản đầu tư và chiến lược đầu tư có thể cải thiện sự giàu có và an toàn tổng thể của bạn.
• Chuyên gia về Thuế: Thuế có thể lấy đi một phần lớn tiền tiết kiệm hưu trí của bạn nếu bạn không cẩn thận.
• Vấn đề Pháp lý: Một luật sư có thể đưa ra những lời khuyên quan trọng - đặc biệt là về vấn đề lão hóa và lập kế hoạch di sản mà đôi khi bị bỏ qua trong kế hoạch nghỉ hưu.
• Nợ: Nếu mắc nợ, bạn có thể muốn khám phá những cách tốt nhất để trả nợ và loại bỏ khoản nợ đó khỏi ngân sách của mình.
• Lập kế hoạch Tổng thể: Nó có thể không đủ để có một tập hợp các khối xây dựng hưu trí. Bạn có thể muốn được hướng dẫn về tất cả các cách khác nhau để kết hợp các nội dung này lại với nhau và sử dụng từng nội dung vào thời điểm tối ưu để kéo dài và phát triển những gì bạn có.

Hãy liên hệ với NewRetirement và chúng tôi có thể giúp bạn kết hợp với kiểu cố vấn phù hợp cho nhu cầu nghỉ hưu của bạn.

Xây dựng kế hoạch nghỉ hưu an toàn của riêng bạn

Công cụ lập kế hoạch hưu trí NewRetirement giúp bạn dễ dàng:

• Ghi lại nhu cầu của bạn - đặt các mức chi tiêu khác nhau cho các giai đoạn nghỉ hưu khác nhau của bạn.
• Tập hợp các khối xây dựng hưu trí này để đáp ứng nhu cầu của bạn.
• Đánh giá và đánh giá lại các chiến lược khác nhau. Sau khi thiết lập tài khoản của mình, bạn có thể thực hiện các thay đổi và ngay lập tức xem mỗi thay đổi ảnh hưởng như thế nào đến tài chính của bạn - cả dài hạn và ngắn hạn.
• Tạo và duy trì một kế hoạch nghỉ hưu an toàn chi tiết.

Công cụ này đã được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII), Tạp chí Forbes, Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston, MoneyBoss, CanIRetireyet và nhiều hơn nữa vinh danh là công cụ tính hưu trí tốt nhất.