Bạn nên cân nhắc đưa cố vấn tài chính vào cuộc sống của mình vào thời điểm nào? Lập kế hoạch chuyên nghiệp và tư vấn đầu tư sẽ tốn kém tiền bạc. Làm thế nào để bạn biết liệu các lợi ích có xứng đáng với khoản phí hay không? Câu trả lời phụ thuộc vào những gì bạn đang cố gắng hoàn thành và mức độ hiệu quả bạn có thể cộng tác với cố vấn để đạt được những mục tiêu đó. Trái ngược với những gì bạn có thể nghĩ, bạn không cần phải có nhiều tiền hoặc tình hình tài chính phức tạp để được hưởng lợi khi làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính. Trên thực tế, càng bắt đầu sớm, bạn càng có thể sớm đưa ra các quyết định tài chính thông minh có thể đẩy nhanh việc xây dựng một nền tảng vững chắc cho tài chính của bạn. Bạn cũng sẽ có thể thu nhận kiến thức trong quá trình này sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu dài hạn của mình.
Ngay cả khi bạn mới chập chững vào nghề - ở độ tuổi 20 và 30 - người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn phát triển những thói quen tốt có thể tồn tại suốt đời. Ví dụ:bạn có thể làm việc cùng nhau để đưa ra quyết định chi tiêu vào những ngày nghỉ (đặc biệt là trong một năm không chắc chắn như vậy), xây dựng một khoản tiết kiệm khẩn cấp, tận dụng tối đa các động thái thuế cuối năm và tận dụng mọi lợi ích của nhân viên có sẵn để bạn trong mùa ghi danh. Hầu hết mọi người sắp có nhiều quyết định tài chính lớn và năm nay khác với mọi năm.
Một nhà lập kế hoạch tài chính đủ điều kiện cũng có thể giúp bạn sắp xếp các ưu tiên cạnh tranh - chẳng hạn như trả bớt nợ, tiết kiệm cho việc học đại học của con cái và đầu tư cho tương lai của chính bạn - và giúp bạn điều chỉnh kế hoạch của mình trong những thay đổi lớn của cuộc đời , chẳng hạn như nếu bạn kết hôn, mua nhà, sinh con, bắt đầu một công việc mới hoặc có thể mất công việc hiện tại. Có thể bạn đã từng nghe câu ngạn ngữ cổ, thời gian quý hơn tiền bạc. Điều này đúng với tiền bạc vì những thay đổi nhỏ nhất sẽ tăng lên theo thời gian nếu bạn bắt đầu sớm. Một nghiên cứu của các nhà nghiên cứu tại Cirano và Đại học Montreal cho thấy những người làm việc với các cố vấn tài chính tích lũy tài sản nhiều hơn 290% trong hơn 15 năm so với các nhà đầu tư không được tư vấn tương đương, một phần là do hiệu suất đầu tư của họ mà còn vì họ tiết kiệm được ở mức cao hơn đánh giá cao hơn những người không làm việc với cố vấn.
Bạn thu được gì khi làm việc với một nhà hoạch định tài chính có năng lực là rõ ràng. Nhưng bây giờ quay trở lại với phí của họ, bởi vì các cố vấn có năng lực tốn kém chi phí:phí có thể chạy 250 đô la mỗi giờ để đáp ứng với một nhà lập kế hoạch chỉ tính phí, nhưng một kế hoạch chắc chắn có thể phải chăng ở mức 750 đô la đến 2.000 đô la. Hầu hết các cố vấn sẽ vui lòng đưa ra các thỏa thuận linh hoạt cho việc lập kế hoạch liên tục để làm cho các khoản phí phải chăng, chẳng hạn như các khoản thanh toán hàng tháng. Theo thời gian, khi các khoản đầu tư của bạn phát triển, cuộc sống tài chính của bạn sẽ trở nên phức tạp hơn. Việc lập kế hoạch và quản lý danh mục đầu tư sau đó sẽ trở nên phức tạp hơn và phí cố vấn có thể sẽ tăng lên. Nhưng nếu bạn chỉ mới bắt đầu, bất kỳ khoản phí nào cũng có thể khó để biện minh - và bạn chắc chắn không muốn làm tổn hại đến tài chính của mình để trả phí cố vấn. Khi bạn đang cân nhắc quyết định này, điều quan trọng là bạn phải đảm bảo thuê một nhà lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí làm việc cho bạn, không phải cho một công ty môi giới.
