Tổng thống Joe Biden có rất nhiều kế hoạch và để giúp trả cho chúng, ông đang tìm cách tăng thuế - đối với các tập đoàn và nhiều cá nhân.
Tổng thống cho biết ông muốn tăng mức thuế cận biên cao nhất đối với mức thu nhập cao nhất mà các cá nhân kiếm được, từ 37% lên 39,6%. Và hôm thứ Năm, nhiều phương tiện truyền thông đưa tin Biden cũng muốn tăng gần gấp đôi mức thuế thu nhập vốn mà những người có thu nhập cao nhất phải trả, để tài trợ cho một số hạng mục tiếp theo trong chương trình nghị sự của ông.
Nếu Quốc hội thông qua mức tăng, bạn có thể thấy mình đang tìm cách để bảo vệ nhiều hơn thu nhập của mình từ chính phủ khi bạn thực hiện các khoản thuế của mình. Có một tùy chọn tiết kiệm hưu trí có thể giúp bạn đạt được mục tiêu đó.
Trong chiến dịch tranh cử tổng thống năm 2020, Biden nhiều lần nói về việc tăng thuế đối với những người kiếm được hơn 400.000 đô la, bằng cách tăng mức thuế cận biên cao nhất đó.
Ông cũng thảo luận về việc tăng tỷ lệ lãi vốn do những người nộp thuế thu nhập trên 1 triệu đô la một năm trả, từ 20% lên 39,6%. Thuế thu nhập vốn được tính trên lợi nhuận từ việc bán tài sản, như cổ phiếu hoặc một mảnh đất.
Biden được cho là có kế hoạch chính thức đề xuất việc tăng thuế trong một bài phát biểu trước một phiên họp chung của Quốc hội vào tuần tới. Anh ta sẽ đóng khung việc tăng thuế như một cách để trả cho chi tiêu giáo dục mới và chăm sóc trẻ em.
Nếu bạn lo ngại rằng các kế hoạch thuế của tổng thống có thể ảnh hưởng đến bạn, một biện pháp phòng thủ mà bạn có thể thực hiện bây giờ là bắt đầu tiết kiệm trong Roth IRA.
Với tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA) hoặc 401 (k), tiền sẽ được chuyển trực tiếp từ tiền lương của bạn trước khi thuế được khấu trừ. Bạn không phải trả thuế cho khoản tiết kiệm của mình cho đến khi bạn rút chúng khi nghỉ hưu.
Tại thời điểm đó, cả khoản đầu tư ban đầu và khoản thu nhập của bạn đều bị đánh thuế giống như thu nhập khác.
IRA truyền thống và các kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ, như 401 (k), có thể là một cách chơi chắc chắn nếu bạn tự tin rằng mình sẽ không phải trả mức thuế hàng đầu cao hơn sau này trong đời. Nhưng nếu có khả năng bạn sẽ khá giả hơn khi nghỉ hưu, Roth IRA có thể là một cách tiết kiệm thông minh hơn.
Được đặt theo tên cố Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ thuộc Đảng Cộng hòa William Roth của Delaware, IRA của Roth đặt thuế lên hàng đầu. Các khoản đóng góp sau thuế sẽ được chuyển vào và các khoản rút tiền khi nghỉ hưu - bao gồm cả thu nhập từ đầu tư - thường được miễn thuế.
Với Roth IRA, bạn sẽ không bao giờ phải lo lắng về việc khoản tiết kiệm của mình bị đánh thuế ở mức cao hơn trong tương lai, vì thuế đã được thanh toán.
Vì vậy, nếu bạn mở Roth IRA trước khi Quốc hội thông qua bất kỳ đợt tăng thuế nào, bạn sẽ thoát khỏi việc phải trả mức thuế cao hơn trong những năm sau này của mình - bất kể lúc đó bạn có sung túc như thế nào.
Một chi tiết quan trọng về Roth IRAs là có các giới hạn thu nhập. Để đầu tư trực tiếp vào Roth, tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn phải dưới 140.000 đô la nếu bạn nộp thuế với tư cách cá nhân hoặc 208.000 đô la nếu bạn là cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung. AGI là tổng thu nhập của bạn trừ đi một số khoản khấu trừ.
Nếu bạn kiếm được nhiều hơn giới hạn, bạn vẫn có thể tận dụng lợi thế của Roth bằng cách sử dụng một lỗ hổng được gọi là "backdoor Roth IRA". Bạn tiết kiệm trong IRA truyền thống, không có giới hạn thu nhập, sau đó thực hiện chuyển đổi bao gồm chuyển tiền thành Roth.
Đó là một quá trình khá đơn giản. Tiết kiệm trong IRA truyền thống có thể được chuyển đổi thành Roth IRA nếu bạn trả thuế cho số tiền bạn đang chuyển đổi. Không có giới hạn thu nhập khi thực hiện chuyển đổi và sau đó có thể rút tiền miễn thuế sau khi bạn nghỉ hưu.
Một chuyên gia lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có thể giúp bạn tận dụng các loại tài khoản hưu trí khác nhau để tận dụng tối đa khoản tiết kiệm của mình. Các dịch vụ lập kế hoạch tài chính ngày nay có giá cả phải chăng và thậm chí có sẵn trực tuyến.
Bất kể bạn sắp nghỉ hưu bằng cách nào, bạn sẽ muốn làm đúng. Chẳng ích gì khi bạn phải cắt đuôi trong 40 năm chỉ để tiền tiết kiệm bị đình trệ vì bạn đã thực hiện sai một hoặc hai bước trong quá trình thực hiện.
Nếu bạn tự nộp thuế, hãy đảm bảo rằng bạn đang sử dụng phần mềm đáng tin cậy có thể giúp quá trình này dễ dàng hơn, chính xác hơn và ít tốn thời gian hơn.
Để làm ngọt khoản tiết kiệm hưu trí của mình, bạn có thể muốn sáng tạo - có thể bằng cách đầu tư vào đất nông nghiệp. Có, đất nông nghiệp. Tỷ suất lợi nhuận trong 47 năm qua cao hơn 10% - tốt hơn lợi nhuận trung bình đối với bất động sản hoặc cổ phiếu.
Hoặc, vỗ béo quả trứng trong tổ của bạn với rất ít nỗ lực bằng cách tải xuống một ứng dụng ngày càng phổ biến cho phép bạn đầu tư vào danh mục đầu tư đa dạng chỉ bằng "tiền lẻ".