ĐỌC THÊM:Các loại cố vấn tài chính khác nhau thực sự làm gì và cách chọn
Thực tế là phí lập kế hoạch thường tự trả. Đó là bởi vì người lập kế hoạch có thể tìm cách tiết kiệm tiền ngay lập tức bằng cách thực hiện một số thay đổi đơn giản và tức thì. Lấy kế hoạch 401 (k) của bạn làm ví dụ. Người lập kế hoạch có thể kiểm tra 401 (k), IRA và bất kỳ khoản đầu tư nào khác của bạn và tìm cách cắt giảm hàng trăm đô la phí hàng năm, giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư tốt hơn cho khoản tiết kiệm dài hạn của mình, tránh đầu tư trùng lặp và tìm cách tiết kiệm tiền thuế - tất cả đều có thể giúp kiếm lại số tiền đó cho bạn. Thực hiện những động thái này khi bạn còn trẻ có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính dễ dàng hơn - thay vì đợi cho đến khi bạn gần về hưu và cố gắng bắt kịp. Ngoài việc được giáo dục tốt hơn về tiền bạc, bốn cách chính mà mọi người cải thiện kết quả tài chính của mình bằng cách nhận lời khuyên ủy thác từ một cố vấn chỉ thu phí đến từ việc ra quyết định để tăng danh mục đầu tư / lợi nhuận đầu tư, cải thiện dòng tiền của bạn, thay đổi hành vi và cuối cùng là giảm căng thẳng về tiền bạc.
Nếu việc thuê một người lập kế hoạch tài chính không phù hợp với ngân sách của bạn ngay bây giờ, bạn vẫn có thể hưởng lợi từ một số tài nguyên và công cụ (gần như miễn phí) được thiết kế để giúp bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc có thể giúp bạn năm trong tương lai:
Bạn Cần Ngân sách
Ứng dụng này có thể là điều tốt nhất tiếp theo để có một kế hoạch tài chính giúp bạn phát triển thói quen kiếm tiền tuyệt vời. YNAB giúp bạn dễ dàng (và thú vị) theo dõi chi tiêu và vạch ra kế hoạch kiếm tiền của mình. Công cụ này giúp bạn sắp xếp thứ tự ưu tiên cho các khoản chi hàng ngày, xác định số tiền bạn có thể chi tiêu trong từng danh mục, chia nhỏ các mục tiêu dài hạn thành các “hóa đơn” hàng tháng có thể quản lý và trở nên có mục đích hơn trong việc chi tiêu của mình. Dịch vụ này có giá 11,99 đô la một tháng hoặc 84 đô la mỗi năm.
Blooom
Blooom có thể giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn với kế hoạch nghỉ hưu của mình. Blooom là một cố vấn robot trực tuyến giúp bạn quản lý nhiệm vụ phức tạp là chọn các quỹ tiết kiệm chi phí nhất trong 401 (k) hoặc kế hoạch tiết kiệm hưu trí khác phù hợp với các mục tiêu đầu tư cụ thể của bạn. Nó dễ sử dụng và nó có thể kết nối với hầu hết mọi tài khoản có quyền truy cập trực tuyến. Blooom có thể tiến hành phân tích nhanh tài khoản 401 (k) của bạn miễn phí hoặc bạn có thể trả một khoản phí cố định là 45 đô la một năm cho danh mục đầu tư được cá nhân hóa, bất kể quy mô tài khoản của bạn là bao nhiêu. Không có gì lạ khi lợi nhuận danh mục đầu tư của bạn tăng ngay lập tức khi sử dụng Blooom.
Acorns
Acorns làm tròn giá mua hàng ngày và sau đó đầu tư số tiền thay đổi vào tài khoản đầu tư. Mặc dù tính năng “làm tròn số tiết kiệm” này là lợi ích chính, Acorns có một số giáo dục và thông điệp khá mạnh mẽ sẽ giúp bạn có động lực để biến tiền lẻ của mình thành tiền trong ngân hàng. Nó thực sự dễ dàng và thú vị khi sử dụng và bạn có thể đăng ký chỉ với $ 1 một tháng.
THÊM VỀ HERMONEY:
ĐĂNG KÝ: Làm chủ tiền của bạn, làm chủ cuộc sống của bạn. Đăng ký HerMoney để nhận tin tức và mẹo kiếm tiền mới nhất!